¿Debo tratar de mover una marca negativa en mi informe de crédito a mi informe de crédito comercial?

P: ¿Debería tratar de mover una marca negativa en mi informe crediticio a mi informe crediticio comercial?

Querido lector,

Los expertos en pequeñas empresas siempre recomiendan separar los negocios de las finanzas personales para que no tenga que depender del crédito personal para financiar su negocio. Además, mantenerlos separados puede ayudarlo a evitar que las responsabilidades comerciales afecten su vida personal. Aún así, esto puede ser complicado para los propietarios de pequeñas empresas. Como ha experimentado, los propietarios de pequeñas empresas a menudo vinculan su crédito comercial y personal porque tienen un historial comercial corto y es posible que no califiquen para un crédito comercial.

En referencia a su pregunta, definitivamente debe explorar la posibilidad de mover su cuenta de crédito personal a su informe comercial. Sin embargo, es difícil predecir si tendrá éxito. Todo depende de la compañía de su tarjeta de crédito y del acuerdo de su cuenta. Por lo general, la mayoría de las empresas que emiten tarjetas comerciales solo informan a sus agencias de crédito personales si se ha atrasado en sus pagos o si está utilizando la mayor parte de su crédito disponible. En su caso, tenía un atraso de unos tres meses, que es una de las ofensas más difíciles de eliminar. Recomendaría que antes de comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito y preguntar acerca de esta posibilidad, también intente eliminar esta información negativa de su informe de crédito personal. Si tiene éxito, se beneficiarán tanto su informe de crédito personal como el de su empresa.

Puede pedirle a su compañía de tarjeta de crédito que elimine la información negativa a través de una carta de buena voluntad muy convincente. Dado que menciona que actualmente está investigando lo que sucedió en 2013, este puede ser un buen momento para recopilar nueva información y escribir una carta breve, sencilla y cortés para solicitar un "ajuste de buena voluntad" en su crédito personal. Asegúrese de hacer referencia a su historial de crédito pendiente y explique las circunstancias que contribuyeron a estos pagos atrasados. Es posible que si estos son los únicos pagos atrasados ​​que ha tenido, su compañía de crédito pueda acceder a su solicitud. Pero no hay garantías porque las compañías de tarjetas de crédito no tienen la obligación de cumplir con estas solicitudes.

También puede enfocarse en construir su crédito comercial pagando a sus acreedores a tiempo y estableciendo crédito comercial con compañías que reportan a las oficinas de crédito comercial (Equifax, Experian y Dun & Bradstreet). Debes tener en cuenta que si bien tu crédito personal se revisa cuando solicitas un crédito comercial, no es el único factor determinante. La edad y el tipo de negocio/industria también determinan el nivel de riesgo asociado con su empresa. Entonces, una vez que esté listo para tomar una decisión, comprenda que el resultado dependerá principalmente de la buena voluntad de su acreedor. Concéntrese en lo que puede continuar haciendo para construir su negocio y crédito personal mientras los mantiene separados.

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Atentamente,
Barry Coleman, Vicepresidente de Programas de Consejería y Educación

Barry Coleman tiene más de 16 años de experiencia en la industria de la asesoría crediticia y anteriormente ocupó varios puestos gerenciales en capacitación, cumplimiento normativo y asesoría financiera. Barry tiene una licenciatura en gestión organizacional de la Universidad de Ashford y una maestría en administración de empresas de la Universidad de Ohio. Además, Barry sirvió durante más de 32 años en la Fuerza Aérea de los Estados Unidos y en la Guardia Nacional Aérea, y se retiró en 2010 como Sargento Mayor en Jefe del Comando Estatal de la Guardia Nacional Aérea de Virginia.

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*Algunas preguntas se han abreviado y/o modificado con fines de publicación, mientras que otras se han publicado tal cual