¿Cómo disputar errores en sus informes de crédito?
Nota del editor: Este artículo se publicó originalmente en julio de 2019.
Si encuentra algún error en sus informes de crédito, existen maneras de actualizar o eliminar la información. Gracias a la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés), usted tiene derecho a corregir información incompleta, inexacta o fraudulenta en sus informes de crédito.
Puedes solucionar los errores en tu informe de crédito de forma gratuita, en tan solo unos minutos, presentando una reclamación ante la agencia de crédito que reportó el error. Así es como funciona una reclamación.
Cómo comprobar si hay errores en tus informes de crédito
El primer paso en el proceso de disputa es determinar que la información en sus informes es realmente incorrecta. A pesar de lo que algunos la reparación de crédito Las empresas publicitan información negativa, pero veraz, que no se puede eliminar de tus informes antes de que caduque. La mayoría de la información negativa se elimina después de siete años.
Si no ha revisado sus tres informes de crédito (de Equifax, Experian y TransUnion), puede obtener copias gratuitas en AnnualCreditReport.comAsegúrese de revisar los tres informes para detectar errores, ya que no son idénticos. Si algún informe contiene un error, deberá presentar una reclamación para que se actualice o elimine la información.
Pasos para presentar una reclamación ante las agencias de crédito
Puedes presentar tu reclamación ante la(s) agencia(s) de crédito por teléfono o correo postal, pero la opción más sencilla suele ser hacerlo en línea. Puedes enviar tus reclamaciones o encontrar la información de contacto de cada agencia de crédito aquí:
Si dispone de documentación que respalde su reclamación, como un recibo de pago o una carta de un acreedor, puede adjuntarla al momento de enviarla o enviarla por correo postal. Si la envía por correo, asegúrese de enviar copias (no originales) y utilice correo certificado para garantizar su recepción.
¿Qué sucede después de impugnar un error en su informe de crédito?
Una vez que presente su reclamación, la agencia de informes crediticios deberá investigar su caso, generalmente en un plazo de 30 a 45 días.
Si determinan que la información es incorrecta, deben eliminarla o corregirla y enviarle una copia de su informe de crédito actualizado. Sin embargo, si determinan que la información era correcta, permanecerá en su informe y la agencia de crédito debe enviarle una notificación en un plazo de cinco días.
Qué hacer si su reclamación sobre el informe crediticio no prospera
Si no está de acuerdo con la conclusión de la agencia de crédito, puede tomar algunas medidas. Una opción es contactar al acreedor que reportó la información incorrecta. Infórmele del error y pídale que actualice la información. Asegúrese de proporcionarle toda la documentación que respalde su reclamo.
Si esto no soluciona el problema, puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Incluso podría ser conveniente consultar con un abogado especializado en asuntos relacionados con informes crediticios.
Como alternativa, puedes solicitar a la agencia de crédito que añada una nota de 100 palabras a tu informe explicando el error. Si bien esto no modificará el resultado de la investigación (ni tu puntaje crediticio), agregar esta declaración te brinda la oportunidad de explicar el problema a los posibles acreedores que consulten tu expediente.
¿Deberías contratar una empresa de reparación de crédito para presentar tus reclamaciones?
Disputar información en tus informes de crédito puede parecer complicado, y muchas personas se ven tentadas a contratar agencias de "reparación de crédito". Sin embargo, no es necesario pagar por este servicio, ya que presentar una reclamación es gratuito y bastante sencillo si lo haces tú mismo.
Sin embargo, si tiene preguntas o necesita orientación, siempre puede ponerse en contacto con un Consejero de crédito certificado por la NFCCUn asesor de crédito puede ayudarle a organizar sus finanzas, revisar sus informes de crédito y crear una estrategia para presentar y realizar un seguimiento de una disputa por su cuenta.
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo en materia de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembro que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia y se relaciona con los medios nacionales, siendo el principal representante de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, The Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa.
