¿Debo usar mi Seguro Social para financiar la jubilación de mis hijos?
P. Tengo más que suficiente para financiar mi jubilación y planeo jubilarme a los 62 años. Estoy considerando tomar mi pago del Seguro Social a los 62 años e invertirlo en fondos de acciones bastante agresivos para cada uno de mis dos hijos. Me gustaría ponerlo en un fideicomiso que no les permita acceder al dinero hasta que tengan 60 años para ayudar a financiar su jubilación.
Mi opinión es que los años de interés compuesto harían que la reducción de los ingresos de la seguridad social al no esperar hasta la plena edad de jubilación para cobrar valiera la pena. ¿Cuáles son sus pensamientos sobre esta estrategia?
Querido lector,
Esta es una excelente pregunta. Debe pensarlo detenidamente y discutirlo con su esposo, familia, asesores de inversión de confianza y abogados. Invertir sus pagos mensuales de jubilación anticipada puede ayudarlo a aumentar su capital, especialmente si planea invertirlo con el tiempo. Para determinar si vale la pena, debe explorar sus opciones y sopesar cuidadosamente los pros y los contras.
Un buen lugar para comenzar es determinar cuáles serán sus beneficios de seguridad social en el momento en que espera jubilarse. Lo más temprano que puede comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social es a los 62 años, momento en el cual recibirá un 30% menos que si se jubilara a su plena edad de jubilación. Si desea estimar sus pagos mensuales esperados, puede usar el Seguro Social calculadora en línea para ayudarte a resolverlo. Parece que ya tiene una estrategia de inversión en mente. Aún así, no estaría de más si lo discute con un inversionista financiero que pueda ver sus números específicos y darle algunas proyecciones.
Se recomienda que consulte a un abogado acerca de sus opciones para establecer un fondo fiduciario. Hay un par de opciones que pueden ayudarlo a asignar sus activos de ciertas maneras y ayudarlo a ahorrar en impuestos. Le conviene conocer los pros y los contras de cada uno. Por ejemplo, si establece un fondo de fideicomiso irrevocable, no se puede enmendar, alterar o cancelar sin el permiso de sus beneficiarios. Además, dado que esos activos se transfieren a sus beneficiarios, no se contarán como parte de su ingreso del trabajo y, por lo tanto, no será responsable de pagar impuestos sobre esos activos. Sus beneficiarios serán responsables de pagar esos impuestos.
Si establece un fideicomiso revocable o un fideicomiso en vida, usted, como otorgante, puede administrar el fideicomiso de la forma que desee. Estos activos se contarán como parte de sus ingresos y usted será responsable de pagar los impuestos. Existen algunas disposiciones y estrategias que puede incluir en su fideicomiso para ayudarlo a ahorrar en impuestos, pero aún será responsable de parte de ellos. Comprender cómo estos fondos fiduciarios afectan su vida financiera puede ayudarlo a tomar una decisión informada con confianza.
Según los detalles que ha compartido, parece ser un planificador muy inteligente cuando se trata de prepararse para el futuro de su familia. Invertir su dinero extra siempre es una buena idea, especialmente si se beneficiará del interés compuesto a largo plazo. Hable con su abogado y discuta cómo su estrategia de inversión puede afectarlo a usted y a sus hijos ahora y en el futuro. ¡Buena suerte!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .
