Estadounidenses que no pagan las facturas a tiempo, y por qué eso es malo

Nota del editor: Este artículo se publicó originalmente en mayo de 2015. 

Pagar sus facturas a tiempo puede ahorrarle dinero y estrés. Cuando paga una factura antes de la fecha de vencimiento mensual, evita cargos por pagos atrasados, tasas de interés de penalización, posibles daños a su calificación crediticia y más. 

Sin embargo, muchos estadounidenses tienen dificultades para pagar sus facturas a tiempo. En una encuesta de 2024 , el 37% de los adultos afirmó haber omitido al menos un pago de tarjeta de crédito, servicios públicos o incluso alquiler durante el año anterior. Si te has atrasado en el pago de alguna factura, o crees que podrías atrasarte pronto, aquí te explicamos qué puedes hacer para evitar problemas y recuperarte cuanto antes.

¿Qué pasa si pagas tus facturas tarde?

Los pagos tardíos pueden tener diversas consecuencias, ¡y algunas de ellas son rápidas!

Dependiendo del tipo de factura, un solo día de retraso en el pago puede generar un recargo. En el caso de las tarjetas de crédito, también pueden aumentar la tasa de interés. En algunos estados, con solo tres días de retraso en el pago del alquiler , el propietario puede iniciar el proceso de desalojo.

Una vez que el pago de una cuenta de deuda que no está en cobranza (la mayoría de los préstamos y tarjetas de crédito abiertos) se retrasa 30 días, el pago omitido aparecerá en sus informes de crédito y permanecerá allí durante siete años. Si se retrasa aproximadamente cuatro meses, es probable que el acreedor venda la deuda a una agencia de cobranza, lo que dañará aún más su crédito.  

En el caso de préstamos con garantía, como préstamos para automóviles e hipotecas, es probable que el prestamista inicie el proceso de embargo o ejecución hipotecaria después de tres pagos atrasados.

¿Cómo afectan los pagos atrasados ​​a su crédito?

Los pagos de tarjetas de crédito y préstamos que se atrasen 30 días se registrarán como “incumplidos” en sus informes crediticios. Como resultado, su puntaje crediticio puede verse afectado considerablemente.

¿Cuántos puntos perderá si no realiza un pago? Depende de diversos factores, pero cuanto más alta sea su puntuación, más bajará. Y a medida que disminuya su puntuación crediticia, le resultará cada vez más difícil obtener la aprobación para lo siguiente:

• Préstamos y tarjetas de crédito
• Cuentas de servicios públicos, incluidos planes de telefonía celular 
• Seguro de automóvil asequible
• Apartamentos nuevos

El historial de pagos es el factor más importante en su puntaje crediticio, por lo que la mejor manera de mejorarlo es pagar sus deudas a tiempo cada mes.

¿Qué debe hacer si no puede pagar una factura?

Si temes no poder pagar una factura, es importante tomar la iniciativa. Muchos acreedores y compañías de servicios públicos ofrecen planes de pago especiales y otras ayudas para quienes atraviesan emergencias financieras . Sin embargo, es más probable que puedas acceder a estas ayudas si te comunicas con ellos antes de atrasarte en los pagos.

Si la asistencia por dificultades no es una opción, considere estas otras soluciones y estrategias:

• Pídale a un amigo o familiar un préstamo a corto plazo para ayudarle a cubrir el costo.
• Verifique si el acreedor cambiará su fecha de vencimiento mensual.
• Vende artículos personales como equipos de entrenamiento o joyas para conseguir dinero.
• Vea si puede calificar para un préstamo de emergencia de una cooperativa de crédito.
• Hablar con un Consejero de crédito certificado por la NFCC para obtener asesoramiento profesional sobre sus opciones.

Si ya no realizó un pago, pero fue solo por una única vez, llame a la empresa. Pregunte si trabajarán con usted para eliminar los cargos o la información de sus informes crediticios debido a su historial de pagos puntuales. 

Lamentablemente, puede que no haya una solución fácil. Cuando no hay ayuda disponible, lo único que puedes hacer es esforzarte al máximo para enmendar el error. Esto puede incluir desde revisar tu presupuesto y tomar otras medidas para mejorar tus finanzas, hasta simplemente programar un recordatorio mensual para pagar las facturas a tiempo.

Al lidiar con pagos atrasados ​​pasados, es importante mantener la perspectiva. La información negativa eventualmente desaparecerá de sus informes crediticios y, con el tiempo, tendrá menos impacto en sus puntajes crediticios. También puede reconstruir sus puntajes crediticios y sus finanzas tomando medidas ahora para mejorar su presupuesto y volver a encaminarse.