Querido lector,
Todos sabemos que los informes de crédito son importantes. Pero no mucha gente sabe cómo son los informes o cómo leer la información que contienen. Comprender un informe de crédito es más fácil de lo que parece si sabe qué esperar cuando revise su informe.
Sus informes crediticios son generados por las agencias de informes crediticios o las agencias de informes crediticios, cada una de las cuales contiene datos detallados sobre su comportamiento crediticio. Estos datos se usan para calcular su puntaje de crédito, y los prestamistas usan tanto su informe como su puntaje para determinar su solvencia cuando están considerando prestarle dinero.
Existen múltiples agencias de crédito en los EE. UU. que compilan, conservan y generan informes crediticios. Los más conocidos son Equifax, Experiany TransUnion. Cada buró de crédito organiza su información de manera diferente, pero todos generan informes que son amigables para el consumidor y contienen la misma información vital. Puede haber algunas discrepancias entre ellos porque no todos los acreedores informan a todas las agencias de crédito, pero la mayoría de las principales tarjetas de crédito y préstamos deben incluirse en los tres. Puede obtener informes crediticios gratuitos de las tres principales agencias de crédito a través de annualcreditreport.com una vez cada 12 meses, y se recomienda enfáticamente que revise sus informes periódicamente. También puede obtenerlos directamente de las agencias de crédito por una pequeña tarifa o gratis si cumple con ciertos criterios.
Una vez que esté listo para revisar su informe de crédito, lo más importante es asegurarse de que toda la información sea correcta. Entonces, repasemos las diferentes secciones de su informe para que sepa qué esperar en cada una de ellas. La primera sección es su información personal y sus registros públicos. Verá su nombre, fecha de nacimiento, un número de seguro social parcialmente enmascarado, domicilios particulares, números de teléfono y, a veces, empleadores actuales y anteriores. Esté atento a la información importante que no es suya (como un número de seguro social diferente) porque podría indicar un error o un robo de identidad. De cualquier manera, esta información debe ser corregida. Es común ver variaciones en la ortografía de su nombre y esto generalmente está bien y no requiere que tome medidas. La información de su registro público, si corresponde, mostrará detalles sobre cualquier bancarrota, gravámenes fiscales, juicios, etc. que haya tenido en el pasado. Sin embargo, no incluye antecedentes penales.
A continuación, verá detalles sobre sus cuentas de tarjetas de crédito y sus préstamos a plazos (automóvil, hipotecas, segundas hipotecas, préstamos para estudiantes, etc.). Podría decirse que esta es una de las secciones más importantes de su informe porque refleja su comportamiento actual y pasado al administrar su crédito. Cada una de sus cuentas mostrará detalles sobre el nombre del acreedor, el número de cuenta, el estado de la cuenta (abierta o cerrada), el tipo de cuenta (tarjeta de crédito o préstamo), si usted es el titular de la cuenta o un usuario autorizado. , la fecha en que se abrió la cuenta y la fecha de la última actividad. También mostrará su límite de crédito para las tarjetas de crédito y el monto original del préstamo para sus préstamos a plazos, cuánto crédito está utilizando, cuál es su pago mínimo mensual, cuánto paga mensualmente y, lo que es más importante, si He hecho sus pagos a tiempo durante los últimos dos años. Si encuentra una cuenta que no reconoce o alguna información inexacta, es su responsabilidad corregirla.
Usted puede fácilmente disputa información inexacta con los burós de crédito para corregirla.
Si tiene cuentas en cobranzas (ya sean tarjetas de crédito o servicios públicos), también verá información detallada sobre ellas, ya que permanecen en su informe hasta por siete años.
Por último, pero no menos importante, hay una sección que enumera todas las consultas de crédito. Se clasifican en consultas de alto y bajo impacto. Las consultas de alto impacto permanecen en su informe durante 24 meses y se generan cuando solicita cualquier crédito nuevo. Demasiadas consultas en un corto período de tiempo pueden reducir su puntaje, así que téngalo en cuenta si obtiene crédito nuevo con frecuencia. Por otro lado, las consultas de bajo impacto no afectan su puntaje y se crean cuando los acreedores revisan su informe para enviarle ofertas promocionales por correo o cuando otros (como un empleador potencial) solicitan ver su informe.
Aunque los informes de crédito son fáciles de usar, aún pueden ser difíciles de entender, especialmente si no está familiarizado con ellos. Tiene muchos recursos en línea, incluida una muestra Informe de crédito de Experian, pero a veces esto no es suficiente. Puede comunicarse con un asesor de crédito certificado de un agencia miembro de la NFCC y pueden ayudarlo no solo a leer su informe, sino también a enseñarle más sobre su crédito y cómo administrarlo con éxito. Nunca es demasiado tarde para comenzar a aprender y mejorar su crédito.