4 resoluciones financieras que cualquiera puede hacer
Es una situación familiar para muchos estadounidenses: tras los excesos de las fiestas, llega el Año Nuevo y parece que no hay mejor momento para un cambio de estilo de vida permanente que el 1 de enero. Sin embargo, las estadísticas indican que solo el 8% de las personas logran cumplir sus propósitos de Año Nuevo. Para quienes tienen problemas económicos y desean mejorar su situación financiera en cualquier época del año, existen maneras de aumentar las probabilidades de éxito.
Aquí hay cuatro resoluciones financieras que cualquiera puede hacer ahora:
#1 Automatice sus finanzas
La realidad es que el 80% de los propósitos de Año Nuevo se desvanecen en febrero. Esta alta tasa de fracaso no es ninguna novedad para quienes hayan intentado adoptar un nuevo hábito. Mantener un cambio puede ser difícil.
Pero los hábitos financieros pueden ser un poco diferentes. A diferencia de una dieta, en la que tiene que controlar activamente lo que consume, hay muchas maneras de automatizar su vida financiera para que sus nuevos hábitos estén integrados en el sistema que construye. Estos pueden incluir:
- Transferir las facturas y suscripciones relevantes a una tarjeta de crédito o débito cuando sea posible. La configuración de pagos automáticos garantiza que la factura se pague a tiempo, genera menos trabajo para usted y lo ayuda a ganar recompensas. Estos beneficios lo ayudarán a mantenerse motivado mientras crea nuevos hábitos financieros. Solo asegúrese de pagar la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses.
- Utilizando las opciones de servicio completo de su banco. ¿Necesitas hacerle un cheque al propietario? Pregúntele a su banco si le enviará un cheque automáticamente. Esto hará que su cheque de alquiler sea solo otro artículo en su presupuesto, y no una actividad de rutina que requiera su atención regular.
#2 Plan para pagar la deuda
Automatizar sus finanzas requerirá un poco de planificación, pero una vez que lo haga, estará en camino hacia el bienestar financiero. Lo mismo ocurre con el pago de la deuda. Requiere un poco de planificación por adelantado, pero generará impulso y pronto verá los resultados.
Las estadísticas muestran que el 33% de la deuda total es rotativa, como los saldos de las tarjetas de crédito. Y con una deuda promedio por titular de tarjeta superior a los 5,000 dólares , aún queda mucho por hacer.
La buena noticia es que aliviar la deuda es una inversión que paga beneficios inmediatos. Cuanta menos deuda tengas, menos intereses tendrás que pagar hasta que no quede nada.
#3 Plan de Jubilación
Si la jubilación está lejos en el futuro y aún no ha hecho un plan para ahorrar para ella, entonces está de suerte. Abrir un fondo de jubilación es un proceso simple y hay mucho tiempo para que crezcan sus ahorros. Hay muchos tipos de cuentas de jubilación para elegir, como una cuenta IRA Roth, que permite que sus inversiones crezcan libres de impuestos. Hable con su institución financiera para averiguar qué plan de jubilación es el adecuado para usted.
Después de eso, recuerda tu primera resolución: automatizar. Configura aportes automáticos para tu fondo de retiro, ya sea de tu cuenta bancaria o de tu empleador. Descubrirá que incluso una pequeña cantidad de fondos para la jubilación puede ayudar a generar impulso para el futuro. Cuando decida aumentar sus inversiones para la jubilación, será una actualización fácil de realizar.
#4 Controle su puntaje de crédito
Construir un buen historial crediticio tendrá un impacto positivo en toda tu vida financiera. Monitorear tu puntaje crediticio es el primer paso para administrar tu crédito y tu relación con los prestamistas. Un buen puntaje crediticio puede ahorrarte dinero a lo largo de tu vida, ya que te ayuda a obtener condiciones favorables en préstamos, tarjetas de crédito y otros productos financieros. Aprovecha los servicios de monitoreo de crédito que tu emisor de tarjeta de crédito o banco pueda ofrecer. Puedes asegurarte de que tus propósitos financieros de Año Nuevo se cumplan estableciendo metas realistas, automatizando tus finanzas y comprometiéndote a realizar pequeños cambios con el tiempo.
Sobre el autor: Joe Resendiz es un exanalista de banca de inversión de Goldman Sachs, donde se especializó en financiación del sector público y de infraestructuras. Durante su etapa en Wall Street, trabajó estrechamente con el equipo de mercados de capitales de deuda, lo que le permitió obtener una perspectiva única del mercado crediticio. Actualmente, Joe es analista de investigación y se especializa en tarjetas de crédito y el sector de pagos. Se licenció en Finanzas por la Universidad de Texas en Austin.
