Por Lindsay Konsko
Entre el pago de facturas, el seguimiento de las inversiones y la vigilancia del presupuesto mensual, es normal sentirse abrumado por las responsabilidades relacionadas con el dinero. Esto lleva a muchos de nosotros a dejar para mañana ciertas tareas financieras que deberíamos estar haciendo hoy.
Por ejemplo, mucha gente no siente ninguna urgencia por comprobar sus informes de crédito. Pero hay algunas situaciones en las que simplemente no puede esperar. Aquí hay cinco señales de que debe revisar su informe de crédito hoy:
- Nunca ha revisado sus informes de crédito antes.
Por ley, tiene derecho a ver sus informes crediticios, uno de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios: TransUnion, Equifax y Experian, una vez al año sin costo a través de AnnualCreditReport.com. Hoy es el día para aprovechar este obsequio si nunca lo ha hecho, porque revisar sus informes es la mejor manera de detectar errores potencialmente costosos.
A informe del 2013 por la Comisión Federal de Comercio encontró que el 20% de los consumidores tenían un error en al menos uno de sus informes de crédito. Dado que la información de su informe se usa para crear su puntaje de crédito, un error puede significar que su puntaje es más bajo de lo que debería ser. Esto puede resultar en tasas de interés más altas en préstamos y tarjetas de crédito, o tal vez en que se le niegue por completo un nuevo crédito.
- Ha pasado más de un año desde la última vez que revisó sus informes.
Verificar sus informes de crédito es inteligente, pero una vez ciertamente no es suficiente, contrariamente a lo que muchos estadounidenses parecen creer. Solo el 34 % de los adultos estadounidenses han pedido una copia de su informe de crédito en los últimos 12 meses, según la National Foundation for Credit Counseling's Encuesta de Educación Financiera 2015.
Si se encuentra entre el otro 66 %, no hay mejor momento que el presente para tachar esto de su lista de tareas pendientes. Dado que la mayoría de los prestamistas informan la información de la cuenta mensualmente, debe revisar sus informes al menos una vez al año para asegurarse de que no se haya producido un error en uno de ellos.
- Planeas solicitar una hipoteca.
Obtener un préstamo hipotecario requiere pasar por un riguroso proceso de solicitud, que incluye una revisión cuidadosa de su crédito por parte del posible prestamista. Verificar los informes de crédito antes de enviar su solicitud puede darle una idea de sus posibilidades de ser aprobado y cómo podrían ser sus tasas de interés.
“Uno de los primeros pasos para prepararse para el proceso de compra e hipoteca de una vivienda es conocer su perfil crediticio”, dice Arlene Maloney, vicepresidenta sénior y gerente de ventas de la división de Wells Fargo Home Mortgage.
Su informe puede ayudarlo a pensar de manera más realista sobre las viviendas que puede pagar. “Su historial crediticio puede afectar la tasa de interés o la cantidad de dinero que puede pedir prestado en relación con sus ingresos”, dice Maloney. Si revisa su informe de crédito y descubre que tiene algunas marcas negras, podrá ajustar sus expectativas de préstamo y búsqueda de vivienda en consecuencia.
- Su puntaje de crédito cae inesperadamente.
Gracias al programa FICO Score Open Access, millones de consumidores pueden acceder a sus puntajes FICO de forma gratuita cada mes de muchas maneras diferentes, incluidos estados de cuenta de tarjetas de crédito, facturas de préstamos estudiantiles y notas de automóviles. Si ve su puntaje y nota una gran caída inesperada, es importante investigar un poco, pronto.
“Su crédito e identidad van de la mano”, dice el portavoz de FICO, Jeff Scott. “Es común que las víctimas de robo de identidad vean que sus puntajes FICO bajan inesperadamente debido al uso no autorizado de sus cuentas. Las personas que creen que han sido atacadas por ladrones de identidad pueden querer revisar sus informes de crédito en busca de indicios de transacciones fraudulentas”.
- Se le niega un préstamo, una póliza de seguro o un trabajo debido a su crédito.
Debería recibir un aviso de "acción adversa" de un banco o empresa que le haya negado un préstamo o cualquier otro producto financiero debido a su crédito. El aviso debe incluir, entre otras cosas, un informe de crédito gratuito de la oficina de crédito utilizada en el proceso de solicitud. Debe solicitar el informe dentro de los 60 días posteriores a la recepción del aviso.
Una copia de su informe de crédito puede brindarle una idea de por qué fue rechazado y ayudarlo a descubrir cómo cambiar sus hábitos financieros para mejorar su puntaje de crédito. Si maneja sus finanzas de manera responsable, la denegación puede ser una sorpresa y podría ser una indicación de fraude o un error en el informe de crédito. En cualquier caso, su informe crediticio puede permitirle identificar y remediar el problema, asegurando un resultado diferente la próxima vez que presente la solicitud.
Lindsay Konsko es redactora del personal que cubre tarjetas de crédito y crédito al consumidor para NerdWallet. Síguela en Twitter @lkonsko and on Google+.
Los puntos de vista expresados son los puntos de vista personales del autor y no representan los puntos de vista de la National Foundation for Credit Counseling, sus empleados, sus miembros o sus clientes.
Este artículo se publicó originalmente el US News & World Report.