P. Estoy buscando un puntaje de crédito para arrendamiento o compra de oportunidades de propiedad. Tengo un informe de crédito que descargué en agosto de 2018 pero no se incluyó mi puntaje. Muchos en el negocio inmobiliario están pidiendo esto. ¿Dónde debo obtener mi puntaje de crédito?
Estimado lector,
Prepararse para alquilar o comprar una propiedad puede ser muy emocionante. Conocer su puntaje de crédito y lo que hay en su informe de crédito es uno de los pasos más importantes del proceso. Ya tiene uno, pero también debe revisar la información reportada por las otras dos agencias de informes crediticios para asegurarse de que no tengan errores. Siempre puede obtener sus informes de crédito gratuitos de cada una de las tres agencias de crédito principales:Equifax, Experiany TransUnion–cada 12 meses en www.annualcreditreport.com.
Obtener su puntaje es un poco diferente porque no todos los puntajes son iguales. Actualmente, hay dos modelos principales de calificación utilizados en la industria financiera, FICO Score y VantageScore. Ambos modelos de puntuación usan la misma información en su informe de crédito para generar su puntuación. La única diferencia entre ellos es la forma en que evalúan sus datos al calcular su puntaje. En general, puede esperar estar dentro del mismo rango de puntuación en ambos modelos, aunque algunos consumidores han informado que normalmente tienen un VantageScore más alto que un FICO Score.
Menciono la distinción porque actualmente la mayoría de los prestamistas hipotecarios aún prefieren usar el modelo de calificación FICO. Por lo tanto, debe saber qué tipo de puntaje está obteniendo y qué puntaje usará su institución financiera porque puede no ser el mismo. Puede obtener su VantageScore sin costo alguno para usted a través de “proveedores de partituras gratis.” La lista incluye varios prestamistas (bancos), como Capital One y Chase, y otras empresas no prestamistas como Credit Karma. Por otro lado, deberá pagar una tarifa para acceder a su FICO Score. Puedes obtenerlo directamente de FICO o a través de las tres principales agencias de crédito (de las cuales también puede obtener sus VantageScores). Es posible que le ofrezcan un puntaje gratuito con un servicio de monitoreo de una semana de prueba gratuita, pero después de que expire el período de prueba, se le cobrará una tarifa mensual si no cancela. También puede obtener su puntaje de un prestamista si solicitó u obtuvo un préstamo recientemente o si recibió asesoramiento crediticio.
Ahora, cuando busca convertirse en propietario de una casa o alquilar una propiedad, los agentes de bienes raíces generalmente le pedirán más que solo su puntaje de crédito. Le preguntarán sobre sus ingresos y su situación financiera general para saber cuánto puede pagar por la vivienda. Si está comprando, su agente de bienes raíces le pedirá una carta de aprobación previa de un prestamista. Esta carta básicamente establece que el prestamista está dispuesto a ofrecerle un préstamo hipotecario y por cuánto, según sus ingresos e historial crediticio. Si cree que aún no está listo para comprar o alquilar, considere hablar con un Consejero de crédito certificado por la NFCC. Pueden ayudarlo a revisar su situación financiera general, su crédito y ayudarlo a prepararse para alquilar o comprar. El camino hacia la propiedad de una vivienda puede ser largo, pero comienza cuando conoce su puntaje crediticio y cuál es su posición financiera. Usted no está solo; su consejero puede ayudar. Recuerde, la mejor manera de aprovechar al máximo una oportunidad es estar preparado cuando surja. ¡La mejor de las suertes!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .