Cómo lidiar con la deuda senior

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La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, por favor preguntar a un experto.

La pregunta de esta semana: mi mamá, de 87 años, tiene una deuda de tarjeta de crédito de aproximadamente $8. Su única fuente de ingresos es la seguridad social. ¿Cuáles son sus posibilidades de obtener un pago reducido negociado con las dos compañías de tarjetas de crédito?

Lidiar con la deuda de la tarjeta de crédito puede ser un desafío para cualquier consumidor, pero es aún más confuso para las personas mayores que viven con un ingreso fijo. Tu madre no está sola en esta situación y tiene suerte de que tú la cuides. Debido a que las personas mayores son cada vez más vulnerables financieramente, es probable que los acreedores estén dispuestos a trabajar con usted en lugar de arriesgarse a no recibir ningún pago. En última instancia, el éxito de sus negociaciones dependerá de múltiples factores, como la relación que tiene su madre con sus acreedores, sus políticas e incluso qué tan útil es el representante de servicio al cliente con el que trabaja.
Negociación
Cuando su madre está trabajando en los detalles de su cuenta con sus acreedores, el resultado de esas interacciones puede cambiar las reglas del juego. El primer paso debe incluir una revisión exhaustiva de la situación financiera general de su madre y su capacidad de pago. Puede tener una idea mucho más clara de su posición de negociación si crea un presupuesto y tiene en cuenta todos sus ingresos y gastos, incluidos los pagos con tarjeta de crédito. Una vez que se completa ese paso, las conversaciones pueden llevarse a cabo con sus acreedores donde se pueden compartir detalles para ayudarlos a comprender mejor la situación de su madre. Una vez que tengan claro cómo están las cosas, su madre puede solicitar que ajusten su cuenta reduciendo sus tasas de interés y pagos mensuales. También ayuda preguntar sobre los programas de dificultades que ofrecen los acreedores para determinar si su madre califica. La asertividad ayuda en estas negociaciones, pero tu madre debe evitar aceptar cualquier acuerdo que le resulte difícil cumplir. Si presentan una oferta que cumple con sus objetivos, se les debe pedir que envíen la oferta por escrito.
Explora todas las Opciones
Otra opción para tu madre es trabajar con un Consejero financiero de la NFCC para explorar todas las estrategias de pago disponibles para ella. Trabajar con un asesor financiero puede ayudar a determinar si un Plan de gestión de deudas (DMP) es la estrategia adecuada para ella, abordar otros problemas financieros más allá de la deuda de la tarjeta de crédito y conectarla con recursos adicionales. También pueden ofrecer una guía adecuada para negociar con los acreedores.

Además de un DMP y la negociación con los acreedores, su asesor puede ayudar a explorar los pros y los contras de la liquidación de deudas. Por lo general, la liquidación de deudas es un movimiento de último recurso para pagar la deuda pendiente mediante el pago al acreedor de una suma global y la condonación del resto de la deuda. Puede ser una estrategia útil para pagar la deuda rápidamente, pero puede tener consecuencias fiscales y un efecto más negativo en el crédito de su madre que cualquier otra opción mencionada anteriormente.

Comprender todas las opciones disponibles ayudará a su madre a determinar qué estrategia es la mejor para sus circunstancias. Es probable que los acreedores quieran trabajar con ella, pero no está garantizado. Por lo tanto, ayuda estar preparado para todas las posibilidades. Puede tomar más de una llamada telefónica, pero la persistencia puede conducir al éxito. Y si parece que se necesita ayuda adicional, un consejero financiero siempre puede proporcionar orientación adicional para negociar o explorar estrategias adicionales.