Cuidado con estos trucos o tratos financieros

Por Drew Kessler
Los trucos o golosinas de Halloween solo se presentan una vez al año, pero las consecuencias de las decisiones financieras suelen durar mucho más allá de la próxima festividad espeluznante. Las opciones que parecen buenas en la superficie, si no se manejan adecuadamente, pueden tener consecuencias negativas duraderas. Para comprender cómo un movimiento financiero aparentemente bueno puede jugar en su contra, la NFCC alienta a los consumidores a revisar lo siguiente para ver si sus acciones están resultando en un regalo financiero bienvenido o un truco que debe evitarse.

• Descontinuar el uso del crédito.
  • Tratar:Vivir en efectivo significa que nunca gasta de más ni paga intereses en sus compras. Por lo general, las personas que pagan en efectivo ahorran un 20 por ciento más que las que cobran sus bienes y servicios.
  • Truco:En algún momento de su vida, la mayoría de las personas necesitarán acceder al crédito. Los consumidores estarán bien atendidos al crear un archivo de crédito sólido y positivo. Para ello, es necesario tener al menos tres líneas de crédito abiertas y activas.
• Pago automático de facturas
  • Tratar:Hacer arreglos para que sus pagos se envíen a los acreedores antes de la fecha de vencimiento significa que nunca tendrá un cargo por pago atrasado o un informe de crédito defectuoso.
  • Truco:Si se olvida de equilibrar su registro de cheques y el pago automático resulta en un sobregiro, ha frustrado su propósito.
• Agrupación de servicios
  • Tratar:Los consumidores a menudo pueden disfrutar de un ahorro significativo si usan el mismo proveedor para sus servicios de telefonía fija, celular, cable e Internet.
  • Truco:Si usa los ahorros de la combinación de servicios para un plan más grande y más caro de lo que realmente necesita, no es ningún ahorro.
• Co-firmante de un préstamo
  • Tratar:Puede ayudar a otra persona a establecer crédito, reconstruir crédito o comprar algo más allá de lo que podría con su propia solvencia crediticia.
  • Truco:El codeudor y el prestatario principal son igualmente responsables del pago del préstamo. Por bien intencionadas que sean las personas, las cosas suceden. Nunca co-firme un préstamo a menos que pueda permitirse el lujo de hacerse cargo únicamente de los pagos.
• Transferencias de saldo
  • Tratar:Con una tasa de interés más baja, puede pagar la deuda antes y ahorrar el dinero que habría pagado con la APR más alta.
  • Truco:Un pensamiento erróneo lo lleva a creer que, dado que la tasa de interés de la nueva tarjeta es tan baja, no le hará daño cargar algunas cosas. Antes de que se dé cuenta, el período introductorio con la tasa baja ha expirado, y no solo no ha pagado su saldo original, sino que es más alto que cuando comenzó.
• Tarjetas de recompensa
  • Tratar:Puede ganar millas, puntos de aerolíneas o incluso reembolsos en efectivo con tarjetas de recompensa.
  • Truco:Las categorías de recompensas a menudo cambian cada mes, lo que resulta en menos recompensas de las esperadas. Además, algunas personas tienden a gastar más simplemente para ganar las recompensas. Si no puede pagar el saldo completo cada mes, una tarjeta de recompensa probablemente no sea para usted.
• Cerrar cuentas no utilizadas
  • Tratar:Racionalizar sus finanzas las hace más manejables. Además, menos plástico en su billetera equivale a menos tentaciones de gastar.
  • Truco:Cerrar una cuenta reducirá su línea de crédito total, lo que podría empeorar su índice de deuda. Además, reducirá el factor de longevidad de su puntaje crediticio.
• Optar por la protección contra sobregiros
  • Tratar:Evitará la vergüenza de que le nieguen su compra al finalizar la compra.
  • Truco:La protección contra sobregiros es costosa, particularmente para aquellos que rutinariamente sobregiran su cuenta corriente. Esta falsa sensación de seguridad solo está poniendo una curita en el verdadero problema financiero: gastar más de lo que gana. Incluso si los sobregiros son el resultado de compras legítimas como alimentos o medicinas, es una mejor opción para llegar a la raíz de las continuas dificultades financieras y resolverlas.
• Congelar su archivo de crédito
  • Tratar:Un archivo de crédito congelado es una capa de protección contra el robo de identidad, ya que nadie puede abrir una nueva cuenta a su nombre sin que primero levante el congelamiento de seguridad.
  • Truco:Puede haber tarifas asociadas con este servicio, y es posible que deba esperar días para que la cuenta se "descongele", lo que puede ser un inconveniente si desea que su archivo de crédito esté accesible de inmediato para obtener crédito instantáneo. Otros a los que se les puede negar el acceso a su archivo de crédito incluyen compañías de seguros, propietarios, empleadores que necesitan obtener una verificación de antecedentes, compañías de telefonía celular y servicios públicos.
• Compra de garantías extendidas
  • Tratar:Una garantía extendida puede brindarle tranquilidad.
  • Truco:Algunos artículos son económicos o tienen un historial muy bueno, por lo que no es necesario que pague una garantía por ellos. Si el artículo bajo garantía se rompe, es posible que se le pida que pase por algunos aros difíciles para activar la garantía, o es posible que la garantía no cubra lo que pensó que cubría.

Los consumidores deben investigar a fondo y comprender completamente los riesgos y beneficios de cualquier decisión financiera que tomen. Simplemente porque una oferta suena atractiva, no significa que lo sea.
Drew Kessler es vicepresidente de marketing y comunicaciones de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio.
VLas opiniones expresadas son opiniones personales del autor y no representan las opiniones de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.