¿Son legítimas las empresas de liquidación de deudas?
La industria de alivio de deuda ha estado creciendo en los últimos años, y las empresas de liquidación de deuda, también conocidas como empresas de alivio de deuda o de ajuste de deuda, han sido parte de ese crecimiento.
Existen empresas de liquidación de deudas “legítimas” y la mayoría de los estados exigen que estas empresas tengan licencia. Si bien deben cumplir con las regulaciones de la industria destinadas a proteger a los consumidores, contratar una empresa de liquidación de deudas puede ser increíblemente riesgoso y mucho más costoso que otras. Opciones de gestión de deuda.
El negocio riesgoso de la liquidación de deudas
Cuando liquida tu deuda, usted llega a un acuerdo con su acreedor o cobrador de deudas para pagar la deuda por una cantidad menor a la que debe. Puede negociar un acuerdo por su cuenta o contratar a una empresa de acuerdos de deudas para que lo haga por usted, pero es mucho más seguro hacerlo por su cuenta.
He aquí por qué las empresas de liquidación de deudas se consideran riesgosas:
- No pueden garantizar el resultado de una negociación ya que sus acreedores pueden negarse a trabajar con ellos.
- Generalmente cobran una tarifa mensual durante hasta cuatro años antes de intentar negociar.
- Si deja de realizar los pagos de su deuda, que es lo que generalmente le aconsejan, acumulará cargos por pagos atrasados e intereses de mora e incluso podría enfrentar demandas de los acreedores.
- Probablemente verá un impacto negativo severo en sus puntajes de crédito.
- Cualquier deuda condonada que supere los $600 se considera ingreso tributable.
En resumen, el resultado final después de años de trabajar con una empresa de liquidación de deudas es a menudo más deuda, peores puntuaciones de crédito y, a veces, incluso embargos de salario por parte de los acreedores que demandan para cobrar la deuda vencida.
Sus alternativas de alivio de la deuda
Dependiendo de cuánto deba y de su situación actual con sus acreedores, es posible que tenga otras opciones de alivio de la deuda. Liquidar deudas por cuenta propia Podría ser la elección correcta en estas circunstancias:
- Ya está atrasado en los pagos de deudas o su deuda está en cobranzas.
- No calificas para la ayuda de tus acreedores opciones de alivio de la deuda o para programas de alivio de deuda sin fines de lucro.
- Puede permitirse llegar a un acuerdo de pago único de aproximadamente el 50% de lo que debe.
- Ha descartado la quiebra como solución.
Alternativamente, considere consejería de crédito sin fines de lucro, que lo conecta con un asesor financiero que revisa su situación y ofrece asesoramiento gratuito o de bajo costo sobre estrategias de pago de deudas.
Elija con cuidado
No se recomienda contratar una empresa de liquidación de deudas externa. Si decide optar por esta vía, investigue primero sobre la empresa de liquidación de deudas. Esto es lo que puede buscar:
- Reseñas y quejas de clientes en línea
- Calificación del Better Business Bureau
- Registros del fiscal general del estado
- Acciones de cumplimiento de las agencias de protección al consumidor como la CFPB
También puede consultar la lista de empresas y personas de la Comisión Federal de Comercio. Prohibido el alivio de la deuda y verifique si la empresa cumple con los requisitos de licencia de su estado. Incluso si no encuentra ninguna información negativa, tenga en cuenta las señales de alerta, como los honorarios por adelantado y la negativa a proporcionarle un acuerdo por escrito.
