¿Cómo afecta el asesoramiento crediticio a mi puntuación crediticia?

Nota del editor: Este artículo se publicó originalmente en junio de 2017. 

La NFCC recibe con frecuencia preguntas de sus lectores sobre sus problemas financieros. Respondemos a las preguntas más comunes en nuestra sección «Pregunte a un experto» para ayudar a los lectores a encontrar la información que necesitan.

Pregunta: ¿Cómo afecta el asesoramiento crediticio a mi puntuación crediticia?  

Respuesta: Estimado lector,

Te felicito por reconocer la importancia de tener un buen historial crediticio. Un buen historial crediticio puede ayudarte a conseguir una hipoteca, obtener financiación para un coche y acceder a las mejores tasas de interés en tarjetas de crédito.

Afortunadamente, nuestros asesores de crédito certificados por la NFCC están aquí para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, y eso incluye mejorar su crédito. 

¿Cómo te ayudan los asesores de crédito a mejorar tu puntaje crediticio? En primer lugar, es importante saber que hablar con un asesor sobre tu situación financiera no afectará en absoluto tu calificación crediticia. Si decides programar una cita con uno de nuestros asesores, recibirás asesoramiento experto y consejos sobre cómo mejorar tu crédito.

Durante una cita, su consejero puede brindarle los siguientes servicios: 

• Analizamos tus informes de crédito y te ofrecemos consejos personalizados para mejorar tu puntuación.
• Revisar todos tus gastos e ingresos para ayudarte a crear un presupuesto.
• Proporcionar recursos y apoyo para la gestión y el pago de deudas.
• Te asesoramos sobre cómo obtener hipotecas, préstamos para automóviles y otras formas de financiación.
• Responder preguntas sobre puntajes de crédito, deudas y otros aspectos de la administración del dinero.

Muchas personas tienen dudas sobre cómo ciertas acciones afectarán su puntaje crediticio. Por ejemplo, es posible que haya escuchado el mito de que consultar sus propios informes de crédito puede perjudicar su puntaje. 

Sin embargo, puede estar tranquilo sabiendo que cuando un asesor de crédito consulta sus informes crediticios en su nombre, se considera una consulta de crédito superficial y no afecta su puntaje . Al revisar sus informes, el asesor también le ofrecerá consejos de experto sobre cómo mejorar su puntaje.

Además, puedes pedirle a tu asesor de crédito que te ayude a elaborar estrategias para pagar tu deuda. A medida que reduzcas lo que debes, verás cómo mejora tu puntaje crediticio. 

¿Cómo afectan los planes de gestión de deudas a su historial crediticio?

Una opción especial que solo los asesores de crédito pueden ofrecer es la inscripción en un Plan de Gestión de Deudas (PGD). Para quienes cumplen con los requisitos, un PGD permite saldar la deuda por completo. Generalmente, las agencias de asesoramiento crediticio también pueden negociar con sus acreedores tasas de interés más bajas, reducir o eliminar ciertos cargos y, en algunos casos, disminuir sus pagos mensuales.

Si decides inscribirte en un plan de gestión de deudas (DMP), puedes esperar un impacto directo en tus informes y puntajes de crédito. A corto plazo, podrías notar una ligera disminución en tu puntuación. Esto se debe a que probablemente tendrás que cerrar tus cuentas de tarjetas de crédito. Sin embargo, cabe destacar que existen alternativas como liquidación de deudas y bancarrota son mucho peores para su crédito.

Con el tiempo, probablemente verá una mejora significativa en su crédito. La evidencia de una de nuestras agencias miembro muestra que los clientes en sus primeros tres años en un Plan de Gestión de Deudas (DMP, por sus siglas en inglés) ven su Las puntuaciones crediticias aumentan en 106 puntos. En promedio. Una vez que haya saldado todas sus deudas, puede esperar otro aumento en su puntaje crediticio. 

En resumen: Recuperarse de las deudas de tarjetas de crédito puede llevar tiempo, pero un plan de gestión de deudas (DMP, por sus siglas en inglés) es una forma segura y eficaz de reducir la deuda y mejorar su puntaje crediticio.

Los asesores de crédito trabajan para ayudarte a mejorar tu puntuación crediticia.

Lo más importante es recordar que una sesión de asesoramiento crediticio es una oportunidad para obtener consejos y recomendaciones financieras de un experto de confianza. Durante la sesión, el asesor le ayudará a comprender mejor cómo funciona su crédito y responderá a todas sus preguntas. 

Si estás listo para encaminarte por el buen camino, programa una cita con un Consejero de crédito certificado por la NFCC Hoy no tienes nada que perder y mucho que ganar.
Atentamente,
bruce mcclary

Bruce McClary es vicepresidente sénior de membresías y comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.