¿Debo pagar la deuda de mi familiar?

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La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, por favor preguntar a un experto.

La pregunta de esta semana: ¿Debo pagar la deuda de mi familiar?

Un pariente está muy atrasado en el pago de la deuda de la tarjeta de crédito. Deben alrededor de $ 20,000.00 en 18 tarjetas de crédito y quieren que pague todo, con la promesa de devolverme el dinero durante varios años. ¿Puedes ayudar a llegar a un acuerdo con 18 compañías de tarjetas de crédito? ¿Se haría este arreglo por escrito, para que no haya malentendidos y no haya esfuerzos de cobro de seguimiento? ¿Se considerarían los intereses a los que renuncia cada compañía de tarjetas de crédito como ingresos que deben declararse en la declaración de impuestos de mi pariente, con impuestos a pagar?

Ayudar a los familiares puede ser riesgoso

Lo felicitamos por ayudar a su familiar a salir de la deuda. A menudo es abrumador y confuso encontrar formas de administrar la deuda de manera efectiva, especialmente para las personas mayores. Pagar la deuda de su pariente y esperar que él le pague con intereses es a menudo un escenario arriesgado por más de una razón. Con ingresos limitados, será cada vez más difícil para ellos devolverle el dinero, y si su pariente continúa usando las tarjetas recién pagadas, es posible que vuelva a tener problemas con niveles de deuda inmanejables.

Explore otras opciones de alivio de la deuda

La buena noticia es que existen otras opciones para administrar sus deudas, incluida su sugerencia de liquidación de deudas. A liquidación de deudas es un acuerdo entre el acreedor y el prestatario para pagar una deuda por menos de lo que se debe y considerar la deuda como satisfecha. Los acreedores no están obligados a ofrecer este tipo de trato y, por lo general, es difícil hacerlo si las cuentas están al día, pero no es imposible. Si tuviera que negociar con los acreedores en nombre de su pariente, asegúrese de obtener todos los acuerdos de conciliación por escrito antes de enviar cualquier pago.

En la NFCC, lo conectamos con asesores financieros certificados que pueden ayudar a su familiar a administrar su deuda a través de planes y programas personalizados a través de sesiones de asesoramiento, que a menudo son gratuitas. Sin embargo, nuestros asesores afiliados no negocian liquidaciones de deudas en nombre de otros. Existen empresas de liquidación de deudas con fines de lucro que promueven programas de negociación de deudas, pero existen numerosos consumidores avisos esa precaución de no caer en las manos equivocadas al contratar una empresa para liquidar su deuda. Las empresas de liquidación de deudas a menudo piden a los prestatarios que suspendan los pagos con tarjeta de crédito y les envíen sus pagos. Esto pone a los prestatarios en una posición de riesgo, usted puede estar incumpliendo sus pagos y enviando su efectivo a otra persona sin ninguna garantía de que un acreedor aceptará un acuerdo. Por lo tanto, estará tratando con coleccionistas y sin dinero en efectivo. Y, tal como mencionó, la liquidación de deudas puede tener consecuencias fiscales. Cualquier deuda condonada superior a $600 se considera ingreso imponible.

Hable con un asesor financiero certificado por la NFCC para obtener recomendaciones seguras

Sugiero que usted y su pariente hablen con un Consejero financiero certificado por la NFCC antes de tomar una decisión. Incluso si vive a cientos de millas de distancia, todos pueden programar una llamada con un asesor financiero y explorar las opciones de su familiar. El consejero comenzará por revisar los ingresos y la situación general de su pariente para determinar qué opciones son las mejores para él. Sus opciones pueden incluir estrategias de autopago, que usted podría ayudarlo a configurar y administrar, o incluso una Plan de Gestión de la Deuda (DMP). Si un DMP es la estrategia de pago de deuda adecuada para su pariente, le ofrecerá una manera fácil de consolidar sus pagos mensuales en uno solo, generalmente con un pago mensual más bajo. Todas sus cuentas serán acreditadas y pagadas en su totalidad y puede beneficiarse de tasas de interés reducidas y tarifas exentas. Este programa también es un acuerdo entre los acreedores y el prestatario a través de una organización sin fines de lucro que administra el plan. Los acreedores tienen relaciones preexistentes con los acreedores, lo que hace más probable su cooperación.

Con su apoyo y la guía de un consejero, su pariente puede implementar una estrategia de pago de la deuda que no requerirá que usted gaste $20,000, costos elevados para implementarla y que lo ayudará a lidiar con la situación de manera efectiva. Es muy afortunado de contar con alguien como tú, la mejor de las suertes para ambos.