¿Cómo elimino los comentarios negativos en mi informe de crédito?
R: Estimado lector, eliminar la información negativa de su informe crediticio podría ser una buena estrategia para aumentar su puntaje y mejorar su historial crediticio. Los datos negativos pueden reflejar errores financieros que haya cometido en el pasado (como pagar sus tarjetas de crédito constantemente tarde) o pueden ser errores cometidos por las agencias de crédito o los acreedores que informan a las agencias. Estos errores pueden incluir que la cuenta de otras personas se informe en su archivo o que todavía tenga un elemento de colección caducado en su informe.
Según la Ley de informes crediticios justos (FCRA), tiene derecho a disputar cualquier información inexacta en su informe con las agencias de crédito o el acreedor. Una vez que se recibe su disputa, las agencias de crédito tienen 30 días para investigar su reclamo con el acreedor o la empresa que proporciona la información. Si determinan que la información en su informe es incorrecta, la eliminarán de inmediato y notificarán a las otras oficinas.
Disputar errores en su informe es más fácil que nunca. Tiene la opción de enviar su solicitud en línea o por correo. De cualquier manera, debe tener lista cierta documentación, incluida una copia del informe de crédito que contiene el error. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las agencias de crédito cada 12 meses a través de annualcreditreport.com u obténgalo directamente de las agencias de crédito por un módico precio. La opción más rápida y segura es presentar su disputa en línea en Equifax, Experiano TransUnion.
Si prefiere enviar su solicitud por correo, deberá enviar su solicitud con una carta (puede utilizar la Comisión Federal de Comercio carta de muestra como una referencia). Póngase en contacto con la oficina a la que está enviando la carta y obtenga la dirección postal correcta para enviar su carta por correo certificado. También tiene la opción de enviar una carta de disputa directamente al acreedor proporcionando a las agencias de crédito la información incorrecta.
Los acreedores también tendrán que investigar su reclamo y, si se demuestra que es correcto, eliminarán las inexactitudes de su informe.
Una cosa importante a tener en cuenta es que las agencias de crédito no eliminan de su informe la información negativa informada con precisión. Es posible que haya oído hablar de algunas estrategias para intentar persuadir a los acreedores de que eliminen esta información, como una carta de buena voluntad o una solicitud de pago por eliminación. Con una carta de buena voluntad, solicita la misericordia del acreedor y solicita que se elimine la información en función de su buena relación con el acreedor. Con una solicitud de pago por eliminación, usted negocia con el acreedor y ofrece pagar su cuenta en su totalidad a cambio de que se elimine la información negativa. Cualquiera de las opciones ofrece un éxito limitado porque es posible que la mayoría de los acreedores no deseen violar el acuerdo de informar información precisa y completa a las oficinas según lo exige la FCRA. A veces, el éxito de estas estrategias depende de la persona que revisa tu carta y del tipo de información que deseas eliminar. Por lo tanto, si se encuentra en esta situación, asegúrese de obtener cualquier acuerdo por escrito, especialmente si está tratando con una agencia de cobro.
La estrategia más segura para eliminar información negativa precisa de su informe es esperar pacientemente a que caduque y eliminarlo de forma permanente. La mayoría de la información negativa en su informe permanece durante siete años, incluidas las cobranzas. Otra información, como una bancarrota, puede permanecer hasta 10. En el lado positivo, a medida que este tipo de información negativa envejece, su impacto negativo en su puntaje disminuye.
Lo que no funciona es pagar a las empresas para que eliminen de su informe la información negativa informada con precisión. Puede perder su dinero y aún tendrá esa información en su informe. De igual forma, debes evitar las empresas que te cobrarán una tarifa por presentar disputas a los burós de crédito. Presentar sus disputas es gratis y si cree que necesita un poco de ayuda, debe comunicarse con un asesor de crédito certificado de un agencia miembro de la NFCC. Los asesores de crédito están ahí para ayudarlo a crear una estrategia para disputar errores y mejorar su situación financiera general. Los consejeros están disponibles en persona, por teléfono y, en algunos casos, en línea.
