La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas.
La pregunta de esta semana: Tengo deudas en cobranzas. Tengo dos deudas, una es una cuenta de teléfono y la otra de una empresa de servicio de agua. ¿Debo pagar los dos? Uno me hizo una oferta que me conformara con menos y lo liquidarían, pero ¿debo hacerlo o debo pagar en su totalidad? ¿Ayudará a arreglar mi crédito o no? Acabo de leer para no dar a una agencia de cobranza ninguna de mis datos bancarios. ¿Qué tipo de comprobante de pago debo obtener y cuál es el mejor método para pagar?
Verifique que su deuda en colecciones sea legítima
Pagar sus deudas en su totalidad siempre es la mejor manera de hacerlo si tiene el dinero. Las deudas no desaparecerán sin más, y los cobradores pueden ser muy persistentes tratando de cobrar esas deudas. Antes de realizar cualquier pago, debe verificar que sus deudas y los cobradores de deudas sean legítimos. Debe solicitar a ambas agencias de cobro una validación de deuda por escrito. Según la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, se le otorgan protecciones contra los cobradores, por lo que es importante que realice un seguimiento de sus comunicaciones con los cobradores por escrito. Según la ley, la agencia de cobranza tiene que verificar su deuda dentro de los 30 días. Esta carta debe incluir información sobre la deuda original. Si el cobrador no le proporciona esta verificación, no puede legalmente cobrar esa deuda ni reportarla a las agencias de crédito. Si validan la deuda, entonces debe planificar su estrategia de pago.
Consíguelo por escrito
Si desea aceptar la oferta del cobrador y conformarse con menos en lugar del monto total, obtenga la oferta por escrito y asegúrese de que establezca claramente su compromiso de eliminar la cuenta de cobro de sus informes de crédito tan pronto como se liquide la deuda. Es una buena idea pedirles a los cobradores que incluyan un incentivo de "pagar por eliminar" cuando esté pagando una deuda porque puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito tan pronto como se elimine la cuenta. Los coleccionistas no están obligados a aceptarlo, y muchos ni siquiera lo ofrecen, pero vale la pena intentarlo. Si está liquidando su deuda, al menos intente que informen su deuda como "pagada en su totalidad" en lugar de "liquidada por menos del saldo total". Tener sus colecciones listadas como pagadas en su totalidad en su informe de crédito es más favorable que tener sus deudas pagadas por una fracción de lo que debía. Por lo tanto, en su caso, si el cobrador ofrece eliminar la deuda con un pago parcial, liquidar la deuda no debería tener un efecto negativo en su crédito.
Mantenga un rastro de papel
Cuando se trata de realizar su pago, sus mejores opciones son los cheques de caja o los giros postales. Como regla general, es una decisión segura no compartir su información bancaria o de tarjeta de débito con los cobradores. Proporcionar esa información lo deja potencialmente vulnerable a que se retiren fondos adicionales con poco aviso, ya sea por error o intencionalmente. Sea cual sea la forma de pago que elija, asegúrese de poder realizar un seguimiento de la misma. Después de pagar, revise sus informes de crédito para verificar que los cobradores hayan mantenido su acuerdo. Su informe de crédito se actualiza mensualmente, así que asegúrese de darse suficiente tiempo. Hasta abril de 2021, puede obtener copias gratuitas de sus informes de crédito una vez por semana en Reportedecreditoanual.com. Más allá de eso, sus informes de crédito estarán disponibles una vez cada 12 meses sin costo alguno.
Pagar sus deudas en su totalidad es una excelente manera de comenzar a reconstruir su crédito, y debería ver un aumento en su puntaje con el tiempo si practica hábitos financieros saludables. Sin embargo, cómo se desarrolla ese viaje depende en gran medida de su historial crediticio actual. Si desea concentrarse en aprender cómo reconstruir su crédito, no dude en buscar ayuda. Hay muchos recursos en línea, y si desea un enfoque más personalizado, siempre puede hablar con un consejero de crédito certificado de una agencia sin fines de lucro por teléfono o en línea. ¡Buena suerte!