La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tienes una pregunta, pregunte a un experto.
La pregunta de esta semana: He estado divorciada por más de tres años. En mi acuerdo, le di la propiedad total de la tierra y la casa a mi ex esposa con el entendimiento de que ella refinanciaría y eliminaría mi nombre. Han pasado tres años y ella dice que su crédito es demasiado malo y todavía no puede ser refinanciado, aunque sé que está haciendo todos los pagos y que trabaja por cuenta propia de manera constante. Esto tuvo un efecto terrible en mí, no puedo obtener un préstamo decente debido a esto. ¿Qué tengo que hacer?
El divorcio puede tener un efecto imprevisto y a largo plazo en su crédito, especialmente si se trata de un ex cónyuge que no coopera. Lo más importante que debe hacer ahora es revisar su sentencia de divorcio y hablar con un abogado de derecho familiar para analizar sus opciones. Si su abogado concluye que tiene un caso y que su ex esposa está incumpliendo su decreto de divorcio, es posible que pueda emprender acciones legales para que ella cumpla o lo indemnice.
Una sentencia de divorcio y su hipoteca
Una sentencia de divorcio es un contrato legalmente vinculante entre usted y su ex esposa. A su compañía hipotecaria, oa cualquier acreedor, no le importará lo que diga, siempre y cuando hayan firmado el contrato en forma conjunta. Si firmó el pagaré de la hipoteca, usted es responsable del préstamo, incluso si está en mora. Y pueden venir después de una o ambas partes para cobrar el pago si es necesario. Por lo general, la forma más común de ser eliminado de una hipoteca es a través de la refinanciación. Existen otras opciones para sacar a alguien de una hipoteca conjunta, como la asunción o modificación de un préstamo. Sin embargo, si su ex esposa no cumple con los criterios de préstamo para refinanciar, es poco probable que califique para otras opciones que requieren que esté preparada financieramente para demostrar que puede administrar el préstamo por sí misma. Todavía vale la pena intentar comunicarse con su prestamista hipotecario y determinar qué opciones pueden brindarle. Sin embargo, otra opción es vender la propiedad. Desafortunadamente, cualquiera que sea la opción que elija, aún requerirá la cooperación de su ex esposa a menos que los tribunales estén involucrados.
Tu hipoteca y tu crédito
Es esencial determinar por qué no califica para un préstamo decente. Puede haber múltiples razones, y estar en esa hipoteca puede ser solo una de ellas. Si su ex esposa ha estado haciendo los pagos de la hipoteca a tiempo, su puntaje de crédito no debería verse afectado negativamente. Por el contrario, puede ayudar a aumentar su puntaje y agregar un historial crediticio positivo a su informe crediticio. Pero tener una hipoteca grande, deuda adicional y bajos ingresos puede descalificarlo para calificar para un nuevo préstamo con términos decentes porque tendrá un alto relación deuda / ingreso (DTI). Los prestamistas revisan su DTI para ayudar a determinar su capacidad de pago. Para calcular aproximadamente su DTI, sume sus deudas (pagos de tarjeta de crédito, préstamos, alquiler e hipoteca, etc.) y divida el total por su pago bruto mensual, que es su ingreso antes de impuestos. Ese porcentaje debería darle una idea de cómo se compara la deuda total en su informe de crédito con sus ingresos actuales. Si es demasiado alto, es posible que desee reducir el saldo de algunas de sus deudas y aumentar sus ingresos.
Concéntrate en el ahora
Le sugiero que revise sus informes de crédito para identificar cualquier otra área potencial de mejora mientras encuentra una solución para tratar con su ex esposa. Puede obtener informes crediticios semanales gratuitos de Experian, TransUnion y Equifax a través de AnnualCreditReport.com hasta abril de 2022. En general, una excelente manera de aumentar su crédito es siempre hacer sus pagos a tiempo, mantener saldos bajos y pedir crédito con moderación. En su situación, está algo limitado en lo que puede hacer para garantizar los pagos puntuales de la hipoteca sin la cooperación de su ex esposa. Concéntrese en lo que puede hacer ahora y trabaje con un abogado de derecho familiar para determinar qué recursos legales puede tener para hacer que su ex esposa cumpla con su sentencia de divorcio. Buena suerte.