¿Cuál es la mejor manera de lidiar con las deudas incobrables?

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La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, envíela en nuestra página Pregunte a un experto  aquí.

La pregunta de esta semana: ¿Cuál es la mejor manera de lidiar con una deuda incobrable (cancelada) que tiene 3 años? ¿Te conformas? ¿Pagar en completo? ¿O esperar los 3 o 4 años restantes? Ninguna empresa ha intentado demandar a mi conocimiento.

Por lo general, la mejor manera de lidiar con las deudas incobrables es liquidar todo el saldo si es posible. En comparación, la mayoría de los expertos están de acuerdo en que liquidar su deuda no tendrá la misma influencia positiva en su crédito. Si es probable que las cuentas de cobro permanezcan en su informe de crédito durante mucho tiempo, puede valer la pena revisar la liquidación. Por lo tanto, debe considerar llegar a un acuerdo si no puede pagar el monto total o si su crédito ya está gravemente dañado.

Si bien no está claro que la falta de notificación de los cobradores de deudas sea una señal de que no se han tomado medidas para recuperar el saldo a través del sistema legal, no hay garantía de que esas medidas no se tomen si aún no se han iniciado. Esperar los tres o cuatro años restantes probablemente lo lleve a un punto en el que esas cuentas no tendrán el mismo impacto adverso en su crédito que tienen en este momento, pero existe el riesgo de que puedan emprender acciones legales antes del estatuto de limitaciones les impide hacerlo, incluso después de que las cuentas ya no se reportan en algunos casos.
¿Cuál es el plazo de prescripción de las deudas?
El estatuto de limitaciones de las deudas es el período de tiempo que un acreedor o cobrador puede demandarlo legalmente para cobrar el pago. Tienen que seguir el debido proceso y notificarle sobre sus intenciones de llevarlo a juicio. Si tienen éxito y un tribunal dicta una sentencia en su contra, el cobrador de deudas puede embargar sus cuentas bancarias o embargar su salario para pagar lo que debe.

El estatuto de limitaciones varía en cada estado y depende del tipo de deuda y contrato que tenga. En algunos estados, puede ser de solo cuatro años, mientras que en otros supera los 10. Por lo tanto, es esencial conocer el estatuto de limitaciones en su estado. La mejor manera de obtener esta información es llamando a la oficina del fiscal de su estado o preguntándole a un abogado de deuda del consumidor. Para determinar cuándo comenzó el plazo de prescripción de sus deudas, consulte sus informes crediticios y comience a contar desde la fecha del último pago o actividad en sus cuentas.
Conoce las opciones de todos
Saber qué pueden hacer legalmente sus acreedores y cobradores para recuperar estas deudas puede ayudarlo a planificar su estrategia. Si su cuenta ha alcanzado la edad y los criterios establecidos por el estatuto de limitaciones, su acreedor no puede emprender acciones legales contra usted para cobrar. Entonces puede permitir que sus deudas permanezcan en sus informes de crédito hasta que superen la edad en la que se pueden enumerar. Pero, si su estatuto de limitaciones aún no ha vencido, su cobrador aún puede demandarlo y obtener un fallo en su contra, incluso si la deuda ya no está en sus informes de crédito. Sentencias ya no se agregan a la sección de registro público en los informes de crédito. Si bien eso puede ser útil para su calificación crediticia, no disminuye el impacto financiero que puede resultar del embargo de salario o gravámenes.

Incluso si el plazo de prescripción vence, aún debe la deuda y depende de usted decidir cómo abordar mejor su obligación de pagar lo que pidió prestado. Por lo tanto, su mejor curso de acción aún es pagar en su totalidad, seguir adelante y comenzar a reconstruir su crédito. Buena suerte.