Cómo eliminar una cuenta de su informe de crédito
P: Tengo problemas para eliminar una cuenta de mi informe de crédito. La cuenta no es mía. Cada vez que lo discuto y el buró de crédito lo quita; la cuenta reaparece unos dos meses después. ¿Qué puedo hacer para quitar esto de mi informe para siempre?
R: Estimado lector,
Es fácil comprender su frustración cuando parece que está haciendo todo lo que debería producir una resolución final del problema. La buena noticia es que todavía tiene opciones que pueden conducir a los resultados que espera. Por lo que me dices, parece que solo has disputado la cuenta con el buró de crédito y no con el acreedor o la empresa que está proporcionando la información incorrecta sobre la titularidad de la cuenta.
Según el Ley de informes de crédito justos (FCRA), cuando presenta una disputa para eliminar información incorrecta de su informe, la oficina de crédito tiene 30 días para investigar su reclamo. Si la investigación no se completa dentro de ese plazo, la cuenta debe eliminarse de su archivo hasta que se complete. Si la oficina de crédito verifica con el acreedor que la información disputada es correcta, la cuenta eliminada se restablecerá en su archivo.
Si aún no lo ha hecho, debe comunicarse con la compañía o el acreedor que informa que es el propietario de la cuenta. Puede comenzar llamando al acreedor y solicitando la dirección correcta para enviar por correo su disputa sobre la titularidad de la cuenta. Tome nota de la fecha y hora de la llamada y del nombre de la persona que habló con usted. Envíe su carta por correo certificado y solicite acuse de recibo para sus registros. Es importante que conserve la documentación adecuada y copias sobre su disputa con el acreedor y las agencias de crédito. El acreedor, al igual que las agencias de crédito, debe seguir las normas de la FCRA e investigar su reclamo dentro de los 30 días posteriores a la recepción, pero puede esperar que tarde hasta 90 días.
Si el acreedor verifica que la cuenta no es suya, se comunicará con las agencias de crédito y les pedirá que la eliminen de su archivo. Supervise su informe de crédito para asegurarse de que la cuenta se haya eliminado según lo acordado. Puedes comprobarlo en un mes o dos. Ahora, si su acreedor se niega a eliminar la información incorrecta o reconoce que la cuenta no es suya, deberá tomar medidas adicionales. En este punto, debería considerar hablar con un abogado de derecho del consumidor para explorar sus opciones legales. Además, puede denunciar al acreedor ante el Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y la Comisión Federal de Comercio (FTC).
Mientras tanto, controle su crédito para asegurarse de que esta cuenta "falsa" no sea parte de una estafa de robo de identidad. Puede obtener un informe de crédito gratuito de cada una de las agencias de crédito cada 12 meses a través de annualcreditreport.com o, si su estado lo permite, puede obtenerlo de la oficina de crédito involucrada en la disputa. Si sospecha que es una víctima de robo de identidad, presente un informe policial, notifique a las agencias de crédito y a los acreedores de inmediato y haga una plan de recuperación. Hay que estar atento para detectar cualquier irregularidad y actuar para corregir los errores. Ya comenzó en el camino correcto, continúe su disputa con el acreedor y debería estar en el camino correcto para resolver esta situación. ¡Ten paciencia y te deseo la mejor de las suertes!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .
