¿Las tarjetas de crédito de las tiendas minoristas son malas para su crédito?

imagen

Cualquier persona a la que le guste comprar en los principales minoristas probablemente se le haya pedido en algún momento que abra una tarjeta de crédito de la tienda. El argumento de venta de estas tarjetas a menudo incluye algunas promesas elevadas sobre los increíbles ahorros que recibirá. Desafortunadamente, la mayoría de las tarjetas no están a la altura de ser tan buenas en la realidad.
Pero, ¿son estas tarjetas malas para su crédito? Es posible que haya escuchado a los expertos financieros recomendar en contra de estas tarjetas. No dañarán su puntaje de crédito simplemente porque son tarjetas de crédito minoristas, pero tienen algunas características que pueden aumentar la probabilidad de que su puntaje de crédito se vea afectado o no alcance su potencial tan rápidamente.
Esto es lo que necesitas saber.
Antecedentes
La decisión de abrir una tarjeta de crédito nunca debe tomarse a la ligera, sin embargo, gran parte del marketing en torno a las tarjetas de tiendas intenta tomar a los consumidores con la guardia baja y hacer que tomen decisiones precipitadas. Si abre una tarjeta minorista, ciertamente no es el fin del mundo, pero lo ideal sería que lo pensara un poco antes de decir que sí. Esto se debe a que muchas tarjetas de tiendas tienen algunas desventajas importantes.
Además, tenga en cuenta que abrir una tarjeta de este tipo probablemente no sea un gran problema para alguien con un historial crediticio largo y establecido que podría dar la vuelta y acceder a más crédito si lo necesitara. Por otro lado, para un consumidor joven, digamos, alguien que abriría la tarjeta de la tienda como su primera tarjeta de crédito, las desventajas se sentirán un poco más.
Límites de crédito bajos
Una gran desventaja de estas tarjetas es que ofrecen límites de crédito bajos. Por un lado, eso podría ser bueno para algunos consumidores, ya que pone un límite bajo a la cantidad de deuda nueva que puede asumir. Pero, por otro lado, podría frenar su puntaje de crédito. Un límite de crédito más alto puede ayudar a su puntaje de crédito al mejorar la utilización de su crédito. Por lo tanto, al ofrecer límites bajos, es posible que estas tarjetas no ayuden a su puntuación tanto como otras.
Una vez más, si era un nuevo usuario de crédito y estaba eligiendo entre una tarjeta de la tienda o una tarjeta de crédito tradicional, es probable que la tarjeta tradicional brinde un mejor impulso a su puntaje de crédito con el tiempo debido a un límite de crédito potencialmente más alto.
Tasas de interés altas
Quizás la desventaja más conocida de las tarjetas minoristas es que a menudo tienen tasas de interés muy altas. CNBC informó que una popular tienda por departamentos ofrece una tarjeta de crédito con una tasa variable de 26.99 por ciento. Compare esto con la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito, que está entre el 15 y el 20 por ciento (diferentes puntos de venta llegan a cifras diferentes en este punto). Esa es una diferencia significativa.
Si saca una tarjeta de crédito de la tienda, querrá tener mucho cuidado para asegurarse de que puede pagar el saldo en su totalidad y evitar la tasa de interés altísima.
Pocos lugares para usar la tarjeta
Otra desventaja importante de las tarjetas de crédito de las tiendas es que la mayoría de ellas solo se pueden usar en la tienda asociada. Aunque hay algunas excepciones, por lo general no podrá tomar la tarjeta de crédito que abrió en la tienda por departamentos ACME y usarla en otro lugar. Esto puede hacer que la tarjeta sea bastante inútil en su billetera y limitar su efectividad para ayudarlo a construir su puntaje de crédito.
Potencial de gasto excesivo
Además, una tarjeta de tienda podría causar un efecto psicológico que funciona en su contra, al incentivarlo a regresar a esa tienda más de lo que realmente necesita, lo que lleva a un gasto excesivo.
Recompensas limitadas
Uno de los puntos de venta de las tarjetas de la tienda que a menudo atrae a las personas es que ofrecen buenas recompensas. Probablemente haya escuchado comentarios como "Puede ahorrar un 20 por ciento en su compra si abre una tarjeta hoy". Sin embargo, estas recompensas pueden no ser excelentes a largo plazo. Primero, recuerde que para muchas tarjetas, como las de los grandes almacenes, solo obtendrá recompensas en esa tienda porque es el único lugar donde puede usar la tarjeta. Incluso para las tarjetas de la tienda que le brindan una mayor flexibilidad, querrá comparar las recompensas con otras tarjetas de crédito en el mercado.
Es posible que pueda encontrar una tarjeta que le dé un 1-2 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras, que podría resultar mejor que las recompensas de la tarjeta de la tienda. Si es así, podría ser mejor omitir la tarjeta de la tienda y optar por mejores recompensas.
Se aplican todos los consejos normales
Hasta ahora hemos mencionado algunos de los inconvenientes de las tarjetas de crédito minoristas. Esto no significa que no puedas o no debas usarlos, sino que si lo haces debes ser estratégico. Busque la tarjeta con las mejores características: buenas recompensas, límite de crédito más alto y la capacidad de realizar una variedad de compras.
Si elige una tarjeta, ya sea de una tienda por departamentos o de un minorista en línea, recuerde que se aplican todos los consejos normales sobre el manejo de tarjetas de crédito. Al igual que con cualquier otra tarjeta, querrá hacer todo lo posible para evitar intereses y cargos y para atenerse a su presupuesto para que tu gasto no se te escape.
Si está atrasado en los pagos de su tarjeta de crédito de la tienda o desea recibir ayuda con sus objetivos de tarjeta de crédito, recuerde que Los asesores de crédito certificados por la NFCC están aquí para ayudar.