Hay múltiples razones por las que las personas pueden querer establecer un nuevo crédito. Pueden estar solicitando su primer hogar o tal vez están tratando de restablecer el crédito después de un contratiempo financiero. De cualquier manera, hay algunas cosas que los consumidores deben hacer y no hacer que harán que el camino hacia el crédito sea mucho más fácil.
La NFCC sugiere que los consumidores consideren los siguientes consejos al solicitar un crédito:
- Obtenga una copia de su informe de crédito
Ve a www.annualcreditreport.com para obtener su informe de crédito. También hay aplicaciones que le permiten ver su puntaje de crédito. Esto es particularmente útil si está tratando de reconstruir su crédito, ya que querrá revisar qué deudas existentes debe pagar antes de seguir adelante.
- Abra cuentas corrientes y de ahorro.
Aunque esta actividad generalmente no se informa a las agencias de crédito, los prestamistas pueden preguntar sobre la presencia de dichas cuentas en las solicitudes de crédito, por lo que puede contar a su favor.
- No solicite demasiado crédito a la vez.
Esto puede parecer como si estuviera desesperado por obtener crédito y quizás haga que los prestamistas estén menos dispuestos a otorgarle crédito. Además, demasiadas consultas de crédito pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
- Solicite una variedad de tipos de crédito.
Los modelos de calificación crediticia valoran tener diferentes tipos de crédito. Por lo tanto, tener algunas cuentas rotativas (generalmente tarjetas de crédito) y algunos préstamos de pago fijo a plazos (como el pago de un automóvil) puede mejorar su puntaje.
- Investigue el tipo de tarjeta adecuada para usted.
Cada emisor tiene diferentes estándares de préstamo (sí, una tarjeta de crédito es un préstamo), por lo que solo querrá solicitar tarjetas de aquellos cuyo perfil de préstamo se ajuste a usted. Familiarícese con los distintos estándares yendo a www.tarjetasdecredito.com or www.bankrate.com.
- No se deje engañar por un esquema de reparación de crédito.
¿Por qué pagar por algo que puedes hacer por ti mismo de forma gratuita? Si está reconstruyendo su crédito, sepa que el tiempo es su amigo, ya que cuanto más se aleje de la dificultad financiera, menor será el impacto negativo que tendrá. Siga con un comportamiento responsable con su nuevo crédito y pronto tendrá un archivo de crédito sólido.
- No pagues a cuestas.
Piggybacking es una forma legítima de construir un historial de crédito, pero solo si lo usa como se pretendía. Esta herramienta le permite a alguien con crédito existente agregar un usuario autorizado a su cuenta. Luego, la actividad crediticia se informa en el nombre del titular de la tarjeta principal, así como en el nombre del usuario autorizado. Algunos ejemplos son agregar un adulto joven en la tarjeta de los padres o un cónyuge en la tarjeta del otro cónyuge. El uso indebido de piggybacking sería cuando los extraños utilizan este método, generalmente por dinero.
- Considere un co-firmante.
Obtener un préstamo en ausencia de un historial crediticio puede ser difícil, ya veces se requiere un codeudor para garantizar el pago. El préstamo generalmente se estructura donde se espera que el prestatario principal realice el pago, con el historial de pago informado en ambos nombres. Si el prestatario no cumple, el prestamista se acercará al codeudor y los pagos atrasados se reflejarán en ambos archivos de crédito. Existe cierto riesgo para el codeudor, pero si se maneja de manera responsable, la firma conjunta puede ser una forma efectiva de ayudar a otra persona a obtener y generar crédito.
- Considere una tarjeta de crédito asegurada.
Este tipo de cuenta está asegurada por un depósito realizado a la institución financiera que emite la tarjeta. Por ejemplo, si quisiera una tarjeta con un límite de $500, depositaría esa cantidad en el banco que le ofrece la tarjeta. Sepa, sin embargo, que las tarjetas aseguradas pueden tener cargos adjuntos y, por lo general, tienen una tasa de interés más alta. La actividad de la cuenta se informa a las agencias de informes crediticios cada mes y, después de realizar los pagos de manera responsable en una tarjeta garantizada, el emisor a menudo ofrece al prestatario una tarjeta no garantizada.
- Saca un pequeño préstamo.
Un préstamo personal de un banco o cooperativa de crédito puede servir para establecer crédito. Es posible que se le pida que presente una garantía, pero valdrá la pena para construir su crédito.
Tan importante como establecer un crédito es tratarlo de manera responsable. Pague sus facturas a tiempo todo el tiempo y disfrutará de todos los beneficios del crédito.
Aunque es posible vivir con dinero en efectivo, es posible que necesite un historial de crédito largo y positivo para comprar artículos caros, como una casa o un vehículo. Ya sea construyendo un historial de crédito desde cero, o tratando de mejorar uno empañado, es importante que los consumidores reconozcan el impacto que un historial crediticio positivo puede tener en su bienestar financiero. Acérquese a un certificado consejero de crédito Este Dia. Pueden ayudarlo a hacer frente a sus deudas y volver a encarrilarse hacia un estilo de vida financiero más saludable.