P. ¿Cómo reconstruyo mi crédito después de la bancarrota?
Estimado lector,
A pesar de lo doloroso que puede ser una bancarrota, le brinda la oportunidad de comenzar de nuevo hacia la reconstrucción de un mejor futuro financiero. El acceso al crédito es una parte importante de ese futuro, pero puede haber algunas influencias del pasado que podrían ser difíciles de superar. Según el tipo de quiebra que haya presentado, puede esperar que aparezca en su informe de 7 a 10 años. Esa no es la mejor noticia considerando que la bancarrota puede tener una influencia muy negativa en su puntaje de crédito. Pero la buena noticia es que, a medida que pasa el tiempo, los efectos negativos de la bancarrota disminuirán y le brindarán la oportunidad de reconstruir su crédito más rápido.
Un buen punto de partida es determinar dónde se encuentra con su crédito después de la bancarrota. Si no ha revisado su crédito, puede obtener una copia gratuita de cada una de las tres principales agencias de crédito cada 12 meses visitando www.annualcreditreport.com. Una vez que los tenga, revíselos cuidadosamente para asegurarse de que no tengan errores. Si encuentra algún error, discútalo directamente con cada buró de crédito. Esto le dará la oportunidad de eliminar la información incorrecta de su archivo y mejorar su puntuación.
Considere sus opciones de reconstrucción de crédito
Hay varias formas de comenzar a reconstruir su crédito, como buscar préstamos seguros y tarjetas de crédito seguras. Los préstamos seguros implican obtener un préstamo, generalmente en una cooperativa de crédito o banco comunitario, contra el dinero que ya ha ahorrado o que deposita por adelantado. Este tipo de préstamos generalmente son a corto plazo y reportan a las agencias de crédito, lo cual es fundamental para su proceso de reconstrucción.
De manera similar, las tarjetas de crédito garantizadas le piden que comience con un depósito, que generalmente se convierte en su límite de crédito. Estas tarjetas funcionan como tarjetas regulares, incluso informando a las agencias de crédito, pero generalmente conllevan una variedad de tarifas y altas tasas de interés. La clave es usar la tarjeta de manera estratégica, usando menos del 30% de su crédito disponible y pagando sus estados de cuenta a tiempo y, si es posible, en su totalidad. Cuando solicite una de estas tarjetas aseguradas, revise todas las tarifas y los requisitos de elegibilidad para asegurarse de que sea adecuada para usted.
También tienes la opción de convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un amigo o familiar. Como usuario autorizado, la actividad de la tarjeta de crédito se informará en su archivo de crédito y podría ayudar a mejorar su puntaje si el propietario de la cuenta usa la tarjeta de manera inteligente, es decir, siempre paga a tiempo y mantiene un saldo bajo. Otra opción a considerar es convertirse en cosignatario de una tarjeta de crédito o un préstamo. Esta opción requiere que pidas un poco más a tus amigos y familiares y compartas esta responsabilidad financiera. Sin embargo, si paga a tiempo y según lo acordado, ambos deberían ver un aumento en su puntaje con el tiempo.
Reconstruir su crédito tomará algún tiempo. Sea paciente y deliberado al elegir sus nuevas opciones de crédito. Ser estratégico y consistente finalmente dará sus frutos. Pero, si siente que necesita una orientación más personalizada, comuníquese con un Consejero de crédito certificado por la NFCC de una organización local sin fines de lucro y hable con un consejero. Su consejero puede revisar su crédito, sus finanzas y ayudarlo a encontrar la mejor manera de reconstruir su crédito. Ya se ha embarcado en el camino de la reconstrucción buscando respuestas. ¡Buena suerte!
Atentamente,
Bruce McClary, vicepresidente de comunicaciones
Bruce McClary es el vicepresidente de comunicaciones de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio® (NFCC®). Con sede en Washington, DC, brinda apoyo de marketing y relaciones con los medios para la NFCC y sus agencias miembros que prestan servicios en los 50 estados y Puerto Rico. Bruce es considerado un experto en la materia e interactúa con los medios nacionales, sirviendo como representante principal de la organización. Ha sido un experto financiero destacado para los principales medios de comunicación del país, incluidos USA Today, MSNBC, NBC News, The New York Times, Wall Street Journal, CNN, MarketWatch, Fox Business y cientos de medios de comunicación locales de costa a costa. .