¿Puede pagar la factura de su préstamo estudiantil con una tarjeta de crédito?

En 2023, más de 44 millones de adultos estadounidenses tenían deudas por préstamos estudiantiles federales. Para los prestatarios que actualmente pagan su deuda, el pago mensual promedio oscila entre $ 200 y $ 300. 

¿Eres uno de los millones de personas en ese grupo? Si es así, probablemente esté buscando formas de hacer que el costo mensual sea más manejable. Para un prestatario en apuros financieros, usar su tarjeta de crédito puede incluso parecer una buena solución. 

Desafortunadamente, es posible que deba buscar otra opción, ya que la mayoría de los prestamistas no aceptan tarjetas de crédito como pago de préstamos estudiantiles. Una posible solución es obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, pero utilizar un adelanto en efectivo es uno de los movimientos financieros más costosos y riesgosos que puede realizar. 

Cómo realizar el pago de un préstamo estudiantil con tarjeta de crédito

Si realmente no tienes otra forma de cubrir el próximo pago de tu préstamo estudiantil y tu acreedor no acepta pagos con tarjeta de crédito (lo cual es común), usar tu tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo podría ser una solución. Esto es lo que necesitas saber:

¿Qué es un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito?

Un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito es un adelanto en efectivo que usted retira de su cuenta de tarjeta de crédito. No todas las tarjetas de crédito le permiten realizar estas transacciones debido a lo costosas y de alto riesgo que son. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito y bancos advierten contra el uso de adelantos en efectivo a menos que se encuentre en una emergencia financiera. 

Si aún desea continuar, así es como puede obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito: 

• ATM: Puede utilizar su tarjeta de crédito para retirar efectivo en un cajero automático. Para hacer esto, necesitará el PIN de su cuenta, que el acreedor puede proporcionarle si lo solicita.
• Bank: Dependiendo de su tarjeta, es posible que pueda visitar cualquier banco o que esté limitado a una sucursal afiliada al banco que emitió la tarjeta. 
• Cheque de adelanto en efectivo: La compañía de su tarjeta de crédito puede brindarle un servicio en el que le envían cheques con el fin de realizar adelantos en efectivo. Estos cheques funcionan de manera muy similar a un cheque normal, pero en lugar de retirar los fondos de su cuenta bancaria, los retiran de su tarjeta de crédito. 

Por qué debería evitar los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito

Por más simple que parezca un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, conlleva algunas sanciones no tan grandes. Incluyen: 

• Tasas de interés de hasta el 35% o más sobre el monto del anticipo.
• Los intereses comienzan a acumularse desde el primer día (a diferencia de las compras habituales con tarjeta de crédito).
• Las tarifas de adelanto en efectivo pueden sumar entre el 5% y el 10% del monto de su anticipo.
• Es posible que deba pagar tarifas de cajero automático.

Además, la deuda que contraes al solicitar un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito no tiene las mismas ventajas que tus préstamos estudiantiles. Beneficios como los planes de pago basados ​​en los ingresos (IDR), el aplazamiento o la prórroga, y las ventajas fiscales se pierden si transfieres la deuda de préstamos estudiantiles federales a una tarjeta de crédito.

Alternativas para pagar tu préstamo estudiantil con tarjeta de crédito 

Su tarjeta de crédito debe ser la última opción a la que recurra para realizar pagos de préstamos estudiantiles. Si tiene dificultades para conseguir dinero para su préstamo, intente encontrar una solución que no aumente su riesgo financiero.

Para préstamos estudiantiles federales, visita StudentAid.gov y explora los diferentes planes de pago disponibles. Según tu situación, estos pueden incluir desde un plan de pago basado en los ingresos (IDR) de $0 al mes hasta la consolidación o condonación de préstamos.

Si bien los préstamos privados para estudiantes no tienen la misma flexibilidad, es posible que aún puedas obtener ayuda. Algunos prestamistas privados le permiten posponer los pagos, ya sea a través de un plan de aplazamiento o de indulgencia, si enfrenta dificultades financieras, pero debe comunicarse con ellos para preguntarles para qué califica y cómo presentar la solicitud.
Si está buscando más orientación, considere reunirse con un consejero de préstamos estudiantiles. Un asesor certificado por la NFCC puede explicarle todas sus opciones para administrar los pagos de préstamos estudiantiles, así como sus otras deudas, y ayudarlo a idear una estrategia a largo plazo para mejorar sus finanzas.