¿Qué es un informe de crédito y por qué es importante?
P. ¿Qué es un informe de crédito?
A. Estimado lector,
Un informe de crédito es un documento muy importante que utilizan los prestamistas y las instituciones financieras para tomar sus decisiones de préstamo y para establecer los términos y condiciones de cualquier crédito que le otorguen. Para tomar el control de sus finanzas, se recomienda revisar y comprender a fondo su informe de crédito. Entonces, comencemos discutiendo el tipo de información que encontrará en su informe.
Lo que encontrará en su informe de crédito
Los informes de crédito son generados por agencias de informes de crédito, también conocidas como oficinas de crédito. Hay varias agencias en la nación que recopilan y mantienen información del consumidor, pero las más conocidas son Equifax, Experian y TransUnion. Aunque cada uno genera un informe diferente, todos deberían contener información similar sobre su comportamiento crediticio. Por ejemplo, los informes dividirán la información sobre usted en cuatro categorías principales: información personal, registros públicos, cuentas y consultas. Su categoría de información personal incluirá sus datos personales (nombre, cumpleaños, número de seguro social, dirección, etc.) e información adicional sobre sus empleadores pasados y presentes. Su categoría de registro público es un área de su informe que debe esforzarse por mantener en blanco, ya que enumera las quiebras, juicios y gravámenes que ha tenido en el pasado. Luego, hay una sección sobre sus cuentas, que enumera todas sus tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles, cobranzas y otras cuentas de crédito con un historial detallado de cuándo y cuánto paga en cada cuenta, cuál es su crédito disponible, e incluso si ha tenido algún pago atrasado en los últimos 24 meses. Por último, pero no menos importante, hay una sección sobre nuevas consultas de crédito. Cada vez que solicite un nuevo crédito, creará una consulta que permanecerá en su informe durante 24 meses.
Los datos del informe de crédito se utilizan para generar su puntaje de crédito
Los datos de su informe crediticio también se utilizan para generar su puntaje crediticio. Los acreedores y prestamistas también utilizan este número de tres dígitos para tomar sus decisiones crediticias. Por lo tanto, es esencial que mantenga un historial crediticio positivo y un puntaje crediticio alto para aprovechar al máximo sus finanzas. Un historial de pagos atrasados, deuda alta, cobros y múltiples consultas de crédito en un período corto de tiempo contribuirá a un historial crediticio negativo y, por lo tanto, a una calificación crediticia más baja.
Revise su informe de crédito regularmente
Debe revisar su informe de crédito periódicamente para verificar su precisión y corregir cualquier error, si es necesario. Puede obtener una copia gratuita de tres informes crediticios principales de annualcreditreport.com cada 12 meses. Y si cree que necesita ayuda adicional para leer su informe crediticio, no dude en comunicarse con un asesor crediticio certificado de un agencia miembro de la NFCC. Están disponibles para guiarlo y brindarle educación sobre cómo leer, comprender y crear un informe crediticio sólido.
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .
