Consejos para sanear su crédito en el nuevo año

Nota del editor: esta publicación se publicó originalmente en Febrero 2019. 

Un nuevo año puede ser un buen momento para hacer un balance completo de tus finanzas. A medida que se acerca el nuevo año calendario, es una buena idea evalúa tu presupuestoRevisa tu lista de cuentas bancarias y de tarjetas de crédito y, por supuesto, consulta tus informes de crédito.

Si hace tiempo que no realizas ninguna de esas tareas, es probable que te lleves alguna sorpresa. Idealmente, serán sorpresas agradables. Pero si has descuidado tus finanzas, puede que haya algunos problemas que resolver.

Las sorpresas financieras pueden ser especialmente desagradables si has sufrido daños en tu historial crediticio, ya sea por pagos atrasados, por haber sido víctima de fraude con tarjetas de crédito o por cualquier otro motivo.

Por suerte, los problemas con tu historial crediticio no duran para siempre. Aquí te explicamos cómo solucionar cualquier error en tus informes de crédito y asegurarte de empezar el nuevo año con un historial crediticio en mejor estado.

Revisa cada línea de tus informes de crédito.

El primer paso para limpiar tu crédito es revisar tus tres informes de crédito, línea por línea. Puedes obtenerlos gratis en AnnualCreditReport.comy sacarlos no perjudica tus puntuaciones.

¿Por qué es importante revisar cada línea? Porque no puedes solucionar los problemas de crédito hasta que sepas exactamente cuáles son. Así que querrás buscar cualquier cosa que pueda ser lo que perjudica tus puntajes de crédito y perjudicando su capacidad para obtener nuevos créditos.

Al revisar sus informes, tenga en cuenta que su puntaje de crédito FICO se calcula según cinco factores principales:

• Historial de pagos (35%): Su historial de pago de al menos el monto mínimo adeudado, en la fecha de vencimiento mensual.
• Cantidades adeudadas (30%): Qué porcentaje de tu crédito disponible estás utilizando.
• Duración del historial crediticio (15%): El tiempo que llevas abierta cada cuenta y la antigüedad media de todas tus cuentas.
• Crédito nuevo (10%): Cuántos solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos que hayas hecho en el último año.
• Mezcla de créditos (10%): Ya sea que utilice una combinación de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para automóviles.

Cualquier cosa que afecte negativamente a uno de estos factores puede dañar su crédito. Sin embargo, experimentará el mayor daño de declararse en quiebratener cuentas que pasan a cobranza, pagos atrasados ​​y saldos altos en sus tarjetas de crédito.

Disputar errores o cuentas fraudulentas

Si encuentra algún error en sus informes de crédito o información que no le pertenece, ¡corríjalo de inmediato!

Puedes hacer esto por presentar una disputa Comuníquese con cada una de las agencias de crédito que muestren un error en su informe (Equifax, Experian y/o TransUnion). Presentar una reclamación es gratuito y solo toma unos minutos en línea. Sin embargo, si cuenta con algún documento que respalde su reclamo, asegúrese de localizarlo y adjuntarlo a su reclamación.

Paga tu deuda

Una de las maneras más rápidas de mejorar tu puntaje crediticio es pagar tus deudas, especialmente si tienes deudas de tarjetas de crédito. Pagar la deuda de la tarjeta de crédito te ayudará en la categoría de "Cantidades adeudadas" de tu puntaje crediticio. 

Para tarjetas con un alto índice de utilización (es decir, que utilizas la mayor parte del crédito disponible), reducir tu utilización, aunque sea mínimamente, puede ayudarte a ganar puntos. Pero cuanto más pagues de tu saldo, más aumentará tu puntuación crediticia.

Realiza todos tus pagos a tiempo

El factor más importante para determinar su puntaje crediticio es su historial de pagos; los acreedores quieren ver que usted paga sus deudas a tiempo. 

No hay mucho que puedas hacer con respecto a los pagos atrasados ​​del pasado, salvo que desaparezcan de tus informes. La mayoría de los registros negativos desaparecen de tu historial crediticio después de siete años, y su impacto disminuye con el paso del tiempo.

Sin embargo, puedes reducir el impacto de las anotaciones negativas más rápidamente agregando pagos nuevos y puntuales a tus informes de crédito. En otras palabras, los algoritmos de calificación crediticia dan más importancia al historial de pagos reciente que al historial antiguo. 

Si actualmente no tiene ninguna tarjeta de crédito o préstamo abierto, no se apresure a solicitarlo solo para poder establecer crédito y mejora tu historial crediticio. En su lugar, consulta si algún familiar con buen crédito puede agregarte como usuario autorizado a una o más de sus tarjetas de crédito. Si no es posible, puedes acercarte a tu cooperativa de crédito local y preguntar sobre la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito garantizada. 

Para obtener aún más ayuda para mejorar su puntaje crediticio, también puede Reúnase con un asesor de crédito certificado por la NFCCEstos asesores pueden consultar y revisar sus informes de crédito con usted, responder a todas sus preguntas sobre crédito y ofrecerle consejos personalizados sobre cómo mejorar su puntuación crediticia.