El divorcio en sí no afecta su puntaje crediticio, pero tenga cuidado con estos escenarios comunes que definitivamente sí lo hacen. Así como sus puntajes de crédito no se fusionan cuando se casa, no experimentan ningún impacto o aumento automático cuando se divorcia. El divorcio en sí no se tiene en cuenta en su puntaje de crédito en absoluto. Sin embargo, el proceso de desenredarse financieramente de su ex podría dejar una marca en su historial crediticio durante muchos años.
- Cierras todas tus cuentas conjuntas y todas eran cuentas conjuntas
Si cierra todas las cuentas conjuntas que tenía con su cónyuge y no tenía cuentas propias, podría terminar sin puntaje de crédito. Para tener un puntaje FICO Score, debe tener al menos una cuenta que tenga seis meses de antigüedad o más, al menos una cuenta que haya sido actualizada por el acreedor en los últimos seis meses y ningún fallecido registrado.
Si tiene cuentas individuales, es posible que cumpla con los requisitos de FICO para la puntuación, pero los cierres aún pueden hacerte daño. Específicamente, su crédito total disponible disminuirá como resultado de los cierres y, como resultado, la utilización de su deuda aumentará (si tiene deuda). Las cuentas conjuntas cerradas eventualmente desaparecerán de su archivo de crédito, y su puntaje podría recibir otro golpe si, como resultado, la edad promedio de sus cuentas disminuye.
- Tenías mal crédito antes de casarte
Su crédito es su crédito, y la mayoría de los elementos de su historial crediticio permanecen allí durante siete a diez años. Por lo tanto, si al principio tenía mal crédito y estuvo casado durante algunos años o menos, su mal crédito aún se reflejará en su puntaje, incluso si el puntaje de su cónyuge fue excelente.
Si tenía cuentas conjuntas en buen estado pero las cerró cuando se divorció, agradézcale a su ex por el impulso. Esas cuentas se tendrán en cuenta en su puntaje y lo beneficiarán hasta que sean demasiado antiguas para aparecer en su informe de crédito.
- No tenía historial crediticio antes de casarse
Particularmente importante para los cónyuges que no trabajan, si todas las cuentas financieras están a nombre del cónyuge, los acreedores no tendrán forma de evaluar su solvencia cuando vuelva a ser soltero. lo harás tiene que construir crédito desde cero.
- Se le ordena pagar un alto porcentaje de sus ingresos en manutención del cónyuge y/o de los hijos
La manutención del cónyuge o de los hijos no afecta directamente su crédito, pero considere este escenario muy común: un cónyuge trabaja a tiempo completo, el otro se queda en casa para criar a los tres hijos. Cuando la pareja se divorcia, se ordena al cónyuge que trabaja pagar la manutención del cónyuge y de los hijos que equivale a la mayoría de sus (a veces) ingresos totales.
El cónyuge que gana puede incluso necesitar tomar un segundo trabajo para pagar sus propios gastos. Cuando el dinero es muy escaso y los gastos están al máximo, las cosas pueden salirse de control rápidamente. Una lesión repentina o un despido podrían dejar al cónyuge que gana la vida sin poder pagar todas las facturas, lo que provocaría retrasos en los pagos o incumplimientos y un desastre crediticio.
- Se atrasa en los pagos de manutención del cónyuge o de los hijos
No importa qué cantidad se le ordene pagar, las consecuencias de atrasarse son bastante graves. Las leyes varían de estado a estado, pero en California. por ejemplo, las consecuencias por falta de pago incluyen:
- denegación de pasaporte
- gravámenes sobre bienes
- licencias suspendidas
- Embargo salarial
- Interceptación de reembolsos de impuestos sobre la renta, pagos por discapacidad y desempleo, premios de compensación laboral y premios de lotería
- Incautación de fondos en una cuenta bancaria o de bienes inmuebles
- Reporte de crédito negativo.
No crea que puede omitir el pago de esta factura por cualquier motivo que no sea una modificación de la orden judicial. No importa si su ex consigue un gran trabajo, usted pierde su trabajo o cree que hay alguna otra razón válida por la que no debería pagar. Un incumplimiento aparecerá como un elemento negativo grave en su informe de crédito, ya sea que se trate de manutención del cónyuge, manutención de los hijos, deuda de tarjeta de crédito, préstamo de automóvil o cualquier otra obligación financiera.
- Tu ex es un vagabundo financiero
El juez en su proceso de divorcio no puede reasignar deudas ni refinanciar sus préstamos conjuntos por orden judicial. Si ambos cónyuges están nombrados en una cuenta, ambos siguen siendo 100 % responsables de la deuda, ya sea que estén casados o no. Los acreedores no están obligados a darle ningún margen de maniobra cuando se trata de cobrar la deuda solo porque tiene un documento legal en la mano que establece que su ex es responsable de pagar la deuda.
Los pagos atrasados y los incumplimientos pueden aparecer y aparecerán en su informe de crédito si su nombre está en la cuenta en cuestión. Si a su ex se le ordenó pagar una deuda pero no lo hace, tiene que pagarla usted mismo si no quiere que afecte su crédito (si su nombre está en la cuenta).
Puede involucrar a los abogados, pedirle a la corte que embargue el salario de su ex, incluso presentarse con regalos, rogándole a su ex que se ciña al plan financiero. Pero mientras tanto, los pagos atrasados y perdidos aparecerán en su informe de crédito como si la factura fuera su responsabilidad de pagar. Porque legalmente lo es.
Protegiendo su crédito durante el divorcio
Cierre las cuentas conjuntas y, en el caso de las deudas conjuntas, solicite al acreedor que elimine el nombre de uno de los cónyuges de la deuda. Si eso no es posible, refinancie la deuda solo a nombre de la persona responsable. Incluso eso no es posible para algunas parejas, por lo que es posible que deba vender activos que no se pueden separar claramente. En todos los casos, trate de distribuir las responsabilidades financieras equitativamente para que ninguna de las personas dependa más de lo absolutamente necesario del buen comportamiento financiero de la otra.
Mantenga un buen comportamiento financiero usted mismo. Pague todas las facturas a tiempo. No te endeudes a nombre de tu ex, incluso si alguien te anima a hacerlo. Hay muchas posibilidades de que seas responsable de la deuda si tu ex puede probar que no existía antes de tu separación. El comportamiento financiero imprudente de su parte es munición en la corte para su ex, además de que es deshonroso y no hace nada para ayudarlo a romper con su ex pareja.
Sobre el autor: Kimberly Rotter
Kimberly Rotter es experta en gestión de deudas y escritora de finanzas personales. Es colaboradora habitual en Credit Card Insider, Credit Sesame, Investopedia y CreditRepair.com, y su trabajo ha aparecido en muchos otros sitios de finanzas personales, incluido Yahoo! Finanzas, LearnVest y Business Insider.
Los puntos de vista expresados son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.
Este post apareció originalmente en Tarjeta de créditoInsider.com Febrero de 2015. Actualizado el 4/17/19.