3 formas en que los préstamos VA impulsan el acceso a la propiedad de vivienda

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Los préstamos VA se crearon hace siete décadas para ayudar a los veteranos y las familias de militares a establecerse en el mercado inmobiliario. Hoy, este histórico programa de beneficios está marcando la diferencia para una nueva generación de compradores de viviendas militares.

El volumen de préstamos VA se ha disparado desde la crisis de la vivienda. Tres de los últimos cinco años han establecido nuevos récords para este programa de préstamo inicial de $0, y las más de 700,000 garantías de préstamos del año pasado duplicaron el volumen de la agencia hace cinco años.

Las restricciones crediticias y el estancamiento del crecimiento de los ingresos han ayudado a impulsar el aumento de los préstamos VA. Una década después de la crisis de la vivienda, el financiamiento convencional sigue siendo un desafío para muchos veteranos y militares compradores de vivienda.
Los préstamos VA ayudan a los veteranos a asegurar el financiamiento de la vivienda al ofrecer características que facilitan la calificación. Veamos tres grandes formas en que los préstamos VA continúan cumpliendo su misión original de impulsar el acceso a la propiedad de vivienda.

Pautas de crédito flexibles
Muchos prestamistas VA solo requieren un puntaje FICO medio de 620, lo que hace que una hipoteca VA sea uno de los préstamos hipotecarios más inclusivos del mercado actual. Los productos convencionales a menudo requieren un 660 o superior. Incluso los compradores de la FHA necesitan al menos un 640 para calificar con algunos prestamistas.

Independientemente del tipo de hipoteca que obtenga, indudablemente hay ventajas en los puntajes crediticios excelentes: se pueden ofrecer tasas de interés preferenciales y requisitos de documentos reducidos a los compradores con puntajes por encima de la marca de 720. Pero, según Ellie Mae, el comprador de vivienda promedio de VA no llega a ser "Excelente", registrando constantemente un puntaje FICO promedio de poco más de 700.

Además de sus pautas de crédito flexibles, el programa de préstamos VA es más indulgente cuando se trata de crisis crediticias como bancarrota, ejecución hipotecaria y ventas al descubierto. Dependiendo de las circunstancias personales, algunos compradores de VA pueden incluso comprar inmediatamente después de una venta corta.

Pago inicial de $ 0
Los conceptos erróneos sobre los pagos iniciales son una barrera desafortunada pero común para ser propietario de una vivienda. Según la encuesta anual de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios de 2016, el 39 por ciento de los aspirantes a propietarios de viviendas creen que necesitan más del 20 por ciento de enganche para comprar una casa. Muchos menos tienen los medios para permitírselo.
Para las familias de militares, las mudanzas frecuentes y los despliegues inesperados hacen que sea más difícil ahorrar para un pago inicial grande. El préstamo hipotecario VA proporciona una solución. Los veteranos elegibles pueden evitar un pago inicial por completo utilizando su beneficio de préstamo hipotecario.

La ventaja inicial de $0 se extiende más allá de las casas iniciales. Los compradores de VA pueden solicitar un financiamiento del 100 por ciento hasta $424,100 en la mayor parte del país, con un poder adquisitivo sin pago inicial aún mayor en los mercados inmobiliarios más caros.

Los préstamos VA tienden a ganar mucho en un comparación de pago mensual lado a lado con otros productos de préstamo. ¿La razón? Seguro hipotecario.

Los compradores de la FHA tienen que pagar una prima de seguro hipotecario mensual durante la vigencia de su préstamo. Para comprar una casa de $250,000 con el pago inicial requerido del 3.5 por ciento ($8,750), eso es un extra de $174 por mes durante 30 años, independientemente de la equidad.

Sin seguro hipotecario
Los compradores convencionales que pagan menos del 20 por ciento también pagarán un seguro hipotecario privado (PMI) mensual, pero estos pagos se reducen una vez que su hipoteca se reduce a menos del 80 por ciento del valor de la vivienda.

El préstamo VA garantiza que los prestamistas puedan recuperar el 25 por ciento del monto del préstamo en caso de incumplimiento, lo que significa un menor riesgo para ellos y ningún seguro hipotecario para los compradores de vivienda VA.

No existe el "mejor producto de préstamo"; varía según las necesidades individuales y las circunstancias financieras. Pero para los veteranos elegibles y los compradores de vivienda en servicio activo, el préstamo VA ciertamente vale la pena considerarlo seriamente. Un prestamista VA experimentado puede ayudar a evaluar escenarios específicos para encontrar la mejor opción.

Sobre la autora
Chris Birk es el principal experto del país en beneficios de préstamos VA. Fue autor de The Book on VA Loans en 2011 y mantiene el blog VA Loans Insider. Los préstamos VA se crearon hace siete décadas para ayudar a los veteranos y las familias de militares a establecerse en el mercado inmobiliario. Hoy, este histórico programa de beneficios está marcando la diferencia para una nueva generación de compradores de viviendas militares.

El volumen de préstamos VA se ha disparado desde la crisis de la vivienda. Tres de los últimos cinco años han establecido nuevos récords para este programa de préstamo inicial de $0, y las más de 700,000 garantías de préstamos del año pasado duplicaron el volumen de la agencia hace cinco años.

Las restricciones crediticias y el estancamiento del crecimiento de los ingresos han ayudado a impulsar el aumento de los préstamos VA. Una década después de la crisis de la vivienda, el financiamiento convencional sigue siendo un desafío para muchos veteranos y militares compradores de vivienda.
Los préstamos VA ayudan a los veteranos a asegurar el financiamiento de la vivienda al ofrecer características que facilitan la calificación. Veamos tres grandes formas en que los préstamos VA continúan cumpliendo su misión original de impulsar el acceso a la propiedad de vivienda.