Estadounidenses que no pagan las facturas a tiempo, y por qué eso es malo

Pagar sus facturas a tiempo puede ahorrarle dinero y estrés. Cuando paga una factura antes de la fecha de vencimiento mensual, evita cargos por pagos atrasados, tasas de interés de penalización, posibles daños a su calificación crediticia y más. 

Sin embargo, muchos estadounidenses tienen dificultades para pagar sus facturas a tiempo. En 2024 encuestaEl 37 % de los adultos afirmó que se había atrasado al menos en un pago de una tarjeta de crédito, servicios públicos o incluso de alquiler durante el año anterior. Si se ha atrasado en el pago de una factura o cree que se atrasará pronto, esto es lo que puede hacer para evitar daños y recuperarse antes.

¿Qué pasa si pagas tus facturas tarde?

Los pagos tardíos pueden tener diversas consecuencias, ¡y algunas de ellas son rápidas!

Dependiendo del tipo de factura, pagar con un solo día de retraso podría resultar en un cargo por demora. En el caso de las tarjetas de crédito, también puede aumentar la tasa de interés. Después de solo tres días atrasado en el alquilerEn algunos estados, su propietario puede iniciar el proceso de desalojo. 

Una vez que el pago de una cuenta de deuda que no está en cobranza (la mayoría de los préstamos y tarjetas de crédito abiertos) se retrasa 30 días, el pago omitido aparecerá en sus informes de crédito y permanecerá allí durante siete años. Si se retrasa aproximadamente cuatro meses, es probable que el acreedor venda la deuda a una agencia de cobranza, lo que dañará aún más su crédito.  

En el caso de préstamos en los que tiene garantías, como préstamos para automóviles e hipotecas, es probable que el prestamista inicie el proceso de recuperación o juicio hipotecario proceso después de tres pagos atrasados.

¿Cómo afectan los pagos atrasados ​​a su crédito?

Los pagos de tarjetas de crédito y préstamos que se atrasen 30 días se registrarán como “incumplidos” en sus informes crediticios. Como resultado, su puntaje crediticio puede verse afectado considerablemente.

¿Cuántos puntos perderá si no realiza un pago? Depende de diversos factores, pero cuanto más alta sea su puntuación, más bajará. Y a medida que disminuya su puntuación crediticia, le resultará cada vez más difícil obtener la aprobación para lo siguiente:

• Préstamos y tarjetas de crédito
• Cuentas de servicios públicos, incluidos planes de telefonía celular 
• Seguro de automóvil asequible
• Apartamentos nuevos

El historial de pagos es el factor más importante en sus puntajes de crédito, por lo que la mejor manera de mejorar sus puntajes es paga tus deudas A tiempo cada mes.

¿Qué debe hacer si no puede pagar una factura?

Si tiene miedo de no poder pagar una factura, es importante ser proactivo. Muchos acreedores y compañías de servicios públicos ofrecen planes de pago por dificultades y otras ayudas para las personas que enfrentan dificultades. emergencias financierasPero es más probable que califiques para recibir ayuda si te comunicas con ellos antes de quedarte atrás.

Si la asistencia por dificultades no es una opción, considere estas otras soluciones y estrategias:

• Pídale a un amigo o familiar un préstamo a corto plazo para ayudarle a cubrir el costo.
• Verifique si el acreedor cambiará su fecha de vencimiento mensual.
• Vende artículos personales como equipos de entrenamiento o joyas para conseguir dinero.
• Vea si puede calificar para un préstamo de emergencia de una cooperativa de crédito.
• Hablar con un Consejero de crédito certificado por la NFCC para obtener asesoramiento profesional sobre sus opciones.

Si ya no realizó un pago, pero fue solo por una única vez, llame a la empresa. Pregunte si trabajarán con usted para eliminar los cargos o la información de sus informes crediticios debido a su historial de pagos puntuales. 

Lamentablemente, puede que no haya una solución fácil. Cuando no hay ayuda disponible, todo lo que puede hacer es hacer su mejor esfuerzo para recuperarse del error. Eso puede incluir cualquier cosa, desde Revisando su presupuesto, tomar otras medidas para mejorar sus finanzas o simplemente establecer un recordatorio mensual para pagar las facturas a tiempo.

Al lidiar con pagos atrasados ​​pasados, es importante mantener la perspectiva. La información negativa eventualmente desaparecerá de sus informes crediticios y, con el tiempo, tendrá menos impacto en sus puntajes crediticios. También puede reconstruir sus puntajes crediticios y sus finanzas tomando medidas ahora para mejorar su presupuesto y volver a encaminarse.