¿En qué me puede ayudar la consejería de crédito?

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Pregunta: ¿Mi esposo y yo necesitamos orientación financiera y no estamos seguros de a quién debemos acudir? ¿Un asesor financiero? consejero de la deuda? abogado de bancarrota? ¿Donde empezamos?


Estimado lector,

Determinar qué tipo de ayuda financiera necesita no siempre es tan fácil como parece. Todo depende de su situación actual y sus metas financieras. Para saber qué profesional puede ayudarte mejor, necesitas saber qué ofrecen. Veamos las diferencias entre ellos.

Un asesor financiero es un profesional calificado que puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras a largo plazo y generar riqueza. Se reúnen con sus clientes y, teniendo en cuenta sus objetivos y tolerancia al riesgo, hacen las recomendaciones adecuadas para ayudarlos a invertir y planificar para el futuro. La mayoría de los asesores no son baratos. Algunos se basan en comisiones y otros se basan en tarifas. Los asesores basados ​​en comisiones recomiendan productos y servicios que normalmente resultan en comisiones más altas para ellos. Los asesores de pago solo trabajan bajo un estándar fiduciario, lo que significa que están obligados por ley a mantener sus intereses por encima de los de ellos. Sus honorarios varían, dependiendo del estado donde viva y de su experiencia.

A diferencia de los asesores financieros, los asesores de deuda (también llamados asesores de crédito) ofrecen orientación financiera personalizada sobre cómo administrar su dinero y sus deudas. También revisan su situación financiera actual y brindan un análisis general del presupuesto para ayudarlo a encontrar las estrategias correctas para pagar su deuda, mejorar su crédito y aprender a administrar sus finanzas en el futuro. No todos los asesores de deuda son iguales. Asegúrate de trabajar con alguien de confianza y preferiblemente de una agencia sin fines de lucro. Los asesores con fines de lucro trabajan para entidades privadas y pueden cobrar tarifas elevadas para ayudarlo a lidiar con su deuda. Los asesores de deuda sin fines de lucro no cobran honorarios por adelantado y, si reúne los requisitos, puede eliminar o reducir los honorarios de asesoramiento. Los consejeros sin fines de lucro revisan su situación de manera integral y su objetivo principal no es solo ayudarlo a lidiar con su deuda, sino también prepararlo para un futuro financiero exitoso.

Por último, los abogados de bancarrota aconsejan a sus clientes sobre las complejidades de las leyes de bancarrota. Pueden asesorarlo en la reducción de sus deudas mediante la liquidación de sus activos y recomendar el tipo correcto de bancarrota para su situación específica. La bancarrota es un proceso bastante costoso, que puede ser otro obstáculo si ya tiene poco dinero en efectivo. Como parte del proceso de bancarrota, la corte requiere que usted asista a sesiones de asesoría crediticia para revisar sus finanzas y establecer un plan para el futuro. Por lo tanto, siempre es una buena idea hablar primero con un asesor de crédito, incluso si está considerando declararse en bancarrota. Puede que tengas más opciones de las que crees.

Espero que tenga una mejor idea del tipo de asesoramiento que necesita y dónde encontrarlo. Pero si aún necesita más orientación, le recomiendo que hable con un consejero de crédito sin fines de lucro. Si no pueden ayudarlo, lo guiarán en la dirección correcta para obtener la asistencia que necesita. ¡Buena suerte!

Atentamente, 
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones

Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .