Préstamo Credit Builder: un préstamo que funciona al revés
A menudo, las personas que necesitan un préstamo tienen poco dinero en efectivo o tienen necesidades inmediatas que satisfacer. Si ese es su caso, le recomendamos hablar con un consejero de crédito sin fines de lucro. Si está buscando una manera de generar crédito o mejorar su puntaje crediticio, tenemos una forma segura de hacerlo.
¿Qué pasaría si le dijera que hay un producto de préstamo muy popular que no le permite acceder al efectivo hasta el final? Quizás se pregunte: "¿Cuál es el propósito si no puede acceder al dinero de inmediato?" El propósito está en el nombre: Credit Builder Loan. Si necesita crear un perfil crediticio positivo, este producto puede ayudarlo.
Nos guste o no, un buen historial crediticio es crucial en la economía actual. Mucho más que un simple número, un buen puntaje de crédito es un requisito previo para acceder a productos financieros cotidianos como una tarjeta de crédito, un préstamo personal o financiación de automóviles. Sin embargo, aquellos sin historial crediticio o con un puntaje crediticio bajo tienen perspectivas limitadas. La tarea de establecer crédito puede ser una trampa 22 inflexible: sin crédito, es difícil obtener crédito.
Sin embargo, cada vez más prestamistas sin fines de lucro y cooperativas de ahorro y crédito en todo el país buscan cambiar este paradigma restrictivo al ofrecer Préstamos de construcción de crédito (CBL, por sus siglas en inglés) en dólares pequeños que permiten a las personas comenzar a construir un historial de pago a tiempo, con un riesgo mínimo y a una tasa que sea asequible y accesible para ellos. Los CBL están diseñados para ayudar a los consumidores con archivos de crédito escasos o nulos, o aquellos con puntajes bajos pero con un mínimo de morosidad actual pendiente, para establecer y (re)construir sus historiales y puntajes de crédito.
Estos pequeños préstamos de consumo generalmente se otorgan utilizando criterios de suscripción alternativos para evaluar la capacidad y probabilidad de pago de los prestatarios. Lo que significa que si su informe de crédito no tiene información o solo información negativa, no será rechazado automáticamente. Los Préstamos Credit Builder son únicos en el sentido de que son puramente para fines de creación de crédito. Los fondos están asegurados en una cuenta restringida por el prestamista y no se intercambia dinero por adelantado. Por lo tanto, funciona como un préstamo retroactivo: obtienes el dinero al final y no al principio.
La seguridad, liberada cuando se paga el préstamo, a menudo puede cumplir un segundo propósito de acumulación de ahorros. El siguiente diagrama muestra una versión típica del proceso de préstamo.
Aunque los términos (por ejemplo, tasas de interés, cargos, duración, cantidad, etc.) pueden diferir, los CBL son generalmente préstamos a plazos pequeños en dólares con plazos que van de 12 a 24 meses. Algunos proveedores incentivan el programa de préstamos igualando los fondos del préstamo al vencimiento. Para cumplir con el objetivo central del préstamo, los proveedores de CBL deben informar los historiales de pago completos de estos préstamos al menos a una de las principales agencias de informes del consumidor (CRA), como Experian o TransUnion. Los informes completos de pagos permiten a los prestatarios establecer y generar crédito y cumplir mejor con sus objetivos financieros.
¿Cómo encuentra un prestamista que ofrece un préstamo Credit Builder? Uno de los mejores sitios de consolidación se puede encontrar en una organización nacional sin fines de lucro llamada Credit Builders Alliance. Esta red de prestamistas sin fines de lucro y organizaciones sin fines de lucro que están involucradas en asesoramiento y asesoramiento financiero tiene un encontrar un miembro sección donde podrá buscar por tipo de producto financiero. Simplemente seleccione "Préstamo de generador de crédito" y encontrará prestamistas ubicados en todo el país.
No deje que su falta de un historial de crédito positivo le impida acceder al crédito que necesita: considere un préstamo Credit Builder.
Sobre la autora: Dara Duguay es la directora general de Alianza de constructores de crédito.