La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, por favor preguntar a un experto.
Esta semana es un resumen de dos de las preguntas de #AskanExpert que recibimos sobre el tema del pago de préstamos estudiantiles.
Pregunta 1. He estado pagando mis préstamos para estudiantes de posgrado desde 2004. Mi cuenta FSA dice que tengo 11 préstamos con un administrador. Todos son préstamos directos subsidiados y directos no subsidiados. Cuando ya están bajo un solo administrador (solo hago un pago por mes), ¿es beneficioso consolidar estos préstamos? ¿Estaría pagando menos intereses si se consolidaran? En este momento, siento que no estoy llegando a ninguna parte con mis pagos. Gracias por cualquier consejo.
Hay varios pros y contras asociados con Consolidación de préstamos directos, pero, en última instancia, los resultados dependen de su situación específica, capacidad de pago y objetivos financieros para el futuro. Cuando consolida sus préstamos bajo Direct Loan Consolidation, puede elegir entre varios planes de pago que pueden reducir sus pagos mensuales al extender el período de pago y hacer que pague más intereses con el tiempo. También podrá acceder a beneficios como la indulgencia y salir del incumplimiento si pierde su trabajo.
Por otro lado, consolidar sus préstamos no necesariamente reducirá su tasa de interés. La tasa se calcula tomando el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos consolidados, redondeado al 1/8 del 1% más cercano. Y perderá los beneficios que tienen sus préstamos individuales en este momento. La buena noticia es que no tiene que incluir todos sus préstamos elegibles en la consolidación. Sin embargo, solo tiene una oportunidad de consolidar sus préstamos federales. Si uno de sus objetivos principales es pagar sus préstamos más rápido, considere hablar con un Consejero de préstamos para estudiantes certificado por la NFCC para ayudarlo a revisar sus opciones y desarrollar una estrategia de pago realista.
Pregunta 2: Si uno debe $80,000 en préstamos estudiantiles, ¿pagar una parte del préstamo impactaría positivamente en su puntaje de crédito, o tendría que pagar todo el préstamo? En caso afirmativo, una porción más pequeña del préstamo que se está pagando ayudaría, ¿cuánto de un pago se necesitaría para afectar el puntaje?
Es posible que pagar algunos de sus préstamos estudiantiles no tenga el efecto esperado en su puntaje de crédito. Su puntaje está influenciado por su historial de pago (si paga a tiempo o no), su índice de utilización del crédito (cuánto debe en comparación con su crédito disponible), cuánto tiempo ha tenido crédito, los tipos de crédito que tiene y con qué frecuencia solicita crédito nuevo.
Los préstamos a plazos, como los préstamos estudiantiles o para automóviles, lo ayudan a mejorar su puntaje con el tiempo al establecer un historial de pago positivo, si realiza los pagos según lo acordado. Estos préstamos también afectan su puntaje al ayudar a diversificar los tipos de crédito que aparecen en su informe de crédito. Sin embargo, el saldo de sus préstamos a plazos no se usa para calcular su índice de utilización de crédito, que es uno de los principales factores que influyen en su puntaje. El índice de utilización se calcula utilizando los saldos de sus tarjetas de crédito divididos por su crédito disponible. Por lo tanto, debe menos en sus préstamos estudiantiles, lo más probable es que no tenga ningún impacto en su puntaje. Es más, pagarlos podría tener un efecto negativo temporal en su puntaje.
Si su objetivo principal es aumentar su puntaje crediticio, adopte un enfoque diferente: revise su crédito y encuentre formas de mejorarlo. En general, pagar a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y obtener crédito nuevo de forma esporádica lo ayudará a aumentar su puntaje con el tiempo. Para una estrategia personalizada para aumentar su puntaje, considere hablar con un Consejero financiero certificado por la NFCC de una organización sin fines de lucro cerca de usted. Su asesor puede revisar su informe crediticio y ayudarlo a encontrar la mejor manera de alcanzar sus metas financieras.