La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, por favor preguntar a un experto.
La pregunta de esta semana: me endeudé demasiado y me quedé sin trabajo durante 23 meses. Ahora estoy empleado y estoy pagando mi última tarjeta de crédito cancelada. ¿Debo abrir una nueva línea de crédito o simplemente continuar pagando mi deuda para reconstruir mi crédito?
Volver a ponerse de pie después de un período de desempleo y una gran deuda es un gran logro. La reconstrucción de su crédito depende de múltiples factores y de su situación general con respecto a su crédito y sus finanzas. Entonces, en su situación, le recomiendo hacerlo todo: pagar todas sus cuentas a tiempo, continuar pagando su deuda y reconstruir su salud crediticia con actividad positiva en la cuenta y una nueva línea de crédito.
Mientras trabajas para mejorar su credito, debes saber cual los factores influyen en su puntaje y aprenda a usarlos para beneficiar su puntuación. Estos factores incluyen pagar sus facturas a tiempo, mantener un índice de utilización bajo, con qué frecuencia obtiene crédito nuevo, los tipos de crédito que tiene y por cuánto tiempo ha tenido crédito.
Formas de mejorar su crédito
Podría decirse que lo más importante que puede hacer por su crédito es siempre pagar sus facturas a tiempo. Esto debería convertirse en una segunda naturaleza para que construya su crédito ahora y mantenga un buen puntaje en el futuro. Luego, si no tiene una cuenta activa en sus archivos de crédito, puede solicitar una nueva tarjeta de crédito para generar un historial de crédito positivo en sus informes de crédito. Una forma segura de abrir una nueva cuenta es solicitar una tarjeta de crédito garantizada. Muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito aseguradas y tienen una variedad de ventajas y tarifas. Además de verse y actuar como cualquier otro tipo de cuenta de tarjeta de crédito, las principales diferencias son que se le aprueba sin una verificación de crédito y debe enviar un depósito de seguridad cuando abre la cuenta. Este depósito generalmente se convierte en garantía que establece su límite de crédito y se le devuelve si cierra la cuenta o si su cuenta se actualiza a una tarjeta de crédito no garantizada.
Ser estratégico
Una vez que tenga su tarjeta de crédito, utilícela estratégicamente. Esto significa pagar a tiempo y mantener su índice de utilización por debajo del 30 %. Su índice de utilización es la cantidad de su crédito disponible que está utilizando. Por lo tanto, cuando tiene una deuda de tarjeta de crédito alta, parece correr el riesgo de perder el control de su estabilidad financiera, lo que reduce su puntaje. Es por eso que debe continuar pagando su deuda para reducir su índice de utilización.
Los otros factores, la antigüedad de su crédito, los tipos de crédito que tiene y la frecuencia con la que usa su crédito, también son importantes en menor grado. La antigüedad de su crédito solo mejorará con el tiempo, así que tenga paciencia. La combinación de crédito analiza el tipo de crédito que tiene: tarjetas de crédito y préstamos. Pero, ahora mismo, concentrémonos en los factores primarios. Y por último, pero no menos importante, esa es la frecuencia con la que solicita un nuevo crédito. Cuando solicita una nueva línea de crédito, se genera una consulta dura y permanece en su informe durante 24 meses. Demasiadas consultas reducen su puntaje. Por lo tanto, debe ser selectivo y estratégico para obtener nuevas líneas de crédito.
Como puede ver, construir su puntaje se reduce a ser estratégico sobre cómo usa su crédito en cada transacción. Cuando tiene las herramientas y el plan correcto para mejorar la forma en que administra su crédito, se vuelve más fácil tomar decisiones financieras que construyan una calificación crediticia más sólida. Si necesita ayuda con estrategias más personalizadas para mejorar su crédito, puede comunicarse con un Consejero financiero certificado por la NFCC.