Una educación es una gran cosa, pero el hecho de que un estudiante se haya graduado de la universidad no significa que tomará todas las decisiones correctas en lo que respecta a las finanzas personales. En realidad, según una encuesta, los graduados universitarios más recientes informaron haber cometido un error que dañó el crédito dentro de los dos años posteriores a la obtención de su título.
El mundo posterior a la graduación de la deuda de préstamos estudiantiles y la responsabilidad adicional puede ser mucho para cualquiera. Entre tratar de encontrar el trabajo adecuado para generar un ingreso significativo y alinear sus metas profesionales con metas personales, ocuparse de las finanzas personales puede parecer como mucho que manejar. Pero hay algunos pasos simples que los recién graduados universitarios pueden seguir para mejorar sus posibilidades de éxito en las finanzas personales.
Paso 1: Aprenda los conceptos básicos de las finanzas personales primero
Al ingresar al mundo real, los graduados universitarios se encontrarán al mando de sus propias situaciones financieras. En lugar de descuidar estas responsabilidades, es mucho mejor adoptar un enfoque proactivo. Instale sistemas que hagan que el dominio de las finanzas personales sea mucho más probable en el futuro. Estos son algunos de los conceptos básicos que todo estudiante universitario debe saber.
- Págate a ti mismo primero. Cada vez que reciba un cheque de pago, trate de guardar algo. Este es un concepto conocido como “pagarse a sí mismo primero” porque significa que además de los gastos como impuestos, pago de deudas y renta, parte de su dinero será finalmente suya mantener. Establecer el hábito de ahorrar puede ser más importante que la cantidad que realmente ahorres en este momento de tu carrera.
- Pagar la deuda. Esta debería ser una prioridad importante, ya que cuanto más tiempo permanezca la deuda, más se acumularán los intereses, lo que resultará en más pagos en el futuro. No siga aumentando las deudas existentes con compras adicionales.
- Viva dentro de sus posibilidades. Como regla general, gaste el 30% o menos de sus ingresos netos en vivienda o alquiler. Puede ser tentador ir por encima de sus posibilidades y vivir en un lugar más cómodo, pero es más importante que primero tenga una base financiera sólida.
Paso 2: Administre su deuda (especialmente la deuda de préstamos estudiantiles) de manera efectiva
Muchos estudiantes universitarios se gradúan con al menos cierto nivel de deuda. De acuerdo con el Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario, 66% de los estudiantes que asistieron a universidades públicas tienen préstamos estudiantiles. Es importante comprender que la deuda de préstamos estudiantiles viene con intereses, y cuanto más espere para pagarla, más se acumulará.
Aunque no lo parezca, pagar más ahora puede ahorrarle dinero más adelante. Si tiene los ingresos para pagar un préstamo estudiantil tres años antes de lo previsto, eso representa tres años de intereses adicionales que nunca tendrá que pagar.
En general, hay dos enfoques que puede tomar para salir de la deuda. Con el método “bola de nieve”, pagarás tus deudas de menor a mayor. Esto es similar a hacer rodar una bola de nieve cuesta abajo: si bien es pequeña al principio, el impulso y la nieve agregada eventualmente se suman. Por otro lado, el método de la "avalancha de deuda" significa centrarse primero en la deuda con las tasas de interés más altas.
Entonces, ¿por qué es tan importante eliminar la deuda? Eliminar la deuda libera más ingresos para ahorrar, invertir, gastar o mejorar su estilo de vida. Y eliminando la deuda temprana significa ahorrar potencialmente grandes cantidades de dinero al evitar futuros pagos de intereses.
Paso 3: Prepárate para la vida
Es posible que sus ingresos no estén donde los desea en esta etapa, pero tiene una gran ventaja trabajando para usted: interés compuesto. A su edad, cualquier dinero que reserve para ahorros y jubilación es mucho más poderoso que en cualquier otra etapa de su vida. El simple hecho de reservar dinero durante un breve período a los 20 años puede generar resultados mucho mejores que el ahorro meticuloso más adelante. Esto sucede debido a su principal ventaja: el tiempo.
El hábito de pagarte a ti mismo primero es importante porque te permite aprovechar el interés compuesto. Ahora es el momento de contribuir a un plan 401(k), en el que su empleador puede igualar algunas de sus contribuciones. Incluso puede configurar su propia cuenta de jubilación, como una IRA Roth. Incluso si no puede invertir mucho en este momento, recuerde que sus dólares inmediatamente posteriores a la universidad son los que lograrán más cuando se pongan a trabajar en los mercados. Incluso si tiene que configurar una contribución automática de solo $ 50 por mes, puede ser un gran trampolín para invertir más adelante en la vida.
Incluso si sus ingresos no son lo suficientemente altos como para ahorrar dinero, hay formas en las que puede crear algunos ahorros. Por ejemplo, podrías realizar algún trabajo independiente durante tu tiempo libre. Alternativamente, puede obtener una tarjeta de devolución de efectivo, que lo recompensa por las compras que ya iba a realizar. También puede buscar antigüedades en ventas de garaje, que luego podría revender en línea. La cuestión es que existen infinidad de formas de potenciar tus ahorros, muchas de las cuales no tienen por qué provenir de tu salario.
Graduarse de la universidad debería significar tener más oportunidades de avance profesional más adelante. Pero esos avances solo darán resultados si puede establecer los hábitos de finanzas personales que necesita desde el principio. Siga estos pasos para manejar mejor su dinero, eliminar deudas y comenzar a construir un futuro financiero exitoso.
Sobre el Autor:
Robert Harrow informa sobre la industria de las tarjetas de crédito, centrándose en cómo los cambios en las regulaciones y las ofertas de tarjetas afectarán tanto a los emisores como a los consumidores. Antes de trabajar en ValuePenguin, Robert investigó los sistemas láser de imágenes y tratamiento del cáncer en CUNY Hunter College. Se graduó con una especialización en Física y una especialización en Matemáticas de Hunter.