5 consejos para mejorar su educación financiera

por Jessica Kane

Si te cuesta entender los conceptos financieros, o si tienes dificultades para gestionar tu dinero, no estás solo. 

De acuerdo con FINRASegún el cuestionario de conocimientos financieros de [nombre de la empresa], solo el 4% de las personas obtuvo una puntuación perfecta en conocimientos financieros en 2024.

La falta de conocimientos financieros puede llevar a tomar malas decisiones con el dinero, como gastar de más y ahorrar poco. Pero si buscas en internet ayuda para entender cómo funciona el dinero, podrías acabar aún más confundido. 

Aquí tienes algunos consejos para cambiar las reglas del juego y adquirir los conocimientos necesarios para dominar tus finanzas.

¿Qué es la educación financiera?

Tener conocimientos financieros significa comprender cómo funciona el dinero y cómo gestionar tus finanzas. Esto incluye tener al menos una comprensión básica de los siguientes temas:

• Presupuesto
• Bancario
• Manejo de la deuda
• Las tasas de interés
• Construyendo crédito
• inversión para la jubilación

Muchos estadounidenses carecen de educación formal sobre estos temas, por lo que es comprensible que su nivel de conocimientos financieros sea bajo. Si te cuesta entender los conceptos básicos del dinero, quizá no se deba tanto a un fracaso personal como a la falta de conocimiento sobre dónde buscar información fiable. Afortunadamente, podemos ayudarte con eso.

Cómo mejorar tu educación financiera

Existen infinidad de recursos para ayudarte a aprender más sobre finanzas, pero no todos son fiables. Aquí tienes cinco maneras sencillas de filtrar la información irrelevante y encontrar información financiera de calidad.

1. Controla tu dinero

Es muy sencillo. Solo tienes que revisar tus gastos mensuales. Puedes hacerlo programando una fecha fija cada mes para revisar tus transacciones en las siguientes cuentas:

• Cuentas bancarias
• Las tarjetas de crédito
• Plataformas de pago digital (como Venmo y Cash App)

Saber en qué gastas tu dinero puede ayudarte de muchas maneras. Por ejemplo, puedes detectar malos hábitos de gasto antes de que se descontrolen, o encontrar y cancelar cargos recurrentes por servicios que no utilizas.

2. Realizar cursos o seminarios web

Si realmente quieres mejorar tus conocimientos, considera la posibilidad de realizar un curso universitario, ya sea online o presencial, sobre temas financieros básicos. 

Como ventaja adicional, no necesariamente necesitas un préstamo estudiantil para tomar estas clases. Algunas instituciones ofrecen cursos gratuitos sobre temas como presupuesto, ahorro e inversión. También puedes encontrar universidades que ofrecen recursos gratuitos en línea, como los cursos pregrabados de Stanford. Talleres de Control Mental sobre el Dinero.

3. Presta atención a los tipos de interés.

Muchas personas pasan por alto la importancia de los tipos de interés a la hora de gestionar el dinero. 

Cuando tomas decisiones clave sobre asuntos financieros, como elegir entre pagar la deuda de la tarjeta de crédito o al contribuir a su cuenta de jubilación; es fundamental que considere primero las tasas de interés. 

Por ejemplo, si inviertes en un plan 401(k), puedes esperar obtener rendimientos promedio de alrededor del 7% anual. Sin embargo, si tienes deudas de tarjetas de crédito, es probable que estés pagando tasas de interés del 21% o más. Por lo tanto, si no saldas la deuda antes de invertir en tu jubilación, puedes terminar perdiendo dinero en intereses.

4. Compara tus fuentes

Si alguien afirma ser la única fuente de información financiera, desconfía. Por ejemplo, si ves un video de YouTube titulado «La oportunidad de inversión que nadie te cuenta», probablemente se trate de una estafa o una táctica de venta.

Cuando se trata de conocimientos financieros probados y verdaderos, no debería haber restricciones. De hecho, si observas a tu alrededor, verás que los mismos principios fundamentales se repiten una y otra vez. 

Por lo tanto, antes de dar por cierta cualquier información financiera, consulte varios sitios web de confianza para asegurarse de que digan lo mismo. Esto puede incluir:

• sitios web .gov
• sitios web .edu
• Sitios web de bancos y cooperativas de crédito
• Publicaciones financieras de buena reputación

5. Siga únicamente a profesionales cualificados.

De acuerdo a una encuesta de GallupAproximadamente el 40% de las personas recurren a las redes sociales y los podcasts para obtener consejos financieros. Pero a menos que el creador sea un profesional de las finanzas, podría estar dándote información errónea. 

Antes de aceptar consejos financieros de nadie, infórmese sobre los siguientes detalles:

• CredencialesQue un creador de contenido haya saldado una deuda de 100 000 dólares en dos años o tenga un millón de seguidores no significa que sea un experto. Antes de seguir sus consejos, asegúrate de que tenga la experiencia y las credenciales necesarias. 
• Discursos de ventaSi un creador vende productos, es posible que no pueda ofrecerte consejos objetivos e imparciales. Antes de escucharlo, consulta su sitio web para ver si vende algo, como seminarios web o libros electrónicos. Si es así, tenlo en cuenta al escuchar sus consejos. 

También es importante verificar las credenciales cuando busca asesoramiento financiero personalizado. Para obtener ayuda con preguntas sobre inversiones, consulte a un planificador financiero certificado (CFP) o a un asesor de inversiones registrado (RIA). ayuda con la elaboración de presupuestos, la gestión de deudas y el crédito, hable con un asesor de crédito certificado por la NFCC.

Jessica es una bloguera profesional que escribe para Faxage, una empresa líder que proporciona servicio de fax por internet para particulares y empresas.