¿Qué pasos debo seguir para prepararme como comprador de vivienda por primera vez? Una guía paso a paso
La NFCC recibe con frecuencia preguntas de sus lectores sobre sus problemas financieros. Respondemos a las preguntas más comunes en nuestra sección «Pregunte a un experto» para ayudar a los lectores a encontrar la información que necesitan.
Pregunta: ¿Qué pasos debo seguir para prepararme como comprador de vivienda por primera vez?
Respuesta: Estimado lector,
La perspectiva de convertirse en propietario de una vivienda es muy emocionante. También es el comienzo de un compromiso financiero a largo plazo, y probablemente el más grande que jamás haya asumido.
Muchos compradores de vivienda por primera vez encuentran el proceso mucho más complicado de lo esperado. De hecho, según un estudio de 2025 en donde La mayoría de los compradores de vivienda por primera vez dijeron que el proceso era más estresante que encontrar su primer trabajo (71%), planificar una boda (59%) o incluso encontrar una pareja romántica a largo plazo (56%).
Con esto en mente, sepa que prepararse con antelación es crucial para tener una experiencia exitosa. Aquí tiene algunos de los mejores consejos que puedo ofrecerle para ayudarle a comenzar como comprador de vivienda y elegir una que pueda permitirse a largo plazo.
1. Revise sus informes y puntajes de crédito al inicio del proceso.
El primer paso para convertirse en propietario de una vivienda es revisar sus informes y puntajes crediticios. Tener un buen puntaje crediticio es fundamental, ya que los prestamistas lo utilizan para determinar los tipos de hipotecas para los que califica, sus tasas de interés y los términos y condiciones generales de su hipoteca.
Muchos aspirantes a compradores de vivienda Omite este paso del proceso. Sin embargo, es fundamental revisar tu crédito lo antes posible, idealmente con al menos un año de anticipación, ya que puede llevar mucho tiempo lograr mejoras significativas en tu puntaje.
Puede obtener copias gratuitas de sus tres informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) una vez por semana a través de AnnualCreditReport.com. Una vez que tenga sus informes, revíselos cuidadosamente. Si encuentra información incorrecta, debe presentar una disputa con las agencias de crédito para corregirlo.
Desafortunadamente, obtener su puntaje crediticio no es tan fácil como obtener sus informes. Puede tener acceso a una versión gratuita de sus puntajes a través de uno de los emisores de su tarjeta de crédito o a través de su banco o cooperativa de crédito. Si no es así, intente usar Estimador de puntuación gratuito de FICO.
2. Determine su preparación financiera para comprar una vivienda
El segundo paso es determinar si está financieramente preparado no sólo para comprar su casa, sino también para mantenerla.
Si alquilas, solo pagas una cuota mensual para cubrir el pago de la vivienda. Cuando necesitas reparar algo, llamas a tu arrendador para que se encargue. Como propietario, el pago de tu vivienda incluirá varios costos:
- Capital (reembolso del préstamo)
- Interés
- Impuestos
- Seguros
- Cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA) (si corresponde)
Además de eso, usted será financieramente responsable del mantenimiento y las reparaciones del hogar.
La mayoría de las personas confían en que sus prestamistas determinen cuánto pueden permitirse. Pero esta es una estrategia arriesgada, ya que los prestamistas solo analizan una instantánea de sus finanzas.
Para tener una mejor idea de cuánto puede pagar, considere qué tan estables son sus finanzas en su situación actual. Precio de alquiler¿Tienes poco dinero? Si es así, tendrás que aumentar tus ingresos o reducir tus gastos para poder comprar una vivienda con una hipoteca mensual equivalente.
3. Ahorre para el pago inicial y los costos de compra de vivienda.
Aproximadamente uno de cada tres compradores de vivienda afirma que lo más sorprendente de convertirse en propietario son los gastos ocultos. Para prepararse para la compra de su vivienda, deberá empezar a ahorrar más de lo que probablemente prevé, incluyendo fondos para lo siguiente:
- Pago inicial
- Costos de cierre
- Gastos de mudanza
- Mobiliario y electrodomésticos nuevos
El pago inicial ideal para un préstamo convencional es el 20% del precio de compra de la vivienda, ya que pagar esta cantidad lo libera de tener que cubrir seguro hipotecario privado (PMI). Costos de cierre varían, pero pueden estar entre el 2% y el 5% del precio de compra.
Si no puede conseguir esos fondos, considere buscar una Programa para compradores de vivienda por primera vez (FTHB) o un programa de asistencia para compradores de vivienda a través del gobierno federal, su estado o una organización local sin fines de lucro. Dependiendo del programa, podría calificar para viviendas a precio reducido, una opción de pago inicial bajo o incluso requisitos de puntaje crediticio flexibles.
4. Compare precios para encontrar la mejor oferta hipotecaria
Si su crédito está en buen estado y está financieramente preparado para comprar una casa, su próximo paso debería ser comparar precios. preaprobaciones hipotecarias.
La clave es visitar al menos tres instituciones financieras diferentes, incluyendo cooperativas de crédito, para obtener las mejores tasas y condiciones de pago disponibles. Al comparar ofertas, no cometa el error común de comparar solo su pago mensual. También debe calcular el costo total del préstamo, incluyendo los intereses y las comisiones del prestamista.
5. Trabaje con un agente inmobiliario para encontrar su hogar.
Una vez que obtenga su preaprobación, puede empezar a trabajar con un agente inmobiliario para que le ayude a encontrar la casa de sus sueños. La mayoría de los compradores de vivienda cometen el error de empezar por este paso. Pero, lamentablemente, esto puede llevar a comprar una casa que realmente no puede costear.
Durante la etapa en la que busca una casa, sea específico en cuanto al tipo de casa que desea, incluyendo:
- Precio que puede pagar según su presupuesto (no lo que el prestamista dice que es su monto máximo de aprobación)
- Características imprescindibles sin las que no puedes vivir, versus características que sería bueno tener
- Tu ubicación preferida
Recuerde, su objetivo no es sólo comprar la casa, sino poder vivir allí fácilmente durante años o incluso décadas.
6. Cierre de la casa
Una vez que encuentre la casa, su agente inmobiliario le hará una oferta. Si el vendedor la aprueba, comenzará el proceso de préstamo.
Durante esta etapa, es absolutamente esencial realizar una inspección de la vivienda, incluso si el vendedor le pide que la renuncie. También deberá ser paciente durante el proceso de depósito en garantía, asegurándose de no apresurar las negociaciones ni omitir la lectura de documentos. Algunas personas incluso recomiendan trabajar con un abogado para que le ayude a revisar los contratos y las divulgaciones.
Una vez que todas las partes involucradas en la venta firmen los documentos e intercambien los fondos restantes, se le entregarán las llaves y comenzará un nuevo capítulo en su vida como propietario de una vivienda.
Cómo puede ayudar un asesor de vivienda
Si no está seguro de estar listo para dar el siguiente paso, hable con un Consejero de vivienda certificado por la NFCCPueden ayudarle con casi todos los aspectos de la preparación para la compra de una vivienda, incluyendo:
- Crear y/o revisar su presupuesto familiar
- Revisar sus informes de crédito y sugerir mejoras
- Ofreciendo recursos para gestionar la deuda
- Le ayudamos a navegar los programas para compradores de vivienda por primera vez
- Sugerir tipos de préstamos que se ajusten a su situación
- Respondiendo preguntas sobre las condiciones de las hipotecas
Nunca es demasiado temprano para comenzar a prepararse para ser propietario de una vivienda, y nuestras agencias de asesoría crediticia miembros de NFCC están aquí para ayudarlo en cada paso.
Atentamente,
Matt Ribe, Director Sénior de Asuntos Legislativos y Secretario Corporativo
Matt Ribe es el Director Sénior de Asuntos Legislativos y Secretario Corporativo de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). En la NFCC, es responsable de las relaciones gubernamentales a nivel estatal y federal, así como de la gestión de la Junta Directiva de la organización y los comités de gobierno de los miembros. Ribe está muy involucrado en la Coalición de Intermediarios de HUD, donde se desempeña como copresidente del Comité de Defensa. Bien versado en los programas federales de préstamos para estudiantes, Ribe se desempeña como experto en la materia de préstamos para estudiantes de la NFCC y ha aparecido en ABC News 7 en Chicago y en otras publicaciones de noticias.
