P. Tengo una pregunta sobre un préstamo estudiantil que ha entrado en mora. Me comuniqué con la agencia de cobro y me dieron tres opciones para pagar el préstamo.
1) Puedo pagar el préstamo en su totalidad de inmediato (incluidos los cargos y los intereses). El resultado sería que en mi informe de crédito tendría un incumplimiento restante y la anotación diría 'pagado en su totalidad en el cobro'.
2) Puedo pagar un acuerdo (aproximadamente el 70 por ciento del costo total) dentro de los 90 días. El resultado sería que mi informe de crédito todavía lee predeterminado con una anotación que dice "pagado en su totalidad en el acuerdo".
3) La tercera opción es que entro en un programa de rehabilitación, hago 9 pagos mensuales, el préstamo se le da a un nuevo acreedor y luego se puede pagar allí. El resultado es que se elimina el valor predeterminado, pero siguen apareciendo los pagos atrasados de más de 90 días.
¿Que recomiendas? ¿Cuál es la mejor manera de manejar el incumplimiento de mi préstamo estudiantil?
Estimado lector,
Si su puntaje de crédito ya está en mal estado, debe concentrarse en la opción que le permitirá reconstruir su crédito de inmediato. En cuanto a sus tres opciones, debe revisar cuidadosamente su primera y segunda opción, pagar en su totalidad o liquidar. La principal diferencia entre estas opciones es cómo se reflejará el pago en su informe de crédito. Siempre parece más favorable en su informe mostrar que pagó su cuenta de cobros en su totalidad en lugar de a través de una liquidación de deudas. Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito muy bajo, el impacto negativo de liquidar la cuenta puede no ser muy diferente a pagarla por completo. La forma en que estas acciones afectan su puntaje depende de varios factores. Pero, cuanto más bajo sea su puntaje, menos impacto tendrá la información negativa en su informe. Por lo tanto, pagar el préstamo solo puede darle un ligero impulso sobre la liquidación de la cuenta. Si decide seguir adelante con un acuerdo, a menos que se indique lo contrario, no necesita esperar tres meses para pagarlo en su totalidad. Cada vez que liquide una cuenta, asegúrese de obtener su acuerdo por escrito antes de realizar sus pagos. Además, tenga en cuenta que cualquier deuda condonada de más de $600 puede considerarse ingreso sujeto a impuestos, y es posible que tenga que pagar impuestos sobre ella. Así que tenlo en cuenta a la hora de tomar tu decisión final.
Uno de los beneficios de pagar su préstamo estudiantil rápidamente es obtener un aumento en su puntaje crediticio. Después de pagar a tiempo, su nivel de deuda o índice de utilización es uno de los factores más importantes que influyen en su puntaje de crédito. Su índice de utilización es la cantidad de deuda que tiene en comparación con la cantidad de crédito que tiene. Por lo tanto, cuanto mayor sea su deuda, menor será su puntaje. Cuando paga su préstamo estudiantil en una suma global, su deuda general se reducirá, disminuyendo su índice de utilización y aumentando su puntaje.
Otro beneficio de pagar su deuda a través de estas dos opciones es ahorrar dinero. Su tercera opción requiere nueve pagos consecutivos (que pueden incluir cargos y tasas de interés) antes de que pueda liquidarlo o sacarlo del incumplimiento. Un pago anticipado significa que tendrá ingresos disponibles adicionales para pagar otras deudas, ahorrar o invertir.
Además de hablar con sus bancos, también le recomiendo que hable con un Consejero de crédito certificado por la NFCC de una agencia sin fines de lucro. Su asesor puede analizar en profundidad su informe de crédito y ayudarlo a explorar en detalle sus opciones para tratar con su acreedor y reconstruir su crédito. Reconstruir su crédito requerirá esfuerzo y tiempo. Y tendrá que aprender a usar su crédito estratégicamente, haciendo pagos completos y puntuales y manteniendo todos sus saldos bajos. Con disciplina y la orientación adecuada, estarás donde quieres estar en poco tiempo. Buena suerte.
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .