¿Debo comprar una casa antes de pagar mis préstamos estudiantiles? Cinco factores a considerar

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Los estadounidenses deben más de $ 1.48 billones en deuda de préstamos estudiantiles, según Student Loan Hero. Esa suma es el resultado de 44 millones de prestatarios o aproximadamente dos tercios de los estudiantes que se gradúan de universidades de cuatro años.
Muchas personas de entre 20 y 30 años con deudas de préstamos estudiantiles se preguntan si pueden o deben comprar una casa mientras todavía tienen deudas. Algunos descubren que son perfectamente capaces, mientras que otros se dan cuenta de que es mejor seguir alquilando por el momento. El panorama financiero de cada persona es diferente; Para evaluar si está listo para convertirse en propietario de una vivienda antes de pagar sus préstamos estudiantiles, considere estos cinco factores. *Por favor, tenga en cuenta que estamos proporcionando información objetiva y no asesoramiento financiero.
 

  1. Intereses del prestamo

Como regla general, con cualquier deuda, cuanto mayor sea la tasa de interés, antes debe tratar de pagar el préstamo. Los préstamos estudiantiles con tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos permiten más libertad de acción para comprar una casa. Un asesor financiero de alto rango sugirió USA Today que “aquellos que tienen un préstamo estudiantil con un 5% de interés o menos deben destinar su dinero a invertir en el futuro”. Sin embargo, la mayoría de los préstamos estudiantiles, en particular los préstamos privados, conllevan tasas de interés notablemente más altas que podrían dificultar el endeudamiento adicional en forma de hipoteca.
 

  1. Relación deuda / ingreso

Los prestamistas hipotecarios analizan su relación deuda-ingreso (DTI), y usted también debería hacerlo. Puede calcular su DTI sumando todas sus deudas mensuales (incluidos préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y deudas médicas) y luego dividiendo el total por su ingreso bruto mensual. Su ingreso bruto es la cantidad que gana antes de impuestos.
 
DTI no es solo un número, sino un verdadero indicador de sus finanzas actuales. La mayoría de los prestamistas no aceptarán a un solicitante con un DTI superior al 43 por ciento, y la mayoría de los expertos financieros recomendarán que cualquier persona de 30 años pague sus deudas y mejore su DTI antes de solicitar una hipoteca. Si su DTI está por debajo de 30, es una muy buena señal, y debe explorar más la posibilidad de ser propietario de una vivienda.
 
Una vez más, estas son pautas generales. Siempre hable directamente con un profesional financiero cuando tome decisiones importantes como la compra de una casa.
 

  1. Rentar vs. Propio

Alquilar a partir de los 30 años a menudo se compara con tirar el dinero, porque no hay inversión ni capital. Si bien la segunda mitad de esa afirmación es cierta, la insinuación de que nadie debería alquilar nunca es falsa. Se trata de comparar lo que actualmente paga cada mes de alquiler con lo que pagaría cada mes de una hipoteca.
A menudo, los cálculos muestran que ser propietario de una vivienda es la decisión más sólida desde el punto de vista financiero. En ciertos mercados, es posible que incluso descubra que puede obtener más por su dinero en el mismo vecindario al ser propietario en lugar de alquilar. Obtenga más información sobre las diferencias clave entre la propiedad de vivienda y el alquiler, desde las consideraciones financieras hasta el compromiso y las recompensas emocionales, en este artículo. También puedes tomar nuestro prueba de preparación hipotecaria.
 

  1. Aportación

Quizás un requisito previo en todo esto es si tiene suficiente dinero ahorrado para el pago inicial de una casa. Puede ser estresante para un comprador de vivienda por primera vez pagar el pago inicial tradicional del 20 por ciento y, en algunos casos, no hay forma de evitar este porcentaje. Sin embargo, le alegrará saber de préstamos de pago inicial bajo que hacen posible comprar una casa con tan solo un 3 por ciento de pago inicial. De hecho, el Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios sugiere que el pago inicial típico para los compradores de vivienda por primera vez es solo del 6 por ciento, un alivio bienvenido de ese imponente 20 por ciento. El asesoramiento para compradores de vivienda puede ser útil para determinar el pago inicial que necesitará.
 

  1. Estabilidad

Podríamos enumerar muchos más factores en la compra de una casa antes de pagar sus préstamos estudiantiles. ¿Te gusta la ciudad en la que vives y planeas quedarte a largo plazo? ¿Estás contento con tu carrera y hacia dónde se dirige? ¿Estás listo para formar una familia? ¿Ha creado un amplio fondo de emergencia? Este tipo de preguntas le ayudan a saber si es el momento adecuado para comprar una casa.
 

No estás solo en esto

Los préstamos estudiantiles son solo una pequeña pieza del rompecabezas que es su futuro financiero. Un Agencia de asesoramiento financiero acreditada por la NFCC puede ayudarlo a obtener una comprensión más sólida de sus finanzas con asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, asesoramiento sobre deudas, recursos de propiedad de vivienda, y más.


Sobre el autor:
Melinda Opperman es una educadora excepcional que vive y respira la creación e implementación de formas innovadoras para motivar y educar a los miembros de la comunidad y a los estudiantes sobre educación financiera. Melinda se unió a credit.org en 2003 y tiene más de 19 años de experiencia en la industria. Credit.org es una agencia de asesoramiento financiero sin fines de lucro que se especializa en planes de gestión de deudas y ayuda a las personas a salir de sus deudas.