Pregúntele a un experto: ¿Cómo afectará la deuda de cobranza médica mi puntaje de crédito?

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Por: Anay Villar

P: Me gustaría saber cómo las nuevas leyes de cobro de deudas médicas ayudarán a mi puntaje de crédito a partir de julio hasta el próximo año.

Estimado lector: Las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, han anunciado un cambio en la forma en que informan las facturas médicas en los informes crediticios de los consumidores. Estas no son leyes; más bien son medidas conjuntas, que las agencias de crédito estiman que eliminarán alrededor del 70% de los cobros de deudas médicas de los informes crediticios de los consumidores.

Qué cubren las nuevas medidas de presentación de informes

Las agencias de crédito anunciaron que a partir del 1 de julio de 2022 ya no incluirán la deuda médica pagada en los informes de crédito. Además, extenderán el período antes de que un cobrador pueda reportar una deuda médica impaga en los informes de crédito de seis meses a un año. Y, en la primera mitad de 2023, ya no incluirán ninguna deuda de cobro médico de menos de $500.

¿Cómo podría afectar este cambio a su crédito?

Las agencias de informes crediticios esperan ver un impacto generalmente positivo en los informes crediticios de los consumidores y en los rangos de puntaje crediticio. Sin embargo, la forma en que estas medidas afectan los informes crediticios de los consumidores individualmente dependerá de varios factores, incluida la información en sus informes crediticios actuales y el modelo de puntuación utilizado por los prestamistas.

Los informes crediticios ponderan las cobranzas reportadas recientemente de manera más negativa que las más antiguas. Alguien con deudas médicas pagadas recientemente eliminadas de su informe crediticio podría esperar un ligero aumento en su puntaje crediticio. Por el contrario, alguien con deudas médicas más antiguas podría ver poco o ningún impacto. La salud general del informe también influye. La información negativa, como los pagos atrasados, influye en cómo se ve afectada la puntuación general.

Otra cosa a tener en cuenta es que existen varios modelos de calificación crediticia. Cada modelo pondera los factores de manera diferente, lo que genera variaciones en los puntajes crediticios de los consumidores. Los modelos de calificación crediticia como Fico 9 y VantageScore 3.0 y 4.0 ya ofrecen algunos de los mismos beneficios que brindan las nuevas medidas. Por ejemplo, estos modelos no incluyen los cobros pagados en sus cálculos de puntuación y pesan menos los cobros médicos impagos que otros tipos de cobros.

Cómo mantener un informe de crédito equilibrado

Comience por revisar cuidadosamente sus informes de crédito para asegurarse de que no haya errores. Desde ahora hasta fin de año, puede obtener informes crediticios semanales gratuitos de las tres principales agencias de crédito a través de AnnualCreditReport.com. Si espera que le eliminen las deudas médicas y no ve que suceda, debe iniciar una disputa con la oficina de crédito mostrando la información incorrecta. Iniciar una disputa es relativamente fácil y se puede hacer en línea directamente en los sitios web de las agencias de crédito.

En general, para mantener un buen puntaje crediticio, debe concentrarse principalmente en realizar pagos a tiempo, mantener sus saldos bajos y obtener crédito nuevo con moderación. Recuerde que el proceso de creación de crédito depende de su historial y situación financiera y requiere paciencia y disciplina. ¡Buena suerte!