La seguridad financiera es, por definición, el conocimiento de que sus ingresos serán suficientes para cubrir sus gastos de manera constante. En otras palabras, es la tranquilidad que obtienes al saber que, al final del día, puedes llegar a fin de mes.
Es un sentimiento que muchas personas han perdido durante el último año, ya que la pandemia de coronavirus devastó los empleos y elevó los costos de atención médica. Estos son tiempos financieros inciertos. Tener confianza en su capacidad para pagar las cuentas es crucial, pero sin ayuda, es una batalla cuesta arriba.
Afortunadamente, existen muchos recursos que pueden facilitar su recuperación, incluso durante una pandemia. Estos son algunos consejos para superar la inseguridad financiera y abordar algunos de los mayores obstáculos que puede enfrentar.
1. Tiene dificultades para comprar alimentos para su familia
Saber que puedes poner comida en la mesa es esencial. Aún así, es algo con lo que muchos estadounidenses están luchando. En enero, un informe de la Casa Blanca encontró que 29 millones de adultos... y al menos 8 millones de niños — se enfrentan a problemas de inseguridad alimentaria.
La buena noticia es que hay organizaciones que luchan contra el problema en casi todos los niveles. A escala nacional, el gobierno federal ofrece ayuda a través del Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), que proporciona a las familias necesitadas una tarjeta de débito de beneficios. La tarjeta se recarga mensualmente, según la necesidad y la elegibilidad. Para ver si es elegible, puede consultar el sitio web del Servicio de Alimentos y Nutrición para obtener más información.
También existe el Programa de Asistencia Alimentaria de Emergencia (TEFAP), otro programa federal que brinda asistencia alimentaria a familias de bajos ingresos sin costo alguno.
A nivel local, hay innumerables bancos de alimentos: algunos respaldados por suministros TEFAP — dispuestos a suministrar alimentos a quienes los necesitan. Puedes utiliza esta herramienta de búsqueda de Feeding America para encontrar tu mejor y más cercana opción.
2. No sabes de dónde vendrá tu próximo cheque de pago o cuánto será
Por supuesto, tener un ingreso estable es posiblemente la parte más vital de la seguridad financiera. Ser despedido, o incluso simplemente reducir sus horas, puede poner todo en duda. En una encuesta reciente, el 14% de las personas que fueron despedidas o suspendidas durante la pandemia no están seguros de volver a sentirse económicamente seguros.
Hay muchos pasos que puede tomar aquí, pero ante todo: Solicite el desempleo. Incluso si no está seguro de si es elegible o no, debe hacerlo lo antes posible. De esa manera, obtendrá cualquier beneficio lo más rápido posible.
Además, vale la pena señalar que el gobierno federal acaba de elegibilidad de desempleo ampliada a finales de febrero. Las nuevas pautas cubren a muchos más estadounidenses ahora, incluidos aquellos que no están trabajando porque se sienten inseguros para hacerlo.
Después de eso, es mejor idear un plan de acción sobre cómo un ingreso faltante o inestable puede afectar sus finanzas. Primero, reevalúe su presupuesto y elimine cualquier gasto no esencial y compras de lujo. Vuelva a este presupuesto a menudo también y esté preparado para ajustarlo cuando cambien sus circunstancias.
También debe informar a su banco, ya que muchos están ofreciendo asistencia a los clientes afectados por la pandemia. Algunos bancos han anunciado su disposición a renunciar a las tarifas y pausar ciertos pagos mensuales.
Por último, congele los pagos de su préstamo estudiantil, si aún no lo ha hecho. Los pagos y los intereses de todos los préstamos federales para estudiantes están actualmente congelados al menos hasta el 30 de septiembre, por lo que mantendrá un poco de dinero extra en su billetera cada mes.
3. Está atrasado en los pagos de la hipoteca o el alquiler
Esta es otra inseguridad financiera con la que tantos pueden relacionarse. De hecho, un estudio reciente del Center on Budget and Policy Priorities encontró que en ese momento, 19% de todos los estadounidenses estaban atrasados en su alquiler.
Al igual que con su banco, es mejor informar de inmediato a su arrendador o prestamista hipotecario. Haga lo mismo con sus servicios públicos y vea cuánto está dispuesto cada uno a trabajar con usted. En el caso de un propietario, es posible que haya recibido una ayuda que debe utilizar para los inquilinos.
Debido a la pandemia, los inquilinos también pueden recibir ayuda especial del gobierno. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor sugiere utilizando esta base de datos para encontrar el programa de asistencia de su región.
También es útil conocer sus derechos. Si le preocupa perder su hogar, tenga en cuenta que los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades emitieron una orden que detiene los desalojos residenciales hasta al menos el 31 de marzo.
4. Su crédito se ha visto afectado
Construir crédito nunca es fácil, y mucho menos en una pandemia. Afortunadamente, hay un montón de inteligente maneras de reconstruir su crédito.
Un paso fácil es abrir una tarjeta de crédito. Por supuesto, la situación de cada persona es diferente, y la idea de abrir una nueva tarjeta cuando ya te sientes inseguro puede ser abrumadora.
Aún así, si puede administrarlo, obtenga una nueva tarjeta y utilícela solo para pagos dentro de su presupuesto establecido. De esa manera, puede pagar el saldo completo cada mes, evitando intereses y aumentando su puntaje en el proceso.
También puede aprovechar el crédito de otra persona convirtiéndose en un usuario autorizado de su cuenta. Básicamente, esto le permite gastar y ganar crédito con una tarjeta que está principalmente a nombre de otra persona. Sin embargo, es mejor hacer esto solo con alguien en quien confíes y asegúrate de establecer un plan de pago para dividir sus compras con las tuyas.
También hay préstamos de constructor de crédito. Estos préstamos funcionan como préstamos personales estándar, pero existen específicamente para ayudarlo a generar crédito. La diferencia es que con un préstamo de generador de crédito, no recibe sus fondos de inmediato. En cambio, el prestamista aparta el dinero y usted no tiene acceso al efectivo hasta después de que su préstamo haya sido pagado por completo. Mientras tanto, esos pagos podrían aumentar su puntaje crediticio.
5. Agotaste tu fondo de emergencia
Existe un fondo de emergencia para usar, pero puede ser aterrador ver desaparecer ese dinero. Este ha sido un problema para millones de estadounidenses durante el año pasado: en agosto pasado, una encuesta de CNBC encontró que el 14% de los encuestados dijeron que habían agotado por completo su fondo de emergencia debido a la pandemia.
Para volver a hacer crecer su fondo de emergencia, eche un vistazo a sus finanzas. Vuelva a evaluar su presupuesto, haciendo recortes donde pueda. Incluso unos pocos dólares al mes contribuirán en gran medida a reconstruir sus ahorros con el tiempo.
Otra opción es encontrar un ajetreo lateral. Si algo bueno ha resultado de la pandemia, es el creciente número de oportunidades laborales virtuales a tiempo parcial. Puede que nunca necesites salir de casa.
Con cualquier ingreso adicional, un buen truco es dedicar la totalidad o la mayor parte de sus ganancias a su objetivo. Si ese objetivo es reconstruir su fondo de emergencia, intente utilizar el dinero extra para la menor cantidad de dinero posible.
Sobre el Autor: Joshira Maduro es analista de investigación de mercado de contenido en LendingTree, donde cubre noticias sobre tarjetas de crédito. Utiliza su experiencia en investigación de mercado y creación de marcas para desarrollar piezas perspicaces que capacitan a las personas para tomar mejores decisiones financieras.