La NFCC a menudo recibe preguntas de los lectores que nos preguntan qué deben hacer en su situación financiera. Elegimos algunas para compartir que otros podrían estar preguntándose y esperamos ayudar a muchos a compartir estas respuestas. Si tienes una pregunta, pregunte a un experto.
La pregunta de esta semana: necesito algunos consejos con respecto a mi informe de crédito y buenas maneras en las que puedo comenzar a construir mi crédito. No tengo crédito en absoluto. Eventualmente, dentro de cinco años, una vez que termine la escuela, quiero comprar una casa.
Construir crédito desde cero requerirá algo de tiempo y esfuerzo, al igual que conseguir un trabajo después de graduarse de la escuela. Puede pensar en un buen crédito como un medio para lograr un fin: necesita un buen crédito para financiar grandes compras y obtener las mejores tasas de interés y plazos de pago de préstamos e hipotecas. Entonces, preparar su crédito es un excelente comienzo para comprar una casa en un futuro próximo.
¿Qué hay en su informe de crédito?
Su crédito es un registro de sus transacciones mensuales de crédito financiero. Sus acreedores informan su actividad a las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, y utilizan esos datos para generar un puntaje crediticio. Su informe de crédito también incluye su información de identificación personal, como su nombre, direcciones, seguro social y algunos registros públicos, como bancarrotas y juicios y gravámenes fiscales, si los tiene. Para comenzar a generar datos para su informe crediticio, debe obtener una línea de crédito. La forma más fácil de hacerlo es obtener una tarjeta de crédito garantizada. Muchas instituciones bancarias emiten tarjetas de crédito garantizadas y funcionan de manera muy similar a una tarjeta de crédito normal. La principal diferencia es que estas tarjetas están respaldadas por un depósito en efectivo, que suele corresponder al límite de crédito de la tarjeta.
Ser estratégico
Aprender a usar su tarjeta de crédito estratégicamente es tan importante como obtener esa línea de crédito. Su puntaje de crédito toma en consideración varios factores. El factor que más influye en su puntaje es si paga sus cuentas a tiempo y según lo acordado. Los pagos atrasados o insuficientes son muy perjudiciales para su historial crediticio. Por lo tanto, debe planear pagar en su totalidad y antes de la fecha de vencimiento. Otro factor importante es su índice de utilización, que es cuánto debe en comparación con su crédito disponible. Para tener una proporción equilibrada, los expertos recomiendan que usa solo el 30% o menos de su crédito disponible en cada ciclo de facturación. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $500, debería usar menos de $150.
Otro factor más es la edad de su historial crediticio. Cuanto más antiguo sea su historial crediticio, más historial y datos tendrá para establecer un historial crediticio sólido. Lograr esto solo requerirá tiempo y su esfuerzo continuo. Los otros dos factores a tener en cuenta son la combinación de crédito que tiene (tarjetas de crédito y préstamos) y la frecuencia con la que solicita crédito nuevo. Demasiadas consultas de crédito nuevas se reflejan negativamente en su puntaje, por lo que es importante que solo solicite crédito nuevo esporádicamente. En su caso, debe conservar su tarjeta de crédito garantizada durante al menos un año antes de solicitar una tarjeta de crédito normal. En algunos casos, su acreedor puede incluso actualizar su tarjeta de crédito asegurada a una normal y devolverle su depósito en efectivo.
Nunca es demasiado pronto para comenzar a construir su crédito. Y una vez que aprenda hábitos saludables de administración de crédito, le será muy fácil administrar su crédito y usar sus tarjetas de crédito de manera responsable todos los días. Si cree que necesita orientación adicional o ayuda personalizada para comenzar, siempre puede comunicarse con un Consejero financiero certificado por la NFCC. Están listos para ayudar por teléfono, en línea y en persona si está disponible en su estado. ¡Buena suerte!