¿Cuál es la mejor manera de usar mi herencia?
P. Tengo una herencia de $19,000. Tengo una deuda de tarjeta de crédito (casi $ 20,000) en una tarjeta cuyo interés inicial es del 0%. No tengo un fondo de emergencia para algunas reparaciones que se necesitan actualmente y probablemente tendría que volver a endeudarme para hacer las reparaciones. ¿Debo comenzar a pagar la deuda actual de la tarjeta de crédito y usar la herencia para las reparaciones?
R. Parece que tiene varias cosas en marcha al mismo tiempo y lo felicito por buscar asesoramiento para aprovechar al máximo el dinero de su herencia. Dado que no tengo todos los detalles sobre su situación, haré algunas suposiciones y le daré recomendaciones generales para ayudarlo a encontrar la mejor opción para minimizar sus riesgos financieros.
Por lo general, cuando tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, es una buena idea pagarla para reducir el tiempo y la cantidad de dinero que acumulará en intereses con el tiempo. En su situación específica, si asumimos que tendrá una tasa de interés del 18 % después de que venza la tasa introductoria y que su pago mensual mínimo será del 2 % de su saldo de casi $20,000, puede esperar tener un pago mínimo mensual de $400 por más de 30 años. Este es un plan de pago poco realista y costoso porque a lo largo de los años habría pagado más de tres veces su deuda original, solo en los intereses acumulados.
Cuídese de esta deuda independientemente de su herencia
Con eso en mente, mi primera recomendación es que te hagas cargo de esta deuda, incluso si no usas el dinero de tu herencia para esto. Le sugiero enfáticamente que comience a hacer pagos lo antes posible y que hable con un Consejero de crédito certificado por la NFCC que puede ayudarlo a crear una estrategia de pago realista. Por ejemplo, si tiene más deudas de tarjetas de crédito, tal vez pueda optar por Debt Management Plan, o si es solo esa tarjeta de crédito, tal vez pueda elaborar un plan de pago más asequible directamente con el acreedor. Su mejor opción depende de su situación financiera general, su puntaje crediticio y su capacidad de pago.
Si su objetivo principal es reducir su deuda total, debe estimar cuánto gastará en sus reparaciones y cuánto le costará realmente pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Tiene una estimación aproximada de lo que le costará pagar su tarjeta, así que piense en sus reparaciones. ¿Cuánto costarán? ¿Son absolutamente necesarios ahora? ¿Puede obtener un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja que su tarjeta de crédito? ¿El dinero de la herencia cubrirá todas las reparaciones? Cuando responda estas preguntas, tome la decisión que le ahorrará más a largo plazo. Si no está seguro, no tiene que tomar esta decisión por su cuenta. Hable con un asesor de crédito certificado por la NFCC para encontrar formas de pagar su deuda, financiar sus reparaciones y iniciar un fondo de emergencia en un futuro próximo.
