¿La asesoría financiera afectará su puntaje crediticio?
Reunirse con un asesor de crédito no tiene ningún impacto en sus puntajes crediticios. Su asesor de crédito certificado por la NFCC no puede agregar ni eliminar ninguna información en sus informes crediticios, sin embargo, puede ofrecerle asesoramiento personalizado sobre cómo mejorar su crédito. Si su asesor obtiene sus informes crediticios, esta consulta suave no afectará sus puntajes crediticios en absoluto. Si se inscribe en un plan de gestión de deuda (DMP), sus puntajes de crédito se verán afectados indirectamente. Muchos clientes experimentan una disminución inicial en los puntos de un plan de gestión de deuda, seguida de un aumento promedio de más de 100 puntos obtenidos durante los primeros tres años en el plan.
¿Qué hay en mis informes de crédito?
Sus informes crediticios son un registro de sus actividades relacionadas con las deudas durante los últimos siete a diez años. Toda la información que sus acreedores y cobradores de deudas hayan informado a las agencias de crédito aparecerá en sus informes. Esto incluye:
- Información identificativa. Su número de Seguro Social, nombres y direcciones actuales y anteriores y fecha de nacimiento.
- Empleadores. Los nombres de los empleadores que usted mencionó en solicitudes de préstamos anteriores.
- Actividades de deuda. Detalles de sus tarjetas de crédito y préstamos actuales y cerrados, cuentas de cobro, quiebras y un registro de cuándo realizó sus pagos a tiempo o no los realizó.
- ConsultasLas consultas duras aparecen cuando los acreedores obtienen sus informes para aprobar o rechazar su solicitud de una nueva cuenta. Las consultas blandas aparecen cuando los acreedores y las agencias de seguros obtienen sus informes sin afectar su puntaje crediticio.
¿Qué esperar cuando programa una sesión de revisión de informe de crédito?
Durante una sesión de revisión de informe crediticio, su certificado por NFCC consejero de crédito Le brindaremos una descripción general paso a paso de lo que hay en sus informes crediticios. Después de completar una cita, puede esperar tener:
- Una comprensión clara de cómo leer sus informes de crédito
- Respuestas a sus preguntas sobre informes y puntajes crediticios
- Pasos a seguir para aclarar cualquier error en el informe crediticio
- Asesoramiento personalizado sobre cómo mejorar tus puntuaciones
¿Cómo se calculan mis puntuaciones de crédito?
Una puntuación crediticia es una representación numérica de la información que aparece en sus informes crediticios. Según FICO, la empresa que inventó las puntuaciones crediticias, sus puntuaciones crediticias se basan en cinco categorías de información que aparecen en sus informes:
- 35% Historial de pagos
- 30% Cantidades adeudadas
- 15% Duración del historial crediticio
- 10% Mix de créditos
- 10% nuevo crédito