Cuando se trata de un seguro de automóvil, la mayoría de las personas se dan cuenta de que hay muchos factores que determinan su riesgo y, en última instancia, cuánto paga. Algunos pueden ser obvios, otros… no tanto. Estas son solo algunas de las cosas que las aseguradoras consideran al calcular la tarifa de su seguro de automóvil.
La ciudad (o pueblo) donde vives
Si es un habitante urbano, es posible que tenga una prima de seguro más alta que aquellos que viven en áreas rurales. Incluso si es un conductor experto, muchos incidentes escapan a su control. Las ciudades atestadas de tráfico y las tasas más altas de vandalismo lo ponen en mayor riesgo. Si está considerando mudarse de Small Town, EE. UU. a la ciudad que nunca duerme, sepa que es probable que vea un cambio en su prima.
El estado en el que vives
Cada estado tiene sus propias reglas para el seguro de automóvil. Estos requisitos locales dictan qué tipo de seguro debe tener, lo que puede causar diferencias significativas en los precios de un estado a otro.
Su aseguradora también puede considerar cuántos automóviles hay en la carretera en su estado, así como la cantidad de congestión que probablemente enfrentará. Entonces, si vives en Nueva York, probablemente pagarás más que alguien de Idaho, donde las carreteras están menos concurridas.
Su historial de conducción y hábitos
Las aseguradoras no solo lo etiquetan como un buen o mal conductor. Intentan calcular su probabilidad de un accidente. Si ha tenido dos accidentes en los últimos dos años, es posible que tenga una mayor probabilidad de tener otro en el futuro. Su Informe de vehículo motorizado (también conocido como historial de manejo) detalla sus accidentes e infracciones de tránsito (exceso de velocidad, mensajes de texto, manejo bajo la influencia, etc.). Por lo general, un historial de manejo más limpio equivale a una prima más baja.
La distancia promedio que maneja también puede afectar su tarifa. Si viaja 20 millas al trabajo todos los días, es posible que pague una prima más alta que alguien que solo usa su vehículo para ir al supermercado los fines de semana.
Su estado civil, sexo y edad
Primero viene el amor, luego viene... ¿una prima de seguro más baja? Bien quizás. Curiosamente, los estudios muestran que los conductores casados tienen menos probabilidades de tener accidentes que sus contrapartes solteras. Cuando se trata de género, los hombres jóvenes tienen más probabilidades de verse involucrados en un accidente que las mujeres. Finalmente, la edad juega un papel en la determinación de su riesgo. Todo se reduce a la experiencia: los conductores mayores, naturalmente, tienen más experiencia que los jóvenes novatos. Por lo tanto, es seguro decir que un conductor masculino soltero de 18 años se considerará más riesgoso que una mujer casada de 45 años.
¿Por qué las aseguradoras lo clasifican en estos grupos? Debido a que no pueden sentarse en el automóvil con usted para evaluar sus hábitos personales de conducción, por lo que deben confiar en lo que saben sobre conductores como usted. Dicho esto, muchos están trabajando para resolver este problema al ofrecer programas de descuento que usan tecnología para monitorear su conducción y recompensarlo por estar seguro.
Tu carro
Las aseguradoras miran la seguridad y confiabilidad de los autos. Si conduce un vehículo que obtuvo una buena puntuación en las pruebas de seguridad contra choques, podría ser recompensado con tarifas más bajas que un conductor con un automóvil más elegante que tuvo un desempeño deficiente en esas mismas pruebas.
Por supuesto, estos no son todos los factores que intervienen en la determinación de la prima de su seguro de automóvil. Las circunstancias de cada uno son tan diferentes como sus hábitos de conducción. Es por eso que las aseguradoras de automóviles toman en cuenta muchas cosas en un esfuerzo por ofrecerle la prima más baja según su riesgo.
Sobre el autor: Eric Madia es vicepresidente de diseño de productos en Esurance, donde es responsable de diseñar los productos de las líneas personales de la empresa. Eric tiene 23 años de experiencia en la industria de seguros de automóviles, enfocada principalmente en suscripción, fijación de precios e innovación de productos. Puedes seguirlo en twitter @Erictheactuary.