¿Debo pagar mis colecciones para prepararme para la hipoteca?

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La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, por favor preguntar a un experto.

La pregunta de esta semana: Mi esposo y yo planeamos comprar una casa en un futuro cercano. Tengo la oportunidad de pagar todas mis facturas y reconstruir mi crédito. Tengo algunas cobranzas que no se pagan. ¿Sería mejor pagarlos por completo o dejar que se queden allí? No estoy seguro de cómo reaccionan los prestamistas hipotecarios ante los cobros.

Mejorar su crédito hasta el punto en que lo ayude a calificar para los mejores términos hipotecarios posibles a menudo puede parecer una tarea muy grande, especialmente cuando hay cuentas de cobro de deudas impagas involucradas. Esas cuentas pueden tener un impacto significativo en su salud crediticia general porque el registro que dejan en su historial crediticio indica que no le pagó a su acreedor según lo acordado. Cualquier cantidad de ese saldo que quede sin pagar solo empeora el impacto negativo en su crédito. Entonces, sí, debe pagar esos cobros y no dejar que se queden en sus informes de crédito, especialmente si tiene el dinero para hacerlo.
Colecciones sentadas
Nunca se sabe qué va a pasar con las cuentas de cobro en su informe. Por un lado, pueden quedarse allí, y no pasaría nada si tienes suerte. Pero, eso es un gran riesgo. Lo más probable es que esos acreedores tomen medidas para cobrarle, e incluso pueden llevarlo a los tribunales para exigir el pago. ¿Qué pasa si te demandan y ganan la demanda? En ese caso, se dictará una sentencia en su contra en el tribunal, otorgando a los cobradores el derecho a cobrar el pago por cualquier medio permitido por la ley. Dependiendo de leyes de cobro de deudas en su estado, podrían embargar su salario, confiscar sus cuentas bancarias o incluso hacer que un alguacil vaya a su casa y reclame algunas de sus propiedades y objetos de valor.
Las edades de sus deudas
Sus deudas tienen dos plazos importantes, el estatuto de limitaciones y el tiempo que permanecen en sus informes de crédito. El estatuto de limitaciones de la deuda es el plazo en el que los cobradores pueden demandarlo legalmente para cobrar el pago. Si el plazo de prescripción en su estado para la deuda de tarjeta de crédito es de tres años y han pasado cuatro, significa que el plazo de prescripción ha expirado y el cobrador no puede demandarlo. Sin embargo, el estatuto de limitaciones es diferente al tiempo que las deudas permanecen en su informe crediticio. Las deudas permanecen en su crédito durante siete años a partir del día del último pago atrasado.

Si paga sus cobranzas, aparecerán como "pagadas" y permanecerán en su informe durante el tiempo restante de los siete años. Tenga en cuenta que pagar sus deudas en cobranzas no necesariamente mostrará una mejora drástica en su crédito al principio. Todavía tiene todo el historial de pago negativo que lo llevó a esta situación que redujo su puntaje. Pero, en el lado positivo, a medida que pasa el tiempo, su influencia negativa disminuye. Además, el pago de cobros redujo la deuda total adeudada en sus informes de crédito, lo que reduce su índice de utilización y aumenta su puntaje. Su índice de utilización es cuánto debe actualmente dividido por su límite de crédito.

Entonces, de nuevo, sí, pague sus colecciones. Comience a mostrarles a los prestamistas que, aunque cometió errores en el pasado, ahora está pagando sus deudas y se está convirtiendo en un prestatario confiable, listo para asumir compromisos más grandes, como una hipoteca. En términos generales, pagar las deudas, hacer los pagos a tiempo y mantener los saldos bajos puede ayudarlo. El proceso de creación de crédito se ve diferente para todos porque depende de dónde se encuentre en este momento. Puede trabajar con un asesor financiero certificado por la NFCC para aprender cómo tratar con sus acreedores y obtener una estrategia personalizada para construir su crédito y estar listo para la hipoteca en el futuro cercano. ¡Buena suerte!