Pregúntele a un experto: ¿Cómo debo comenzar a abordar mi deuda?

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La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tiene alguna pregunta, envíela en nuestra página Pregunte a un experto aquí.

La pregunta de esta semana: mi estado financiero actual me genera ansiedad y realmente me gustaría tenerlo bajo control. Quiero tener libertad financiera y tranquilidad, pero no sé por dónde empezar. ¿Cómo debo empezar a hacer frente a mi deuda?

Se necesita mucho coraje para llegar y hacer estas preguntas difíciles. Las finanzas a menudo causan ansiedad en las personas y pueden ser especialmente estresantes si no está seguro de cómo abordar su deuda. 
Da el primer paso
Respire hondo y tenga la seguridad de que ya está dando pasos hacia la libertad financiera al buscar activamente una solución. Y sí, puede ser desalentador pensar que su única salida es obtener un préstamo de consolidación con una tasa de interés más baja, pero el sistema no le permitirá hacerlo. Es frustrante. Sin embargo, no es tan malo como crees. Las consolidaciones de préstamos no siempre son la mejor opción, especialmente si tiene una deuda considerable.

Las consolidaciones de préstamos no eliminan su deuda; simplemente lo mueven. Y si tiene muchas deudas, la única forma de obtener un pago mensual lo suficientemente bajo es tener un período de pago extendido, lo que en última instancia puede resultar en pagar más intereses durante la vigencia del préstamo.
Obtenga información sobre otras opciones de alivio de la deuda
Le sugiero que se concentre en otras opciones de alivio de la deuda que realmente ofrezcan las soluciones que necesita. Por ejemplo, puede comunicarse con cada uno de sus acreedores y solicitar una reducción de la tasa de interés o un plan de pago. También puede intentar estrategias de pago de deudas propias, como el método de la bola de nieve. Con el método de bola de nieve, usted paga lo más posible en su deuda más pequeña mientras realiza el pago mínimo en sus otras tarjetas. Cuando paga su deuda más pequeña, transfiere ese dinero a la siguiente deuda más pequeña hasta que la paga y así sucesivamente. Puede llevar algo de tiempo, pero verá los resultados a medida que aborde una pequeña deuda tras otra.
Hable con una agencia sin fines de lucro de confianza
Si prefiere no manejar su deuda por su cuenta, le recomiendo que trabaje con un asesor financiero de una agencia sin fines de lucro de confianza. Puede encontrar asesores financieros certificados por la NFCC cerca de usted aquí. Es importante que trabaje con asesores que realmente tengan en mente lo mejor para usted porque, en la mayoría de los casos, las empresas que le ofrecen soluciones que parecen demasiado buenas para ser verdad suelen convertirse en estafas. Por lo tanto, tenga en cuenta.

Cuando trabaja con un asesor sin fines de lucro, se beneficiará de un asesoramiento crediticio holístico. Su asesor comenzará evaluando su situación financiera general, desarrollando un presupuesto y ayudándolo a encontrar la mejor manera de liberarse de las deudas. Si desea el beneficio de consolidar sus pagos en uno, su asesor podría recomendarle un Plan de administración de deudas (DMP). Similar a una consolidación de préstamos, cuando se inscribe en un DMP, realiza un pago mensual a la agencia que administra su plan y ellos le pagan a su acreedor. Los beneficios adicionales de un DMP incluyen el pago total de sus deudas, en menos tiempo y, por lo general, con tasas de interés y pagos mensuales más bajos.

Trabajar hacia su meta de estar libre de deudas puede ser difícil al principio. Pero recuerda que no estás solo. Comuníquese con un asesor y empodérese para tomar las decisiones correctas para hacer frente a sus deudas y recuperar su tranquilidad. El progreso no ocurre de la noche a la mañana, sea paciente y siempre avance.