¿Cómo puedo obtener mi puntaje de crédito por encima de 800?
P. Solo uso mis tarjetas de crédito para pagar cuentas pequeñas todos los meses. Todo está automatizado y muy calculado por mi parte. Tengo 2 tarjetas de crédito, una con un límite de $6000 y otra con un límite de $2000. Probablemente solo estoy usando alrededor del 1 al 2 por ciento de mi crédito cada mes. Mi puntaje FICO actual es 785 y ha estado estancado en ese puntaje por un tiempo. Pero me gustaría subirlo a más de 800. Entonces, ¿cómo lo haría?
Querido lector,
Lo felicito por manejar su crédito tan sabiamente. De hecho, menos del 20% de los consumidores tienen FICO Scores como el suyo. Y llegar a 800 y más se considera excepcional. Entonces, para ayudarlo a llegar allí, lo primero que debe hacer es comprender qué implica calcular su puntaje. La verdad es que nadie sabe realmente cómo se calculan los puntajes porque FICO mantiene confidenciales estas fórmulas. Pero, sabemos cuáles son los factores que influyen en estos puntajes.
Entre los cinco factores que influyen en su puntaje de crédito, los dos más influyentes son el historial de pagos y el índice de utilización, que representan el 35 y el 30 por ciento de su puntaje, respectivamente. Ha manejado estos dos factores con éxito hasta el momento al realizar sus pagos a tiempo y mantener su utilización baja, utilizando el 1-2% de su crédito total disponible, que está por debajo del índice de utilización recomendado del 30%. En su caso, aumentar su uso de crédito cada mes no necesariamente mejorará su puntaje. De hecho, podría tener el efecto contrario, ya que aumentará su índice de utilización. Por lo tanto, no recomendaría centrarse en eso como estrategia. Obtener otra tarjeta solo para aumentar su crédito disponible cuando ya tiene un índice de utilización muy bajo también es una estrategia que no recomendaría en su situación.
El tercer factor, la duración de su historial crediticio, representa el 15% de su puntaje crediticio. Y esta es un área donde hay margen de mejora. Cuanto más antiguo sea su historial crediticio, mejor. Según FICO, para llegar al 800 y más, debe tener varios años de excelente crédito en su haber. Piense en cuánto tiempo ha tenido su primera tarjeta de crédito. ¿Han pasado más de 5 o 10 años? ¿Cuál es la edad promedio de sus dos tarjetas de crédito? Cuanto más tiempo los haya tenido, mayor será el beneficio para su puntaje. La única forma de aumentar la duración de su historial es esperar pacientemente a que pase el tiempo mientras mantiene una puntuación superior a la media. Según lo que ha compartido sobre su situación, definitivamente parece estar en el camino correcto para esto.
Los dos últimos factores son crédito nuevo (con qué frecuencia obtiene y solicita crédito) y su combinación de crédito. Ambos influyen en su puntaje en un 10% cada uno. Como solo tiene dos tarjetas, solicita crédito nuevo con moderación, lo cual es bueno. Pero, dado que solo tiene tarjetas de crédito, su combinación de créditos solo se compone de un tipo de crédito: crédito rotativo. A los acreedores les gusta ver que usted puede administrar diferentes tipos de cuentas de manera responsable. Por lo tanto, debe considerar obtener un préstamo a plazos en el que realiza pagos mensuales fijos durante un período de tiempo. Esto puede ser un préstamo personal, un préstamo de automóvil o una hipoteca. Estratégicamente, sugiero sacar un pequeño préstamo personal que pueda pagar de manera asequible en 6 a 12 meses. Siempre que realice los pagos a tiempo, debería ver un aumento en su puntaje. Solo tenga en cuenta que antes de ver un aumento, es posible que vea una disminución solo porque está obteniendo un nuevo crédito y se generará una nueva consulta, lo que tal vez disminuya su puntaje en 5 puntos más o menos.
Después de explorar estos cinco factores, puede ver las dos áreas en las que es posible mejorar. Solo recuerde que construir su crédito lleva tiempo y deberá ser disciplinado y continuar usando su crédito estratégicamente. Si alguna vez desea una estrategia de crédito más personalizada, siempre puede comunicarse con Consejero de crédito certificado por la NFCC. Su asesor puede revisar su situación crediticia y financiera general y brindarle respuestas personalizadas. No dude en comunicarse en cualquier momento. ¡Sigan con el buen trabajo!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .
