P. ¿Cómo disputa algo en su informe de crédito? y mantenerse al día con él?
Estimado lector,
Las agencias de crédito, también llamadas agencias de informes crediticios, ofrecen a los consumidores tres formas de presentar disputas para corregir cualquier información incompleta, inexacta o fraudulenta en sus informes crediticios. Es su derecho bajo el Ley de informes justos de crédito tener los medios para corregir información errónea en su archivo de crédito. El primer paso es determinar que la información que pretende disputar es realmente incorrecta. La información negativa pero correcta permanecerá en su expediente.
Si no ha revisado sus tres informes de crédito (de Equifax, Experian y TransUnion), puede obtener una copia gratuita de cada informe cada 12 meses en www.anualcreditreport.com, o directamente de las agencias de crédito si cumple con ciertos criterios. Dado que sus archivos de crédito son generados de forma independiente por las agencias de crédito utilizando la información proporcionada por sus acreedores, es posible que tenga el mismo error en sus tres informes de crédito. Si ese es el caso, tendrás que presentar una disputa con cada uno de ellos. Puede iniciar una disputa por teléfono, por correo o en línea. Dependiendo de la naturaleza de su disputa, se le puede solicitar que envíe documentación adicional en línea o por correo. Cada vez que envíe cualquier documentación, asegúrese de enviar solo copias y siempre use correo certificado para garantizar la recepción. Una de las formas más fáciles de presentar una disputa es hacerlo en línea. Su envío se recibirá de inmediato y, si necesita enviar documentación adicional, puede cargarla en el momento del envío. Puedes enviar el tuyo con Equifax, Experiany TransUnion en cualquier momento y siempre puede volver a su cuenta para obtener el estado de su disputa.
Después de que haya presentado sus disputas, las agencias de crédito realizarán una investigación sobre su reclamo y le darán una resolución en 30 a 45 días. Si concluyen que la información era incorrecta, la eliminarán de su informe crediticio y le enviarán uno nuevo con la información corregida. Si encuentran que la información era precisa, permanecerá en su informe. Si no está de acuerdo con su conclusión, puede pedirles que incluyan una nota de 100 palabras en su archivo sobre esa decisión. Aunque no cambiará el resultado de la investigación, le da la oportunidad de compartir su relato de las cosas directamente con cualquier acreedor potencial que revise su expediente.
Disputar la información de su informe crediticio puede parecer un poco complicado y puede verse tentado a trabajar con una agencia de reparación de crédito. Estas disputas son gratuitas y no debería pagarle a nadie más para que haga algo que puede hacer por su cuenta. Pero, si tiene preguntas o necesita un poco de orientación para llevarlo a cabo, siempre puede comunicarse con un Consejero de crédito certificado por la NFCC de una agencia sin fines de lucro. Un asesor de crédito puede ayudarlo a organizar sus finanzas y crear una estrategia para presentar una disputa por su cuenta y realizar un seguimiento de la misma. Los errores y la información errónea en su informe definitivamente pueden reducir su puntaje, así que asegúrese de que, además de usar su crédito de manera inteligente, lo revise periódicamente para detectar cualquier inexactitud y corregirla lo antes posible. ¡Buena suerte!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .