Guía para el manejo de la deuda después de la universidad

Pasar de los sagrados pasillos académicos al mundo real es una hazaña monumental: ¡felicitaciones! Pero una vez que te has quitado el birrete y has enmarcado el diploma, la carga de la deuda estudiantil puede ensombrecer la emoción de este hito personal.

Si eres un graduado reciente que se enfrenta a una montaña de préstamos, incluidos préstamos estudiantiles, debes saber que existen estrategias para administrar tu deuda y allanar el camino hacia la estabilidad financiera.

Cómo lidiar con los préstamos estudiantiles

No es raro sentirse abrumado cuando llega el primer estado de cuenta de su préstamo estudiantil. Para algunas personas, los préstamos estudiantiles pueden parecer una carga imposible que los perseguirá por siempre. Pero hay buenas noticias: no tienen por qué ser tan intimidantes como parecen, especialmente si tiene una deuda estudiantil federal. A continuación, le indicamos cómo comenzar a abordar sus préstamos estudiantiles:

• Considere la consolidación. El uso del Préstamo Directo de Consolidación Puede simplificar los pagos de sus préstamos estudiantiles federales, reducir potencialmente su tasa de interés y ayudarlo a calificar para nuevos programas de condonación, ahorrándole dinero a largo plazo.
• Solicitar un reembolso basado en los ingresosTrabaje con el Departamento de Educación para ver si califica para una plan de pago basado en los ingresos que reduce su pago mensual a tan solo $0 al mes.
  
  
• Investigue los programas de condonación de préstamos estudiantiles. Condonación de préstamos federales para estudiantes Está disponible para personas que desempeñan funciones de servicio público, personal de primera respuesta y otros grupos. Verifique si es elegible para que se le condone parte o incluso la totalidad de sus préstamos estudiantiles.

También puedes ponerte en contacto con un asesor de crédito certificado para obtener asesoramiento sobre préstamos estudiantiles, tanto federales como privados, y para que te ayude a explorar todas tus opciones de gestión de deudas.

Cómo establecer un presupuesto y respetarlo

La palabra «presupuesto» suele evocar imágenes de planes financieros estrictos y descontento. En realidad, un presupuesto es simplemente una lista que compara tus ingresos con tus gastos, pero también puedes usarlo como una herramienta que te permite tomar el control de tus finanzas.

• Comience calculando su ingreso neto mensual (después de impuestos). Incluya cualquier fuente de ingresos posterior a la graduación, como su trabajo de tiempo completo, trabajo independiente o incluso trabajos a tiempo parcial.

• A continuación, enumere su gastos fijosSe trata de costos que permanecen iguales cada mes, como el alquiler, los servicios públicos, el seguro y los pagos mínimos de deudas.

• A continuación, asignar una parte de tus ingresos para ahorrar y pagar deudas adicionales. Considere utilizar el Métodos de avalancha o bola de nieve de deuda de reembolso para aumentar su impulso financiero.

• Por último, ordena tus gastos variables Como alimentos, entretenimiento, viajes, regalos y artículos de cuidado personal. Sea honesto y realista sobre lo que gasta en estas categorías. Revisar sus estados financieros puede ayudarlo a obtener una imagen más clara.

Cómo mejorar su puntuación crediticia

Tu puntaje crediticio es como tu promedio académico financiero. Influye en tu capacidad para alquilar un apartamento, comprar un auto, obtener una hipoteca con tasas accesibles e incluso acceder a ciertos empleos. Aquí te mostramos cómo asegurarte de que tu puntaje sea excelente :

• Vigila tus informes de crédito. Tiene derecho a una copia gratuita de sus informes de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez por semana. Obtenga sus informes gratuitos en AnnualCreditReport.com y disputa cualquier inexactitud Esto podría estar bajando tus puntuaciones.

• Realice pagos puntuales. Su historial de pagos es uno de los factores más importantes en su puntaje crediticio. Trate de realizar pagos puntuales de sus deudas todos los meses para mantener y mejorar su puntaje.

• Usa el crédito sabiamente. Mantenga baja la utilización de su tarjeta de créditoLo ideal es que pagues tus tarjetas en su totalidad cada mes y que tengas cuidado de no abrir nuevas cuentas de crédito, ya que pueden afectar tu puntuación temporalmente. Una vez que abras una tarjeta de crédito, intenta mantenerla abierta indefinidamente, ya que cerrar tarjetas de crédito también puede afectar tu puntuación.

Buscando apoyo: la NFCC ayuda a los recién graduados

Las finanzas personales no deberían ser una tarea solitaria: no estás solo. La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC) colabora con una red de agencias sin fines de lucro respetadas que brindan asesoramiento y educación financiera.

Ya sea que necesite hablar sobre estrategias de gestión de deudas , el pago de préstamos estudiantiles u otras inquietudes financieras, nuestros asesores de crédito asociados pueden brindarle las herramientas que necesita para pagar sus deudas de manera eficiente y planificar un futuro financiero brillante.

Graduados: ¡afronten su situación financiera con una actitud proactiva! Recuerden que está bien pedir ayuda. NFCC está aquí para apoyarlos en su camino hacia el bienestar financiero. Programen una cita en línea o llámenos hoy mismo al (800) 388-2227 para comenzar.