P. Acabo de pagar una cuenta cerrada con un saldo de $2160 este mes. ¿Tendrá esto un efecto positivo en mi puntaje de crédito? La cuenta ha estado cerrada durante años. Esta fue mi última deuda (aparte de los préstamos estudiantiles). No tengo otros préstamos, ni cobros, todas las demás deudas se pagaron en su totalidad, soy un usuario autorizado de una tarjeta y mantuve la utilización de esa tarjeta por debajo del 30 %. Mis puntajes Vantage 3.0 están en los 600, Mis puntajes FICO 8 y 9 oscilan entre 550 y 600 bajos. Tengo muchas ganas de poder alquilar un apartamento, ¿esto ayudará?
Estimado lector,
Felicidades por pagar tu última deuda. Sin duda, es un logro y uno de los principales pasos que debe tomar para continuar reconstruyendo su crédito. Los modelos de puntaje FICO y VantageScore analizan los mismos factores principales para calcular su puntaje; simplemente los consideran de manera diferente. Es por eso que sus puntuaciones varían con cada modelo de puntuación. Descubrirá que su VantageScore suele ser más alto que su puntaje FICO. Por lo tanto, concentrarse en aumentar una puntuación lo ayudará con la otra. Le sugiero que se concentre primero en aumentar su puntaje FICO, ya que es el puntaje más ampliamente usado por los prestamistas.
El factor más importante que influye en su puntaje es el historial de su cuenta, que incluye su registro de pagos. Incluso después de pagar sus cobranzas, seguirá lidiando con sus efectos negativos por un tiempo. La buena noticia es que su impacto negativo disminuye con el tiempo, por lo que es fundamental que continúe realizando los pagos oportunos de su tarjeta de crédito y préstamos estudiantiles. Otro factor importante es su índice de utilización de crédito, que ya sabe que debe mantenerse por debajo del 30%. Luego, debe ver cuánto tiempo ha tenido crédito, su combinación de crédito (cuántos tipos diferentes de crédito tiene) y con qué frecuencia solicita crédito nuevo. Demasiadas consultas de crédito nuevas en poco tiempo reducirán su puntaje. Sin embargo, le sugiero que obtenga otra tarjeta de crédito o un préstamo para generar crédito para agregar más actividad positiva a su informe crediticio. Tienes que ser estratégico y solo solicitar las tarjetas de crédito que es probable que obtengas. Puede obtener una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta de crédito del mismo banco que emitió su tarjeta de crédito actual, incluso si solo es un usuario autorizado. Antes de presentar la solicitud, revise los requisitos del acreedor para asegurarse de cumplir con sus criterios. Una vez que obtenga su nueva tarjeta, continúe pagando a tiempo y mantenga baja la tasa de utilización.
Una forma rápida de aumentar su puntaje es trabajar con servicios de informes de alquiler/servicios públicos. Por una tarifa mensual, estas empresas informan sus pagos de alquiler y servicios públicos a las agencias de crédito. Una alternativa gratuita es Boost Experian, que funciona de manera similar, pero solo informa sus datos a Experian y no influye en todas las versiones de puntaje crediticio. Otro método que a menudo se pasa por alto para aumentar los puntajes de crédito es asegurarse de que los informes de crédito no contengan errores. Obtenga una copia de sus informes en www.annualcreditreport.com y revíselos cuidadosamente. Si encuentra algún error, discútalo directamente con cada buró de crédito en línea.
Ahora, si su principal preocupación es mejorar su puntaje para alquilar un apartamento, es posible que tenga otras opciones para hacerlo con su puntaje actual. Ofrecer varios meses por adelantado, trabajar con un prestamista privado en lugar de una asociación, enviar cartas de recomendación y firmar su contrato de arrendamiento con un codeudor son algunas estrategias que podrían ayudarlo a alquilar un apartamento sin un crédito estelar. Solo necesita demostrarle al arrendador que es un inquilino confiable.
El camino para reconstruir el crédito no es el mismo para todos. Por lo tanto, si desea una estrategia personalizada para aumentar su puntaje y prepararse para el alquiler, no dude en comunicarse con un Consejero financiero certificado por la NFCC. Pueden revisar su situación financiera general y sus informes crediticios para ayudarlo a alcanzar sus objetivos. ¡Buena suerte!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .