¿Vale la pena o no vale la reparación de crédito?

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Los letreros de reparación de crédito aparecen por todas partes, anunciando ayuda para aquellos con malos antecedentes crediticios a partir de solo $ 99.95 por mes. ¿Estos servicios son legítimos o te están engañando para que te engañen? Esto es lo que necesita saber.
 
Algunas compañías de reparación de crédito son estafas, pero no todas son ilegítimas. La FTC ha acusado a muchas organizaciones de reparación de crédito sin escrúpulos por prácticas comerciales engañosas, obligando a dichas empresas a cerrar sus operaciones ilegales y reembolsar a los consumidores que estafaron. Vea un caso que la FTC presentó contra 36 compañías de reparación de crédito.


Para evitar involucrarse en una estafa, no trabaje con ninguna compañía de reparación de crédito que prometa eliminar información precisa y negativa de su informe de crédito.. Si bien es tentador esperar que puedan limpiar su informe de crédito, es ilegal eliminar la información negativa verdadera de su informe de crédito antes de que haya transcurrido el período de tiempo adecuado.
 
Además, no trabajes con ninguna empresa que requiera tu pago. antes proporcionan cualquier servicio. Por ley, los servicios de reparación de crédito no pueden obligarlo a pagar hasta que hayan completado los servicios que prometieron. Para obtener una lista completa de las señales de advertencia de estafas de reparación de crédito, consulte la lista de la FTC.
 

¿Vale la pena hacerlo?

Sin embargo, algunas compañías de reparación de crédito son legales, legítimas y útiles. Si tiene información inexacta en su informe de crédito, es posible que puedan eliminarla, ahorrándole tiempo y molestias. Pero a menos que su ingreso por hora exceda la tarifa que cobra la compañía de reparación de crédito, probablemente no valga la pena su dinero. Por ejemplo, si la compañía de reparación de crédito está cobrando $250 para reparar su crédito, probablemente no sea una inversión que valga la pena para usted, a menos que gane cerca de $250 por hora.
 

Cualquier cosa que un servicio de reparación de crédito pueda hacer, usted también puede hacerlo, GRATIS.

Una compañía de reparación de crédito solo puede corregir errores en su informe de crédito. Puedes hacer exactamente lo mismo sin pagar nada a nadie. Aquí está cómo hacerlo.

  1. Revise su informe crediticio.  Hay tres agencias de informes crediticios (Experian, Equifax y Transunion) que recopilan su historial crediticio en un informe crediticio. Tiene derecho por ley a obtener un informe de crédito de cada una de estas tres empresas de forma gratuita cada 12 meses. Para acceder a su informe de crédito gratuito, simplemente vaya a www.AnnualCreditReport.com y llenar su formulario de identificación simple. Puede optar por acceder a los tres informes de crédito a la vez, o puede escalonarlos para que solo verifique un informe cada cuatro meses. Esto le permite controlar periódicamente su historial crediticio durante todo el año.
  2. Disputa cualquier inexactitud.  Una vez que haya accedido a su(s) informe(s) de crédito, verifique si hay alguna información incorrecta. Ya sea que se trate de una discrepancia grave en su historial de pagos o simplemente de un error en la ortografía de su nombre, querrá disputar cualquier error que pueda aparecer en su informe de crédito. Para hacerlo, simplemente presente una disputa en línea o envíe una carta certificada a la oficina de informes crediticios. Para obtener más información sobre cómo presentar una disputa, consulte el Instrucciones de la FTC aquí.

Cuando hay información precisa y negativa en su informe de crédito, tiene un par de opciones. Con algunas excepciones, la información negativa se eliminará de su informe de crédito después de 7 años. Las quiebras y gravámenes fiscales se mantendrán durante 10 años. Si se está acercando a la línea de meta de 7 años, puede optar por simplemente esperar unos meses más hasta que desaparezca el historial negativo. Si no está ni cerca de completar los 7 años, puede intentar negociar con el acreedor que está reportando la información negativa. Para obtener más información sobre cómo negociar con los acreedores, lea este artículo de MoneyTalksNews.
Un último consejo para quienes están pensando en utilizar un servicio de reparación de crédito. ¡En lugar de pagar la tarifa, use ese dinero para pagar parte de su deuda! Aclarar cualquier error por su cuenta y hacer pagos regulares a tiempo le hará mucho más bien a su crédito que simplemente contratar a alguien para que haga las cosas simples por usted.
 
Actualización 4 / 18 / 19