¿Cuándo debe consolidar la deuda de la tarjeta de crédito?

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La realidad del uso de tarjetas de crédito

Entre los diseños de tarjetas, los programas de recompensas y las compras en un solo paso, puede ser fácil volverse complaciente con las tarjetas de crédito, tan cómodo deslizando todo lo que comienza a pasar por alto el hecho de que las tarjetas de crédito son una forma de deuda. Cada vez que usa su tarjeta de crédito, pide prestado el dinero para cada compra del banco emisor, y usted es responsable de devolver ese dinero.

Y si no puede pagar ese dinero antes del final del ciclo de facturación, el banco puede hacerlo y, a menos que tenga una oferta de 0% APR activa en su tarjeta, — cobrarle tasas de interés por cada día que siga pidiendo prestado ese dinero. Dado que las tasas de interés de las tarjetas de crédito a menudo se acercan al 20 % o más, especialmente para aquellos que luchan por generar crédito, esas tarifas pueden acumularse rápidamente.

Formas de evitar el interés o reducirlo

Para aquellos cuyo crédito todavía está en buena forma, el primer paso puede ser transferir saldos de tarjetas de crédito con intereses altos a una tarjeta con una oferta de transferencia de saldo de 0% de interés. Estas ofertas promocionales brindan una APR del 0 % sobre los saldos transferidos durante el período promocional, que puede ser de 12 meses o más con las mejores ofertas. Esto puede ayudarlo a pagar su deuda más rápidamente, pero asegúrese de pagar su saldo durante el período promocional para evitar cargos por intereses cuando venza su oferta.

Si sus puntajes de crédito no lo califican para una tarjeta de crédito con una oferta de 0% de interés, el siguiente paso puede ser la consolidación de la tarjeta de crédito o el proceso de usar un solo préstamo para pagar múltiples deudas de tarjetas de crédito. Dado que la mayoría de los préstamos ofrecerán tasas de interés más bajas que la tarjeta de crédito típica, la consolidación puede simplificar su pago al reducir la cantidad de facturas que necesita rastrear, así como disminuir la cantidad que debe pagar cada mes gracias a los cargos de interés más bajos.

Dado que el objetivo general de la consolidación es una tasa de interés más baja, obtener un préstamo para consolidación de deuda de tarjeta de crédito con mal crédito puede requerir buscar varias cotizaciones para encontrar una tasa más baja que la que cobran actualmente sus tarjetas de crédito. Las redes de préstamos en línea suelen ser un buen lugar para obtener varias cotizaciones a la vez sin tener que ir y venir.

¿Necesita ayuda profesional?

En el caso de que no pueda encontrar un préstamo de consolidación con una tasa de interés más baja, es posible que deba considerar opciones fuera de la consolidación para lidiar con la deuda de su tarjeta de crédito. En esta etapa, lo mejor que puede hacer es ponerse en contacto con un asesor de crédito certificado u otro asesor financiero de confianza. Puede encontrar organizaciones sin fines de lucro, como la NFCC, que puede conectarlo con asesores calificados que tienen la capacitación y la experiencia para ayudarlo a crear un plan personalizado para volver a encarrilarse.

Independientemente de cómo decida lidiar con la deuda de su tarjeta de crédito, lo más importante que debe hacer es asegurarse de realizar siempre al menos los pagos mínimos requeridos cada mes y de hacerlo a tiempo. Si bien los saldos altos pueden dañar su puntaje de crédito, ese impacto palidecerá en comparación con los estragos en el puntaje de crédito que pueden causar los pagos atrasados. Peor aún, muchas tarjetas de crédito cobrarán una APR de penalización más alta si realiza pagos atrasados, lo que solo puede exacerbar una situación ya extenuante.
Lo mejor que puede hacer por su crédito, y sus niveles de estrés personal, es buscar ayuda. antes tienes un problema serio; es significativamente más fácil prevenir el daño crediticio que reparar el daño crediticio. Tú no necesitas esperar hasta que estés sobre tu cabeza ponerse en contacto con un consejero de crédito y deuda, con un poco de asesoramiento preventivo y las herramientas financieras adecuadas, es posible que pueda pagar la deuda de su tarjeta de crédito y aumentar su puntaje crediticio, todo al mismo tiempo.

Byline: Ashley Dull es la editora financiera de Digital Brands, Inc., donde supervisa el contenido publicado en CardRates.com y BadCredit.org. Ashley trabaja en estrecha colaboración con expertos y líderes de la industria en todos los sectores de las finanzas para desarrollar guías autorizadas, noticias y artículos de asesoramiento con respecto al interés de la audiencia. 
*Los puntos de vista expresados ​​son los puntos de vista personales del autor y no representan necesariamente los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.